P2P行業(yè)不能毀于你我之手

對于那些計劃騙一把就走，或是用虛構交易挪用資金的從業(yè)者：我大概口吐蓮花也無法阻止你們繼續(xù)行騙。只好期待公安部門對于此類案件更好的偵破和更嚴格的執(zhí)法。

人人貸董事長楊一夫

其實有很多話一直想找個機會講出來，但是總還是有些顧慮。最近，面對3.15前各類媒體對行業(yè)亂象密集的曝光，我想不妨把這些憋了很久的想法吐出來，與同行者共勉，更是自勉。

有些說法總是沒有錯的，甚至我自己也經(jīng)常這樣講。比如“任何行業(yè)從產(chǎn)生到有序發(fā)展的這個過程必然會經(jīng)歷優(yōu)勝劣汰；新事物的產(chǎn)生往往會面臨一段時間的監(jiān)管缺位，這必然給少量別有用心的機構和個人渾水摸魚的機會；以上種種，都不影響P2P借貸服務行業(yè)是一個有活力有前途有社會價值的好行業(yè)。”

誠然，即使在美國這樣非常成熟的金融市場上，每年依然會有十幾到幾十家銀行倒閉（僅以此舉例，銀行和P2P借貸服務機構性質(zhì)不同，多數(shù)情況下沒有可比性），也會有幾十家新銀行出現(xiàn)。所以，即使在一個成熟市場上的持續(xù)的優(yōu)勝劣汰也是不可避免的。由此不少人得出結論：“當下P2P行業(yè)的跑路、倒閉似乎也是可以容忍的?！?/p>

從學者的角度看，這樣的說法既符合市場規(guī)律也順應金融監(jiān)管逐步放松的改革方向，簡直有道理得一塌糊涂。但是對于那些實實在在受過嚴重損失的投資人來說，看到這樣的說法恐怕怎樣都難以認同。P2P借貸服務這個行業(yè)的確有著它的特殊性，我們機械地把它套進那些沒有錯誤的規(guī)律之前，還應該看到它對于單個用戶的影響是遠大于其他行業(yè)的。因此，從業(yè)者就勢必應該肩負更多的責任和義務。

對于那些已經(jīng)在行業(yè)里找到立足之地、運營規(guī)范且業(yè)務運轉(zhuǎn)正常的機構（當然，這里也包括人人貸）：我想說的是，金融從來不是一個快魚吃慢魚的行業(yè)，一味追求規(guī)模絕不是成功的捷徑。眾多成熟市場上的經(jīng)驗告訴我們，金融細分領域最后的強者，多數(shù)是在某個風險集中爆發(fā)的周期，憑借優(yōu)秀的資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)度過后，獲得大量倒下機構吐出的市場份額而做大的。我們代表著這個行業(yè)，為了自己、為了員工、為了這個行業(yè)更為了眾多出借人，請耐心一點，有尺度、有底線的創(chuàng)新，保持合理的資產(chǎn)質(zhì)量，壓抑擴張的欲望，謹慎的擴大規(guī)模，總有一天我們會見證這個行業(yè)和彼此的輝煌。

對于那些一開始運營規(guī)范，但是由于壞賬和錯誤的決策，而被迫進入或即將進入拆東墻補西墻狀態(tài)的機構們：（根據(jù)我對行業(yè)的了解，這類機構應不在少數(shù)，但是這里并沒有明確地指向性，也不要來問我）我想說的是，我理解大家這樣做是希望靠未來的經(jīng)營彌補之前的缺口，最終重回正軌，盡可能規(guī)避出借人的損失和自己可能需要承擔的后果。目標是美好的，但是，在之前行業(yè)競爭壓力較小、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲得成本較低的時候，都無法讓業(yè)務朝著正確的方向發(fā)展，那么在當下的金融環(huán)境下，背負著歷史的包袱希望逆轉(zhuǎn)戰(zhàn)局難度是巨大的。繼續(xù)下去大概率會出現(xiàn)的后果是窟窿越來越大，業(yè)務性質(zhì)也從合法經(jīng)營變?yōu)辇嬍向_局。請這樣的玩家早一點認識到這個道理，盡早收手也許是降低出借人損失和自身責任的最好辦法。

對于那些想從頭做起在這個行業(yè)里占據(jù)一席之地的創(chuàng)業(yè)者們：我不想再去強調(diào)當下在這個行業(yè)創(chuàng)業(yè)的難度，只希望你們能給自己兩個承諾：一、合法經(jīng)營、不虛構交易、不期限錯配；二、準備出一筆備災資金，當經(jīng)營出現(xiàn)問題時立即停止新業(yè)務，全力幫助現(xiàn)有出借人最大化的挽回損失。

對于那些計劃騙一把就走，或是用虛構交易挪用資金的從業(yè)者：我大概口吐蓮花也無法阻止你們繼續(xù)行騙。只好期待公安部門對于此類案件更好的偵破和更嚴格的執(zhí)法。

整篇文章也許有著不小的負能量，也許眾多同業(yè)機構會對此大為不滿，甚至嗤之以鼻，更何況剛剛過去的兩會上，總理的政府工作報告中提到“互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起”，不少人解讀出，了政策的東風，正摩拳擦掌準備快速做大。但是我們更應該看到，一個行業(yè)在發(fā)展迅速、但監(jiān)管暫時缺位，且錯誤的決策可能會危及用戶利益的時候，市場上更需要的是冷靜和責任心。當然，作為最早一批進入這個行業(yè)的從業(yè)者，我依然相信行業(yè)的前途是無比光明的，也必將有數(shù)個偉大的企業(yè)從這個行業(yè)中脫穎而出。

未來是美好的，請耐心一點，不要讓這個行業(yè)毀于你我之手。

2015年3月15日夜 于北京

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