該家庭主要專注于開(kāi)銷節(jié)省方面，建議可利用信用卡的優(yōu)惠，在節(jié)省開(kāi)銷上建立賬本及開(kāi)銷明細(xì)，跟蹤每月超額原因，下個(gè)月加以控制。另外，節(jié)省的錢要加以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，可采取專戶投資的方法，自動(dòng)每筆轉(zhuǎn)成定期或者基金定投。

節(jié)流方面陳師奶已經(jīng)做得很好，建議可將原有的部分儲(chǔ)蓄資產(chǎn)做一些穩(wěn)定又較高收益的投資，例如封閉式基金、債券型產(chǎn)品，保持在負(fù)利率時(shí)代不使自己的資產(chǎn)縮水。 [詳細(xì)][網(wǎng)友點(diǎn)評(píng)]

該家庭資產(chǎn)投資包括了飯店、股票、紀(jì)念品，流動(dòng)性都不是很好，要周轉(zhuǎn)的時(shí)候會(huì)缺乏現(xiàn)金。

1.要留足做生意和日常生活的緊急儲(chǔ)備金，一般為3～6個(gè)月的支出。2.每個(gè)月結(jié)余的5000元，可考慮一半一半地進(jìn)行基金定投和分紅險(xiǎn)投資，可一定程度地抗通脹。

陳先生的價(jià)值投資觀念非常好，以長(zhǎng)期投資來(lái)降低短期風(fēng)險(xiǎn)也是我們所一直追求的。陳先生加大在股票市場(chǎng)上的投資金額。房產(chǎn)方面，建議其增加銀行的抵押貸款。另外可進(jìn)行一些黃金投資，既能當(dāng)作紀(jì)念品進(jìn)行收藏，同時(shí)也能保值避險(xiǎn)，是一項(xiàng)比較理想的投資工具。 [詳細(xì)][網(wǎng)友點(diǎn)評(píng)]

這樣的年輕家庭風(fēng)險(xiǎn)承受力較好，可把儲(chǔ)蓄存款換成銀行理財(cái)產(chǎn)品或者基金。

建議把小孩的保險(xiǎn)買成教育儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。為小孩每個(gè)月定投基金500元，另一方面購(gòu)買500元保險(xiǎn)。另外，該家庭在服飾類開(kāi)銷過(guò)大，可以適當(dāng)減少。

這個(gè)案例代表著許多白領(lǐng)的生活狀態(tài)，首先非常認(rèn)同李小姐對(duì)于家庭保險(xiǎn)配置的主動(dòng)性。因若一旦夫妻雙方有一方喪失工作來(lái)源，保險(xiǎn)賠付金仍可繼續(xù)讓家庭正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

該家庭收入應(yīng)該是處在穩(wěn)定上升階段的，每月500元的定投按照10%的收益率計(jì)算，在孩子18歲的時(shí)候的累計(jì)金額僅為28萬(wàn)元左右。而提高到1500元的時(shí)候，在18年后大約能有90萬(wàn)元左右的收益，所以建議加大基金定投的金額至1500元/月，早日實(shí)現(xiàn)為孩子存到100萬(wàn)元的學(xué)習(xí)金目標(biāo)。[詳細(xì)][網(wǎng)友點(diǎn)評(píng)]