計葵生：互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行沖擊會很大 還沒真正看到

鳳凰財經(jīng)博鰲亞洲論壇早餐會嘉賓計葵生

鳳凰財經(jīng)訊 4月9日，鳳凰財經(jīng)在海南舉辦以“重構(gòu)監(jiān)管邊界”為主題的鳳凰早餐會。互聯(lián)網(wǎng)金融仍然是嘉賓討論的熱點問題。上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司董事長計葵生在早餐會上表示，中國目前的互聯(lián)網(wǎng)金融還處在一個開始階段，依靠成本低，跨區(qū)域等優(yōu)點，未來覆蓋的市場是很大的，而且會有很多新的功能出來的，包括金融流動性。其實這個會對傳統(tǒng)的金融影響比較大的。

以下是發(fā)言實錄：

計葵生：我們最近一年看到的一些互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，我覺得還是處于剛開始一個階段。金融的核心最重要的就是風險管理，怎么把風控應(yīng)用到互聯(lián)網(wǎng)金融，這一點是不會變的。同時，這么多新技術(shù)、新科技、新做法、新客戶體驗，這些真的很不一樣。能夠把這兩個世界結(jié)合在一起，它會創(chuàng)造很多新的價值。除了客戶體驗之外，我覺得一個比較大的核心是，互聯(lián)網(wǎng)金融本身，跟傳統(tǒng)最大的不同是成本真的是低很多。所以如果你成本低很多，其實你可以服務(wù)的市場就變，你可以覆蓋的市場就變，如果用傳統(tǒng)的方式要人多，還是要其他的這些物流的就比較多，其實你能夠覆蓋的市場就比較少。那么互聯(lián)網(wǎng)比較大的一個突破是因為成本低，他可以覆蓋的市場就突然變大，所以我覺得這是一個方面。

互聯(lián)網(wǎng)金融的第二個特點是跨界、跨區(qū)域。在中國我們看傳統(tǒng)金融一個特色是什么？比方說我們隨便選一個省，云南省，其實云南省它的貸款是多少，要看云南省的存款是多少。可是互聯(lián)網(wǎng)金融的一個很大的不同就是它是一個資源分配的平臺，它是一個資源分配的工具。比方說我們發(fā)現(xiàn)蠻有意思的一個現(xiàn)象，就是說在我們的融資平臺上，想借錢的人大部分來自二級、三級城市，可是到我們平臺做投資，扮投資角色的人大部分，百分之六七十都是在北京、上海、廣州、深圳這四個城市。所以你會發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)的一個平臺，互聯(lián)網(wǎng)金融的一個很重要的工具，而且不是我們能夠想到的，原來結(jié)構(gòu)就是這樣子，就是它比方說是一個資源分配的工具。所以云南不用依賴，云南有多少人。所以這是很大的一個不同。所以第一個就是成本低，第二它是一個資源分配的工具。

第三，因為在互聯(lián)網(wǎng)跟傳統(tǒng)金融可能有一點不一樣的地方，傳統(tǒng)金融是一個業(yè)務(wù)模式，它基本上是有參與者還有渠道。經(jīng)過渠道，每一個客戶是跟這個公司直接有關(guān)系的，他不會跟這些公司別的客戶直接有關(guān)系。所以如果我們看到很多互聯(lián)網(wǎng)金融，一個特點就是說這些做的參與者是互相的一個互動。所以如果有一個平臺是有幾百萬個客戶在上面，或者有幾億的客戶在上面，會創(chuàng)造另外一個價值，什么價值呢？就是流動性。或是說我今天到銀行買了一個理財產(chǎn)品，我買了一年的，我要等它到到期錢才能拿回來，不管是支付寶的，余額寶的，其實很多互聯(lián)網(wǎng)金融都可以讓你投到什么，第二天如果你想變現(xiàn)，想賣，就馬上可以賣出去。這個流動性其實是帶來另外一個投資的行為，還可以降低很多的風險。

所以，我想強調(diào)的是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的前三四年，就是剛開始這個階段，因為它的成本比較低，因為它是一個跨區(qū)域，它覆蓋的市場是很大的，而且有很多新的功能出來的，包括金融流動性。其實這個會對傳統(tǒng)的金融影響比較大的，我們還沒有真正的看到。前幾天有一個蠻好玩的事，就是上個禮拜美國最大的一家商業(yè)銀行-富國銀行，它發(fā)了一個函給內(nèi)部員工，說你們不可以參與P2P。

計葵生：你們不可以參與P2P，因為P2P公司是我們的競爭者。其實你想想看這個是蠻有意思的，其實P2P公司在美國多小。我覺得這個帶來一個思維，就是說互聯(lián)網(wǎng)金融會從很多不同的地方去想客戶的體驗，他也愿意冒險，當然這個基本的功課你要做好，可是他愿意冒險去想整個的市場怎么做到。