P2P大佬建言兩會(huì)

P2P行業(yè)是現(xiàn)有金融體系之外的有益補(bǔ)充，充分延展了傳統(tǒng)金融的服務(wù)半徑。是應(yīng)該被鼓勵(lì)發(fā)展的一個(gè)行業(yè)。對(duì)于監(jiān)管的討論，首先應(yīng)該基于這一理念。

2015年的P2P、P2B行業(yè)將不會(huì)再出現(xiàn)過往兩三年那樣的烈火烹油、鮮花著錦的高速發(fā)展：伴隨著監(jiān)管的逐步到位，全行業(yè)大洗牌即將啟幕，假冒P2P、P2B詐騙投資人錢財(cái)?shù)牟环ǚ肿訉o機(jī)可趁，而一批粗放經(jīng)營(yíng)、管理不善的企業(yè)也將遭到淘汰，行業(yè)進(jìn)入門檻隨之提高。在此大背景下，全行業(yè)將逐步進(jìn)入趨向規(guī)范、平穩(wěn)的良性發(fā)展階段。

希望未來的監(jiān)管方針能夠充分適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)的業(yè)態(tài)特點(diǎn)，給予經(jīng)營(yíng)者一定的靈活度，鼓勵(lì)各家機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)控制、用戶體驗(yàn)上充分創(chuàng)新。這樣才能長(zhǎng)久保持這個(gè)行業(yè)的先進(jìn)性與前瞻性。

網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自2013年爆發(fā)式發(fā)展以來，但凡正規(guī)運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)都面對(duì)過非常多的騙貸行為，建立反欺詐系統(tǒng)的重要性已經(jīng)與評(píng)估借款人還款能力看齊，甚至更高。因此，建立并加強(qiáng)失信者“黑名單”應(yīng)該是社會(huì)誠(chéng)信機(jī)制建設(shè)加碼的重要一步，現(xiàn)在已經(jīng)有很多地區(qū)開始限制失信者的經(jīng)濟(jì)行為，甚至是出行。

走在快車道的網(wǎng)貸會(huì)在發(fā)展中經(jīng)歷競(jìng)爭(zhēng)和淘汰，一些本身金融專業(yè)能力較弱的公司將退出市場(chǎng)，實(shí)力雄厚，專業(yè)能力強(qiáng)的公司將會(huì)分食大部分市場(chǎng)份額，市場(chǎng)集中度將有所提高。

目前P2P網(wǎng)貸還很初級(jí)，并沒有發(fā)揮出其應(yīng)有的最大價(jià)值，需要給予行業(yè)更多的探索空間，以‘高、中、低’三層立體式的監(jiān)管模式來規(guī)范與促進(jìn)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的健康、快速、有序發(fā)展。

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展一日千里的大趨勢(shì)下，這一領(lǐng)域?qū)θ瞬诺男枨笠渤蕩缀渭?jí)數(shù)暴增，行業(yè)分化會(huì)日益加劇，人才勢(shì)必成為未來平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)的核心。

其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融需要?jiǎng)?chuàng)新，創(chuàng)新的前提是安靜的環(huán)境，希望兩會(huì)的代表委員能關(guān)主要互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展需要的天時(shí)地利人和，讓互聯(lián)網(wǎng)金融能在健康的環(huán)境下生長(zhǎng)。

在企業(yè)準(zhǔn)入門檻的設(shè)置上個(gè)人認(rèn)為監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)從多角度嚴(yán)格規(guī)定企業(yè)的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，如：注冊(cè)資本金；公司技術(shù)實(shí)力；信息安全保護(hù)能力；信息披露透明度等方面。同時(shí)，對(duì)企業(yè)核心團(tuán)隊(duì)人員從業(yè)經(jīng)驗(yàn)也應(yīng)有嚴(yán)格要求，在企業(yè)核心運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)中既要有互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的，也要有金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)人員，至少要分別滿足一定比例的的配置。

在征信系統(tǒng)健全過程中，為控制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，建議監(jiān)管層對(duì)各平臺(tái)借款實(shí)施分級(jí)管理，在引導(dǎo)平臺(tái)項(xiàng)目端向小額分散的小微企業(yè)、個(gè)人借款傾斜的同時(shí)，對(duì)于單筆大額借款（例如500萬以上）實(shí)施報(bào)備制度。

作為從業(yè)者，我們呼吁監(jiān)管層提高行業(yè)準(zhǔn)入門檻的同時(shí)，對(duì)行業(yè)的創(chuàng)新性有一定容忍度，劃定范圍，在范圍內(nèi)積極創(chuàng)新發(fā)展，出圈再打！這也是對(duì)普惠金融的一種推動(dòng)。而且就我的研究，目前很多法律法規(guī)都可以制裁“偽P2P”。在法律范圍內(nèi)，我們還須讓“歸法律管的歸法律”。

推進(jìn)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)接入央行征信系統(tǒng)，并加快網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的制定也是我作為一個(gè)P2P從業(yè)者所非常關(guān)心的。因?yàn)檎餍艛?shù)據(jù)的規(guī)范化不僅可以行之有效的優(yōu)化國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸市場(chǎng)，還可以為我國(guó)整體征信體系建立起到推波助瀾的作用。

P2P網(wǎng)貸行業(yè)普遍存在的問題是風(fēng)險(xiǎn)對(duì)抗能力較差，其中更以流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)為主，可以說， P2P網(wǎng)貸未來面臨的最大問題并不是最終資產(chǎn)損失所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，而是高逾期率與剛性兌付之間所產(chǎn)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

為了響應(yīng)總理的號(hào)召，為中小微企業(yè)貢獻(xiàn)自己的力量。2015年要落實(shí)三件事情：第一，91金融將發(fā)起設(shè)立“延慶中小企業(yè)成長(zhǎng)基金”，為中小企業(yè)提供創(chuàng)新金融服務(wù)。第二，91金融將在延慶設(shè)立區(qū)域類金融企業(yè)，將實(shí)際業(yè)務(wù)落戶延慶。第三，91金融將在北京延慶縣的核心城區(qū)內(nèi)建設(shè)“91金融大廈”。

風(fēng)險(xiǎn)備用金制度能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)投資者權(quán)益的最大保護(hù)，同時(shí)也與監(jiān)管層對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)“去擔(dān)?；钡谋O(jiān)管思路不謀而合。另外，風(fēng)險(xiǎn)備用金制度在充分保護(hù)投資人權(quán)益的前提下，大大降低了平臺(tái)自身的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。