譚昊楠：正確的理財觀念和如何應(yīng)對通貨膨脹

2010年1月16日，由《經(jīng)濟(jì)觀察報》報社主辦的“2009年度觀察家年會”在北京舉辦，本次會議主題為“中國再出發(fā)”。鳳凰網(wǎng)財經(jīng)進(jìn)行全程直播。下面是北京唐古拉投資管理有限公司副總裁譚昊楠演講。

主持人：最后一位肯定是我們最好一位演講嘉賓之一，北京唐古拉投資管理有限公司副總裁譚昊楠先生，有請。

譚昊楠：大家下午好，首先非常感謝主辦方《經(jīng)濟(jì)觀察報》給予我們這樣一個平臺。在我之前是大家非常悉一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家，老前輩給我們做了一些宏觀性的話題，我在這里跟大家談?wù)摳嗍歉矫窕?，貼近我們個人行業(yè)就是我們中國的第三方理財市場發(fā)展前景。

首先我們回顧一下當(dāng)前新格局下的現(xiàn)象，境外資金不斷涌入中國，導(dǎo)致人民幣不斷升值強(qiáng)化，同時導(dǎo)致央行或者政策舉步維艱，不得不增減貨幣發(fā)行。在出口銳減，內(nèi)需不足背景之下投資推動成為經(jīng)濟(jì)增長主要動力，就是09年政府四萬億投資主要原因。第三實(shí)體經(jīng)濟(jì)明顯缺少發(fā)展預(yù)期，經(jīng)營風(fēng)險偏大背景之下，外資流入，政府投資，民間投資都不約而同選擇資產(chǎn)市場進(jìn)行追利和避險，這就是09年房地產(chǎn)和資本市場大幅攀升的動力。

中國CPI增長也成為定局，未來通貨膨脹預(yù)期非常強(qiáng)烈，我們?nèi)绾螒?yīng)對國內(nèi)外資本風(fēng)險是我們面對巨大考驗(yàn)也是關(guān)系我們金融市場是否能轉(zhuǎn)危為安的關(guān)鍵因素。我今天和大家討論話題是關(guān)注到每一位在通貨膨脹背景之下我們怎么樣觀看好我們自己的財富，怎么讓我們自己的財富不斷增值保值。這就是我今天想跟大家分享的主題，《正確的理財觀念和如何應(yīng)對通貨膨脹》，什么才是真正的理財觀念我想和大家分享一個小故事，很多人到過美國曼哈頓到，當(dāng)時它出售價錢折合與現(xiàn)在24美金，當(dāng)時土著人有一點(diǎn)理財意識，把24美金存入到荷蘭人的銀行里面，16世紀(jì)24美金價格倒09年是多少錢，將變成8.8萬億美金，來買下來麥哈噸島和所有建筑物 是錯錯由于，這個結(jié)果不是偶然，是時間，福利帶來神奇的結(jié)果，這個故事可以得到什么啟示，資本市場最初每天漲停，跌停還是選擇時間每股讓復(fù)利為我們創(chuàng)造更神奇，我們以100萬元為例。假設(shè)年收益率15%，30年后我們將擁有660元人民幣，當(dāng)然今天有100萬人非常多，但是30年后擁有6千萬人依然是少數(shù)，這就是我們提倡一個理財觀念，穩(wěn)健持續(xù)盈利是我們大家應(yīng)該追求的目標(biāo)。

那么在金融新格局通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)背景之下我們個人應(yīng)該怎么去決策呢？有一句話我們財富可以跑不過GDP，但是一定要跑過CPI，如何才能穩(wěn)健戰(zhàn)勝通貨膨脹，這需要科學(xué)理財觀念和理財方案，專業(yè)細(xì)化分工導(dǎo)致這個很也逐漸興起，幫助大家理好財，這就是我今天說的第三方理財。在座很多朋友可能會問什么是第三方理財，第三方理財就是指獨(dú)立中介理財結(jié)構(gòu)，不代表銀行，信托等各類金融，可以獨(dú)立分析出客戶財務(wù)情況和理財需求，從而選擇需要的金融工具，提供綜合性的理財規(guī)劃服務(wù)。我們唐古拉作為地放理財機(jī)構(gòu)不代表任何金融機(jī)構(gòu)，占在公開，公正立場上按照客戶實(shí)際情況，幫助客戶分析自身財務(wù)情況和理財需求，通過科學(xué)方式在個人理財方案里面配備各種金融工具，根據(jù)客戶具體情況制定理財策略提供理財產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶的財富目標(biāo)。

我下面分四個部分，介紹一下相關(guān)情況。第一第三方理財市場在國外已經(jīng)非常成熟，在美國獨(dú)立的第三方理財擁有60%市場，在澳大利亞也超過50%，香港特區(qū)也有30%。但在大陸連1%都不到，如此低的比例意味著我們的個人投資者都機(jī)會是在缺乏任何的機(jī)構(gòu)指導(dǎo)背景之下投資，這樣的投資我認(rèn)為回報率是大家可想而知的。因此幫助中國的有產(chǎn)者進(jìn)行才管理是第三方理財機(jī)構(gòu)神圣職責(zé)。第三方理財機(jī)構(gòu)存在的必要性是什么，東西方文化差異性給大家?guī)砹擞^念上不同，我們中國人儒家傳統(tǒng)通常都是把自己財產(chǎn)自己小心看護(hù)管理，或者交給最親近家人管理。但是不能忽視一個大問題就是我們每一個人，都不可能具備專業(yè)人士那樣有一個專業(yè)的管理運(yùn)作資產(chǎn)的一個能力，不可能專業(yè)人士那樣讓自己資產(chǎn)在保值基礎(chǔ)上還不斷保值升值。從長遠(yuǎn)看第三方理財具備至關(guān)重要的發(fā)展意義，第一改變了傳統(tǒng)的理財市場的傳統(tǒng)格局，從填鴨式產(chǎn)品推銷轉(zhuǎn)向以客戶利益為中心方面服務(wù)。

第二人性化，個性化的服務(wù)，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)理財顧問提供具體投資建議或銷售具體理財產(chǎn)品不同，理財機(jī)構(gòu)顧問提供在站在客戶角度，總體理財規(guī)劃戰(zhàn)略方案，這樣理財方案涉及有基金，信托，保險，等各種金融產(chǎn)品，是一個長期可執(zhí)行計劃，側(cè)重于量身訂做，個性化可以實(shí)現(xiàn)客戶利益價值最大化。

第三方面之所以認(rèn)為客戶提供個性化服務(wù)關(guān)鍵在于獨(dú)立性和公正性，由于地三方面理財機(jī)構(gòu)是客戶利益為導(dǎo)向，這樣身份彌補(bǔ)客戶在各類金融產(chǎn)品的信息理解和利用不對稱，幫助客戶規(guī)避信息傳輸中的風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)客戶選擇真正符合自己利益金融產(chǎn)品的愿望。

第四動作地三理財可以培養(yǎng)客戶政府理財意識，傳播正確理財知道，要確保資產(chǎn)保值，理財另一個重要方面在于財產(chǎn)傳承與分配。為自己的子女，創(chuàng)造一個更好發(fā)展空間，這些理念目前在國內(nèi)沒有得到很好推廣和發(fā)展。所以，第三方理財市場活躍發(fā)展，對于引導(dǎo)國內(nèi)投資者重要意識意義非常重大。當(dāng)然，我們國家現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入了財富管理時代，但是，傳統(tǒng)觀念變革不是一兩天就可以使顯得，第三方理財市場發(fā)展壯大在我國有一個相當(dāng)長的路在走，我國各種銀行機(jī)構(gòu)依托與老百姓非常優(yōu)秀的形象，獲取客戶還是在非常優(yōu)勢的地位，因此第三方理財在我國發(fā)展有寬闊空間和良好機(jī)遇，同時也面臨比較大的挑戰(zhàn)。

但是我們相信伴隨越來越多人理財意識財富理財一會從被動變?yōu)橹鲃?，同時轉(zhuǎn)成爆發(fā)性的增長，在這個轉(zhuǎn)變過程中第三方理財由于強(qiáng)大生命力和不可替代性的發(fā)展空間一定是不可限量的，謝謝大家。

提問：第三方理財跟信托公司關(guān)系是怎么樣的，作為一個理財?shù)娜藶槭裁催x擇你們，而不是銀行和信托公司？

譚昊楠：我剛才也提到，我們不依托于任何金融機(jī)構(gòu)也不隸屬于任何金融機(jī)構(gòu)，我們與個各銀行，信托公司，保險公司是一個戰(zhàn)略合作關(guān)系，我們?yōu)榭蛻籼峁└妫嘣粋€理財信息通道就是這樣。

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