互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見4利好促P2P發(fā)展

7月18日，中國人民銀行等十部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（下稱《指導(dǎo)意見》），至此業(yè)內(nèi)傳揚已久的指導(dǎo)意見終于落地，這也是首次對“互聯(lián)網(wǎng)金融”及其本質(zhì)給予明確定義，并從中央政策角度對互聯(lián)網(wǎng)金融進行肯定，并對整個行業(yè)的發(fā)展給出了指導(dǎo)意見。 雖然具體監(jiān)管細則尚未出臺，但對于整個行業(yè)來說，這無疑是一件具有里程碑意義的事件。而對于P2P投資者來說，《指導(dǎo)意見》也為他們選擇平臺提供了參考。

四大利好促行業(yè)發(fā)展
　　在《指導(dǎo)意見》中，主要傳達了對于P2P行業(yè)的四大利好消息。
　　一、網(wǎng)絡(luò)借貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)態(tài)之一受官方認可，明確各監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任。
　　二、個體網(wǎng)絡(luò)借貸要堅持平臺功能，明確信息中介性質(zhì)。
　　三、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上市得到政策支持。
　　四、信息披露制度將逐步完善，投資者權(quán)益進一步得到保護。
以上四條，不僅從官方角度承認了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的合法性，并且為整個行業(yè)的發(fā)展理清了方向?？梢灶A(yù)見的是，在《指導(dǎo)意見》的影響下，配合監(jiān)管細則的出臺，行業(yè)在經(jīng)過短暫調(diào)整之后，將會迎來規(guī)范發(fā)展的春天。
　　值得注意的是，對于“客戶資金第三方存管”這一條，業(yè)內(nèi)的困惑較多。此條中，明確了從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)。而眾所周知，P2P行業(yè)內(nèi)大多數(shù)接的都是第三方支付的資金托管業(yè)務(wù)，如果普及銀行存管， 在短期內(nèi)存在一定難度。另外，銀行是否愿意為網(wǎng)貸平臺提供資金托管也存在很大的不確定性。
　　此次有了政策支持，作為P2P平臺，我們也希望有更多銀行能夠開設(shè)此項業(yè)務(wù)，并且與P2P平臺一起為投資人提供更快、更便捷的服務(wù)體驗。
　　投資人選擇參考攻略
　　對于投資人來說，《指導(dǎo)意見》的出臺無疑給他們投資P2P吃了一劑定心丸，同時也為他們選擇P2P平臺提供了參考方向。
　　首先，定位為“信息中介”性質(zhì)的P2P平臺更加可靠。
　　《指導(dǎo)意見》中指出：“個體網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。”
　　作為“信息中介性質(zhì)”的P2P平臺，只提供信息撮合服務(wù)，這類平臺通常會采用第三方資金托管服務(wù)，平臺不直接接觸資金，也不會存在“資金池”的情況。
　　開通第三方資金托管服務(wù)后，融資方需要在托管平臺上開設(shè)融資賬戶，融資項目募集成功后，第三方支付會將資金劃撥到融資賬戶中。整個過程中平臺并不會接觸到用戶資金，所以也不會存在資金池的問題。
　　反過來說，如果存在資金池，就無法保證平臺的信息中介性質(zhì)，其安全性也就無法保證。對于投資人來說，通過辨別平臺發(fā)布項目的真實性，可以判斷平臺是否設(shè)立資金池。
　　其次，查看平臺項目的信息披露情況。
　　借款人或企業(yè)的相關(guān)資質(zhì)、借款用途、抵質(zhì)押物證明等，這些資料披露的越多越齊全，說明平臺的信息披露情況越好。一般來說，信息披露真實、充分的平臺，會相對比較安全一些。
　　第三，考察平臺在投資人權(quán)益保護方面所做的努力。
　　想要規(guī)范經(jīng)營的P2P平臺，一定會將投資人權(quán)益保護放在首位。是否成立法律援助基金，定期舉行投資人講座、見面會，包括客服處理用戶問題的響應(yīng)速度、態(tài)度等，都可以作為投資人選擇平臺的依據(jù)。
　　最后，除了以上三點，平臺的背景、以往項目的兌付情況、項目收益率高低等，也是投資人考量的要素。

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