濟(jì)南齊魯銀行票據(jù)詐騙案主角劉濟(jì)源是資金掮客

問(wèn)題是為什么劉濟(jì)源能平趟商業(yè)銀行和這些國(guó)有企業(yè)，既拉存款又用貸款？

【財(cái)新網(wǎng)】(記者 馮哲)濟(jì)南票據(jù)詐騙案中有關(guān)部門(mén)不愿透露姓名和背景的劉某某，全名為劉濟(jì)源。近日，財(cái)新記者從權(quán)威渠道了解到的。

歸案的“主角”劉濟(jì)源被山東當(dāng)?shù)厝耸啃稳轂椤盀槿说驼{(diào)，一心賺錢(qián)”。知情人士透露，劉濟(jì)源發(fā)動(dòng)了很多社會(huì)上有“能量的”下線幫他高息攬儲(chǔ)，其中就有齊魯銀行一名部門(mén)經(jīng)理的妻子。

“劉某某每次都將攬存的事項(xiàng)記錄在一個(gè)賬本上。”上述知情人士介紹，賬本已經(jīng)被專(zhuān)案組掌握，并按圖索驥展開(kāi)調(diào)查。

在此案中，劉某某的角色是一個(gè)資金掮客，為商業(yè)銀行引來(lái)存款大戶(hù)，同時(shí)，他也是通過(guò)存單質(zhì)押獲得貸款的資金使用大戶(hù)。他為銀行做大存款和貸款規(guī)模，可謂功不可沒(méi)，亦必有內(nèi)線接應(yīng)。而他和提供存款的企業(yè)之間，也存在著可疑的合作關(guān)系。他給予相關(guān)人等高息攬存的利益，亦用投資收益來(lái)覆蓋高昂的資金成本。

據(jù)財(cái)新記者了解，山東當(dāng)?shù)氐纳姘钙髽I(yè)，包括中國(guó)重汽集團(tuán)、山東高速、一些煤炭企業(yè)及保險(xiǎn)公司。

對(duì)于中國(guó)的中小銀行而言，拉存款始終是巨大壓力。各行都給出了非常誘人的“返點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)”，這也是觸發(fā)票據(jù)造假、高息攬儲(chǔ)等違規(guī)行為的直接原因；同時(shí)也不排除部分貸款被嫌疑人移作他用，追求超額回報(bào)。

“案件的基本原理是：該業(yè)務(wù)經(jīng)理與劉濟(jì)源勾結(jié)開(kāi)具了有瑕疵的存單，將該存單抵押貸款，貸款獲得的現(xiàn)金再去存款，循環(huán)往復(fù)，以此做大存貸款規(guī)模?！敝槿耸拷榻B，而初始入庫(kù)的存單可能真實(shí)，后經(jīng)出庫(kù)再入庫(kù)的存單就有很大水分。

在他看來(lái)，這種手法可以方便銀行制造業(yè)績(jī)，“如此大規(guī)模且長(zhǎng)期的操作，很難想象沒(méi)有銀行高層的默許。”

但據(jù)前述接近監(jiān)管層的人士分析，涉案企業(yè)在齊魯銀行均有存款，而劉濟(jì)源用以抵押貸款的存單本身可能是虛假的，但企業(yè)給劉開(kāi)具的第三方質(zhì)押貸款合同的印鑒卻可能是真實(shí)的。

商業(yè)銀行對(duì)本行存單質(zhì)押的驗(yàn)證程序主要是驗(yàn)證印鑒而非存單本身，因此，商業(yè)銀行可能并無(wú)法律責(zé)任。所謂印鑒通常由企業(yè)財(cái)務(wù)或會(huì)計(jì)經(jīng)理保管。這意味著，相關(guān)企業(yè)很有可能有內(nèi)鬼參與其中，為假存單提供真印鑒?！皢?wèn)題是為什么劉濟(jì)源能平趟商業(yè)銀行和這些國(guó)有企業(yè)，既拉存款又用貸款？”前述人士問(wèn)。

2007年，一位山東濟(jì)南的車(chē)主劉濟(jì)源投訴至媒體，他所購(gòu)買(mǎi)的一輛路虎攬勝發(fā)生了嚴(yán)重的質(zhì)量問(wèn)題，要求經(jīng)銷(xiāo)商賠償誤工費(fèi)135萬(wàn)元。路虎攬勝的售價(jià)超過(guò)了200萬(wàn)元，堪稱(chēng)豪車(chē)，而劉濟(jì)源正是今日齊魯銀行案的主要犯罪嫌疑人。

山東省銀監(jiān)局局長(zhǎng)廖平之在接受新華社采訪時(shí)表示，經(jīng)初步偵查確定，犯罪嫌疑人劉某某通過(guò)偽造金融票證多次騙取資金，案件涉及一些金融機(jī)構(gòu)和多家企業(yè)。公安機(jī)關(guān)正集中精干力量，加大偵破力度，已查封劉某某個(gè)人及公司財(cái)產(chǎn)，扣押涉案資金，并正查清其他資金流向，進(jìn)一步追繳涉案贓款，目前沒(méi)有發(fā)現(xiàn)涉案資金流向境外。

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