“全球經(jīng)濟(jì)治理與可持續(xù)發(fā)展”研討會(huì)上午實(shí)錄(5)

2010年11月10日 13:56
來源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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主持人陳永杰:

剛才李行長(zhǎng)做了一個(gè)很精彩的演講，他說話非常尖銳，明確地指出上世紀(jì)70年代美元和黃金脫鉤是美國(guó)不負(fù)責(zé)任的一個(gè)不法行為。而且明確指出這次金融危機(jī)與美國(guó)這樣的大國(guó)在金融監(jiān)管上失控有關(guān)系，而且尖銳指出中美貿(mào)易逆差問題。美國(guó)把這個(gè)責(zé)任推到中國(guó)身上，希望中國(guó)能夠人民幣升值，這是找錯(cuò)了原因。確實(shí)，這段時(shí)間我們都在討論一個(gè)問題，特別是中國(guó)老百姓在討論一個(gè)問題，我們的人民幣在國(guó)內(nèi)越來越不值錢，為什么美國(guó)要我們?cè)趪?guó)際上越來越值錢，這是一個(gè)非常矛盾的現(xiàn)象。剛才說不要讓人民幣“毛”了一我們的人民幣正在“毛”了第二次定量寬松貨幣政策出臺(tái)過后，國(guó)內(nèi)的物價(jià)這幾天漲得很厲害。我們?cè)阮A(yù)計(jì)，我們控制物價(jià)能夠到3%以內(nèi)，現(xiàn)在很多人預(yù)計(jì)全年會(huì)超過3%。我們?cè)谕ㄘ浥蛎洠瑖?guó)際上卻要我們?nèi)嗣駧派?，這是一個(gè)矛盾的現(xiàn)象。對(duì)于這個(gè)矛盾的現(xiàn)象，希望參加這次研討會(huì)的專家能夠好好討論一下。

下面請(qǐng)北京銀行行長(zhǎng)嚴(yán)曉燕女士發(fā)表演講。

2010-11-10 10:36:30

嚴(yán)曉燕:

尊敬的各位來賓，各位領(lǐng)導(dǎo)，女士們、先生們，媒體朋友，大家好！今天參加這個(gè)國(guó)際研討會(huì)，討論全球經(jīng)濟(jì)治理，感到非常榮幸。也非常高興能夠與中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心這樣國(guó)內(nèi)高層次的智庫(kù)，還有德國(guó)的貝塔斯曼基金會(huì)這樣國(guó)際知名的基金會(huì)的來賓，共同探討大家關(guān)心的全球性的問題。

作為金融企業(yè)，實(shí)際上是非常微觀的一個(gè)管理者，我想今天在這個(gè)講臺(tái)上主要從宏觀層面的思考、微觀層面的實(shí)踐來談?wù)勛约旱挠^點(diǎn)和看法。特別是剛才聽了前面的精彩演講，深受啟發(fā)。

2010-11-10 10:39:24

嚴(yán)曉燕:

我想講三個(gè)想法。第一，對(duì)全球經(jīng)濟(jì)治理的變革調(diào)整的認(rèn)識(shí)。這個(gè)認(rèn)識(shí)歸結(jié)到三點(diǎn)：一是全球經(jīng)濟(jì)治理發(fā)生深刻變革。實(shí)際上以前世界經(jīng)濟(jì)的格局主要是依靠西方發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體來解決全球的問題，這個(gè)時(shí)代已經(jīng)過去?，F(xiàn)在是新興經(jīng)濟(jì)體與發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體各占半壁江山，特別是最近的兩個(gè)國(guó)際性的會(huì)議引起了大家的高度關(guān)注，剛才大家也都提到了，一個(gè)是明天就要召開的G20會(huì)議，另一個(gè)是10月23日召開的20國(guó)集團(tuán)財(cái)長(zhǎng)和央行行長(zhǎng)會(huì)議。這兩個(gè)會(huì)議是對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)治理結(jié)構(gòu)調(diào)整的會(huì)議，特別是在10月23日財(cái)長(zhǎng)和央行行長(zhǎng)的會(huì)議上、國(guó)際貨幣基金會(huì)議上，26%的投票權(quán)從發(fā)達(dá)國(guó)家轉(zhuǎn)向了新興經(jīng)濟(jì)體，這是一個(gè)全球都非常矚目的一個(gè)歷史性的大變革。實(shí)際上也是國(guó)際經(jīng)濟(jì)秩序的一個(gè)重大調(diào)整。二是全球經(jīng)濟(jì)治理凸顯了中國(guó)的作用。中國(guó)現(xiàn)在在經(jīng)濟(jì)總量排在全球第二，中國(guó)在世界的舞臺(tái)上應(yīng)怎樣發(fā)揮作用，同時(shí)又要承擔(dān)壓力和責(zé)任，實(shí)際上是一個(gè)要共同研究的問題。一個(gè)是中國(guó)經(jīng)過三十年的高速增長(zhǎng)，成為全球第二大經(jīng)濟(jì)體。另一方面，中國(guó)的作用發(fā)生了根本的變化，中國(guó)對(duì)世界的影響力在增加。特別是我們今天也提出“全球經(jīng)濟(jì)治理和可持續(xù)發(fā)展”，我想這個(gè)觀點(diǎn)和客觀實(shí)際確實(shí)是存在的。三是國(guó)家之間的利益博弈明顯，就像剛才李行長(zhǎng)反復(fù)提到，現(xiàn)在各國(guó)政策出臺(tái)對(duì)全球都有影響，特別是美國(guó)近期出臺(tái)的政策，定量寬松的貨幣政策對(duì)中國(guó)的影響非常大。應(yīng)該看到，合作、開放、包容是全球經(jīng)濟(jì)治理的主要趨勢(shì)。今天我們也要討論全球經(jīng)濟(jì)治理，應(yīng)該提倡合作、開放、包容是這種開放應(yīng)該是互相的開放，而不是單方面的開放。還有貿(mào)易保護(hù)主義等等，這些都是不利于當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)治理的一些現(xiàn)象。現(xiàn)在我們也有一個(gè)新的詞匯“后危機(jī)時(shí)代”，全球經(jīng)濟(jì)治理的理念從挽救經(jīng)濟(jì)已經(jīng)轉(zhuǎn)向治理經(jīng)濟(jì)，我覺得治理經(jīng)濟(jì)倡導(dǎo)的是同舟共濟(jì)，達(dá)成共識(shí)，來解決全球的經(jīng)濟(jì)問題，所以在這種情況下應(yīng)該改變這種各自為政的態(tài)度，特別是一些發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)中國(guó)提出的比較高的、不太符合中國(guó)實(shí)際的要求，這會(huì)對(duì)中國(guó)產(chǎn)生一些壓力。對(duì)中國(guó)來說應(yīng)該理性的對(duì)待不合理或者對(duì)中國(guó)不太有利的這些政策。

2010-11-10 10:42:00

嚴(yán)曉燕:

第二，經(jīng)濟(jì)危機(jī)考驗(yàn)銀行治理機(jī)制和經(jīng)營(yíng)模式。實(shí)際上應(yīng)該反思這次金融危機(jī)對(duì)銀行的影響。這次全球金融危機(jī)在影響和改變?nèi)蚪?jīng)濟(jì)治理的同時(shí)，也對(duì)商業(yè)銀行的微觀的公司治理和經(jīng)營(yíng)模式帶來的深刻反思。

這個(gè)反思我從以下角度談三點(diǎn)看法：

一是公司治理的反思。從上個(gè)世紀(jì)90年代以來，由于美國(guó)股票市場(chǎng)是以高科技網(wǎng)絡(luò)股為代表，新經(jīng)濟(jì)大行其道，所以美國(guó)經(jīng)濟(jì)體系和公司治理模式受到了各國(guó)的追捧。1997年的亞洲金融危機(jī)對(duì)美國(guó)式的公司治理模式提出了質(zhì)疑，應(yīng)該說這次全球金融危機(jī)使得這種模式受到了進(jìn)一步的挑戰(zhàn)和質(zhì)疑，自由市場(chǎng)的理念受到了挑戰(zhàn)和質(zhì)疑。人們?cè)谒伎脊局卫磉@個(gè)理念是不是就是完全的自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，可以沒有任何監(jiān)管和約束。

2010-11-10 10:47:22

嚴(yán)曉燕:

二是風(fēng)險(xiǎn)管理。金融危機(jī)使人們開始反思銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理存在問題，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)在人們討論的比較多的問題是：1、要變革風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系，這個(gè)組織體系也包括風(fēng)險(xiǎn)管理、各類業(yè)務(wù)輪崗，各個(gè)業(yè)務(wù)線的人員都要充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)的重要性，也有這方面的案例，像有些國(guó)際化銀行通過崗位交流避免了風(fēng)險(xiǎn)。2、要構(gòu)建整體風(fēng)險(xiǎn)管理模式，進(jìn)行跨部門、跨產(chǎn)品、跨賬戶、跨市場(chǎng)的整體風(fēng)險(xiǎn)管理。3、要改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理工具，比如說進(jìn)行壓力測(cè)試，完善VaR值的模型管理。

三是經(jīng)營(yíng)模式的反思。金融危機(jī)對(duì)商業(yè)銀行的模式也提出一些警示，1、重視銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，尤其是危機(jī)下很多傳統(tǒng)的大銀行，都回歸傳統(tǒng)銀行，傳統(tǒng)的銀行體系是很穩(wěn)健的。2、避免高杠桿化。3、不要過度創(chuàng)新，對(duì)此大家也都有共識(shí)。4、強(qiáng)調(diào)逆周期管理，現(xiàn)在監(jiān)管部門也在做這方面的問題。

2010-11-10 10:50:43

嚴(yán)曉燕:

第三，我介紹一下北京銀行完善公司治理和持續(xù)發(fā)展做的一些探索。

第一點(diǎn)，北京銀行是一個(gè)比較新的中小商業(yè)銀行。成立15年來，經(jīng)歷了三個(gè)階段：一是平穩(wěn)過渡、化解風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新開拓；二是改制上市；三是上市以后，以上市為起點(diǎn)，推進(jìn)區(qū)域化、國(guó)際化和綜合化發(fā)展。目前在全國(guó)九大城市成立200家分支機(jī)構(gòu)，在香港和荷蘭的阿姆斯特丹都設(shè)立了代表處，同時(shí)成立了村鎮(zhèn)銀行，還成立了全資的第一家消費(fèi)金融公司，成立中荷人壽保險(xiǎn)公司，現(xiàn)在正在打造一個(gè)優(yōu)秀的上市銀行。目前在我們?cè)谌?000大銀行，一級(jí)資本的排行榜上位于155位。在這些業(yè)績(jī)發(fā)展的背后是公司治理持續(xù)完善、風(fēng)險(xiǎn)管理顯著增強(qiáng)和業(yè)務(wù)模式的不斷優(yōu)化。公司治理方面，15年的發(fā)展使北京銀行的治理實(shí)現(xiàn)了三次飛躍。一次是從一級(jí)法人到多級(jí)法人，二次是從中資銀行到中外融合，三是從傳統(tǒng)企業(yè)到上市公司。這三次飛躍標(biāo)志著科學(xué)決策、高效執(zhí)行和有效監(jiān)管。

2010-11-10 10:54:27

嚴(yán)曉燕:

第二點(diǎn)，我們的體會(huì)是構(gòu)建了全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括信用、市場(chǎng)、操作三大風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。包括開展專項(xiàng)壓力測(cè)試，信用風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目改革和信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理。特別是專項(xiàng)壓力測(cè)試，這是在戰(zhàn)略投資者ING集團(tuán)的投資下，結(jié)合國(guó)內(nèi)外不同時(shí)期流動(dòng)性危機(jī)的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)了壓力情景，開展流動(dòng)性壓力測(cè)試。這是接受這次金融危機(jī)的一個(gè)教訓(xùn)，作為一個(gè)微觀企業(yè)一定要結(jié)合整個(gè)市場(chǎng)的變化來管理內(nèi)部的流動(dòng)性。

第三點(diǎn)，北京銀行穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)模式。主要是始終堅(jiān)持差異化、特效化、精細(xì)化的市場(chǎng)定位。差異化不是僅僅追求大客戶、大企業(yè)，而是立足地方的中小企業(yè)和有特色的一些行業(yè)的金融支持。北京銀行的業(yè)務(wù)定位在中小企業(yè)，文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)，其中也包括動(dòng)漫、媒體、影視、設(shè)計(jì)等新興的企業(yè)，在這方面北京銀行走在了其他上市銀行的前列。北京的特點(diǎn)，一是文化資源非常豐富，所以文化企業(yè)的貸款在北京地區(qū)市場(chǎng)份額已經(jīng)達(dá)到了80%。二是立足科技型的中小企業(yè)，比如說在中關(guān)村地區(qū)支持科技型中小企業(yè)的發(fā)展，現(xiàn)在我們的貸款已經(jīng)有1000多億，在市場(chǎng)份額中也是排到了第一位。這是堅(jiān)持特色化、差異化、三是推動(dòng)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。主要是拓展中間業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)來改善業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵式的發(fā)展。四是塑造業(yè)務(wù)發(fā)展亮點(diǎn)，包括節(jié)能減排、綠色信貸，這也是北京銀行的特色之一。

2010-11-10 10:58:34

嚴(yán)曉燕:

通過公司治理機(jī)制的完善，風(fēng)險(xiǎn)管理能力的增強(qiáng)，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式的優(yōu)化，北京銀行應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展有了一個(gè)可靠的基礎(chǔ)。從全球范圍看，每一家企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展推動(dòng)了全球經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，進(jìn)而也推動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)治理的持續(xù)完善，所以我認(rèn)為通過每個(gè)國(guó)家、每個(gè)企業(yè)、每一個(gè)細(xì)胞的共同努力，都有一個(gè)共同的、可持續(xù)發(fā)展的理念，我們就能夠?qū)崿F(xiàn)全球經(jīng)濟(jì)治理的共同目標(biāo)，能夠創(chuàng)造一個(gè)更加美好、和諧的未來。謝謝大家！

2010-11-10 11:03:15

主持人陳永杰:

剛才嚴(yán)行長(zhǎng)講了現(xiàn)在全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)從挽救經(jīng)濟(jì)到治理經(jīng)濟(jì)，特別是介紹了北京銀行15年的發(fā)展歷程，三次飛躍、三次轉(zhuǎn)變，分享了他們的經(jīng)驗(yàn)。剛才李部長(zhǎng)和兩位行長(zhǎng)給我們做了精彩的演講，開幕式到此結(jié)束。

2010-11-10 11:05:44