楊凱生：快捷支付最初定位就是小額支付 監(jiān)管要求沒落實(shí)

第三屆嶺南論壇3月30日在中山大學(xué)舉行，探討和解讀對(duì)新一輪深化改革的要求與期待，尋找改革動(dòng)力。廣東省委常委、常務(wù)副省長(zhǎng)徐少華和中山大學(xué)校長(zhǎng)許寧生在開幕式上致辭。本次論壇聚焦中國(guó)新一輪改革開放可能釋放的紅利空間，探討如何處理好政府和市場(chǎng)的關(guān)系，尋找中國(guó)經(jīng)濟(jì)煥發(fā)新活力的路徑和方向。

金融再創(chuàng)新成為下午第一場(chǎng)論壇的主題，國(guó)泰君安證券董事長(zhǎng)萬(wàn)建華說(shuō)，“互聯(lián)網(wǎng)金融真正起到了倒逼傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)改革的作用，不面對(duì)不行，以前是小打小鬧，現(xiàn)在動(dòng)不動(dòng)就幾千億了，”萬(wàn)建華打比方，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要吸收7000億貨幣資金，至少需要200個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，2000號(hào)人，十年時(shí)間，但互聯(lián)網(wǎng)金融短短幾個(gè)月就實(shí)現(xiàn)了，在交易成本上兩者存在很大差距，這個(gè)差距就是互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，“但互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)前還處于監(jiān)管空白，這(對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō))又是不公平的?！?/p>

“最初監(jiān)管要求實(shí)際沒落實(shí)”

銀行為什么要調(diào)低支付寶快捷支付轉(zhuǎn)賬額度？在財(cái)新傳媒總編輯胡舒立的一再追問(wèn)下，全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)特邀顧問(wèn)、中國(guó)工商銀行原行長(zhǎng)楊凱生表示，支付寶創(chuàng)立之初，想為電商交易提供快捷便利的支付服務(wù)，“因?yàn)榭旖莺捅憷膬蓚€(gè)屬性，就必然存在安全性問(wèn)題，所以因此當(dāng)時(shí)定的是小額支付?！?/p>

楊凱生介紹，銀監(jiān)會(huì)同時(shí)也要求，凡是要開通快捷支付的客戶，在完成了支付寶的認(rèn)證之后，至少要在第一筆交易之前，去銀行網(wǎng)點(diǎn)，或者是通過(guò)電子渠道進(jìn)行二次認(rèn)證。但幾年下來(lái)，監(jiān)管部門的要求實(shí)際上沒有得到真正的落實(shí)，所以現(xiàn)在幾家銀行降低了支付限額。他表示，快捷支付轉(zhuǎn)賬調(diào)低，并不影響客戶與電商的大額交易，因?yàn)榫W(wǎng)銀支付這一渠道并未受限。而在網(wǎng)銀支付中，有更多安全設(shè)置比如說(shuō)U盾。

“余額寶資金尚未影響銀行流動(dòng)性”

既然監(jiān)管一直未落實(shí)，那么為什么要在余額寶出現(xiàn)后才開始調(diào)低呢？楊凱生表示，很多人認(rèn)為是因?yàn)橛囝~寶的出現(xiàn)，影響了銀行的利益，所以銀行進(jìn)行反擊。但實(shí)際上，余額寶95%投資于銀行的協(xié)議存款，也就是說(shuō)這個(gè)資金還是在銀行體系，不影響銀行的流動(dòng)性。只不過(guò)是銀行之間，有的愿意以較高的成本吸收存款，有的不愿意。也就是說(shuō)，變的只是存款品種——— 本來(lái)是活期存款，現(xiàn)在變成了協(xié)議存款，資金還在銀行，沒有流出銀行體系，沒有對(duì)銀行造成根本性的沖擊。

工行原有五個(gè)快捷支付接口，合成一個(gè)會(huì)對(duì)客戶造成影響嗎？楊凱生說(shuō)，在總行設(shè)置一個(gè)專門團(tuán)隊(duì)服務(wù)這項(xiàng)業(yè)務(wù)，無(wú)論是系統(tǒng)維護(hù)能力，還是服務(wù)水準(zhǔn)，都比原來(lái)多端口接入要好?！拔蚁胩貏e強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，這種調(diào)整跟廣大客戶、廣大電商是一點(diǎn)關(guān)系都沒有的。你們不會(huì)有任何的感覺，原來(lái)該怎么交易就怎么交易。”他表示，五變一，只要支付寶將客戶信息按照雙方之間的約定都轉(zhuǎn)到新接口上，交易者不會(huì)感覺到任何變化，如果客戶體驗(yàn)有變，有可能是信息沒有及時(shí)轉(zhuǎn)到新接口。

商務(wù)部原部長(zhǎng)陳德銘談“反服貿(mào)”：

給了臺(tái)灣最優(yōu)惠條件，若不通過(guò)實(shí)遺憾

大陸和臺(tái)灣就服務(wù)貿(mào)易簽訂協(xié)議在臺(tái)灣引發(fā)了爭(zhēng)議。作為促成服貿(mào)協(xié)議的大陸方面代表，海峽兩岸關(guān)系協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、商務(wù)部原部長(zhǎng)陳德銘回應(yīng)上述問(wèn)題時(shí)表示，給了臺(tái)灣最優(yōu)惠條件，若不通過(guò)感到遺憾。

陳德銘說(shuō)，大陸對(duì)臺(tái)開放的80條中，大部分超過(guò)WTO“服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定”中的優(yōu)惠程度，而臺(tái)灣對(duì)大陸開放的64條中，約三分之二是在該協(xié)定框架內(nèi)本應(yīng)有的，大陸對(duì)臺(tái)給優(yōu)惠相對(duì)“更多一點(diǎn)”，甚至超過(guò)了對(duì)港澳的優(yōu)惠。他認(rèn)為，目前臺(tái)灣方面出現(xiàn)的問(wèn)題，針對(duì)《海峽兩岸服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》內(nèi)容本身的意見，和針對(duì)該協(xié)議通過(guò)程序的意見，是不同的問(wèn)題?！叭绻軌蛉〉猛ㄟ^(guò)的話，我認(rèn)為臺(tái)灣經(jīng)濟(jì)會(huì)有很大的發(fā)展；如果暫時(shí)不通過(guò)的話，我感到深深的遺憾?！?/p>

廣東省發(fā)展和改革委員會(huì)主任李春洪：

不要妖魔化市場(chǎng)，也不要妖魔化政府

“如何管住政府的手，目前的手是想怎么摸就怎么摸，因此要立法，哪些可以摸的，哪些不可以摸的，法不授權(quán)就不能摸，”廣東省發(fā)展和改革委員會(huì)主任李春洪認(rèn)為，在政府和市場(chǎng)兩個(gè)主體的關(guān)系中，既不要妖魔化市場(chǎng)，也不要妖魔化政府。

李春洪說(shuō)，政府要給市場(chǎng)主體創(chuàng)造平等的機(jī)會(huì)。他舉例說(shuō)，“高速公路的建設(shè)，這條路收益低，如果是國(guó)企去建，政府可以給資本金。如果是民企說(shuō)我來(lái)建，給我補(bǔ)嗎，政府就說(shuō)不行了?！?/p>

談到審批標(biāo)準(zhǔn)化清單，李春洪說(shuō)，這個(gè)清單將某一個(gè)項(xiàng)目的安全標(biāo)準(zhǔn)、環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)、排放標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)什么樣程序，都列得清清楚楚。“減少政府的自由裁量權(quán)，不是現(xiàn)在吃飯或者是送點(diǎn)禮就過(guò)了，沒有飯吃或者是人不熟就過(guò)不了，將來(lái)就是人機(jī)對(duì)話，沒有人和人的對(duì)話?！?/p>

國(guó)家稅務(wù)總局原副局長(zhǎng)許善達(dá)：

消費(fèi)稅可作為未來(lái)地方稅主力稅種

“地方政府每花0.85元，有0.3元需要等著中央給錢?！眹?guó)家稅務(wù)總局原副局長(zhǎng)許善達(dá)認(rèn)為當(dāng)前地方財(cái)政過(guò)度依賴中央財(cái)政，未來(lái)可將消費(fèi)稅作為地方稅務(wù)體系主力稅種的重要補(bǔ)充。

他列舉了一組數(shù)據(jù)，財(cái)稅收入體系中，中央財(cái)政收入占約48%，地方財(cái)政收入占約52%，對(duì)應(yīng)的政府支出體系卻是，中央財(cái)政僅支出15%，地方政府支出占比則高達(dá)85%。“換句話說(shuō)，地方政府對(duì)中央財(cái)政的依賴度達(dá)到了40%。”許善達(dá)認(rèn)為，地方政府在財(cái)政上一定要依賴中央政府，但為了地方政府和中央政府運(yùn)行正常，依賴程度不要超過(guò)20%。

營(yíng)業(yè)稅是地方稅中最大的稅，許善達(dá)說(shuō)，2011年?duì)I改增改革的推出，實(shí)際上進(jìn)一步削弱了地方稅的收入。在這一背景下，許善達(dá)認(rèn)為，消費(fèi)稅可作為地方稅務(wù)體系主力稅種的重要補(bǔ)充，也能及時(shí)解決地方稅的主體稅種，以嚴(yán)控地方財(cái)政對(duì)中央依賴度的進(jìn)一步提高。具體做法是，將原本由中央對(duì)生產(chǎn)批發(fā)環(huán)節(jié)征收的消費(fèi)稅，轉(zhuǎn)為由地方政府對(duì)零售環(huán)節(jié)進(jìn)行征收。

許善達(dá)說(shuō)，受限于當(dāng)時(shí)稅務(wù)局征收能力，1994年理應(yīng)放在零售環(huán)節(jié)的消費(fèi)稅，被放在了生產(chǎn)批發(fā)環(huán)節(jié)，由中央征收。但發(fā)展到今天，一些品目征稅在零售環(huán)節(jié)由地方征收已無(wú)問(wèn)題，“比如汽車、汽油、煙酒等”，他指出，全部一次性下放沒必要，但可隨著營(yíng)改增進(jìn)度，先開放上述部分品目在零售環(huán)節(jié)歸地方征收，即能對(duì)沖營(yíng)改增帶來(lái)的地方稅收減少的問(wèn)題。

他認(rèn)為，地方稅體系中，逐步形成以消費(fèi)稅為主要稅種，可以鼓勵(lì)地方政府更多促進(jìn)本地消費(fèi)，而不是更多地將資源投入到生產(chǎn)中，對(duì)于平衡地方政府投資和工作導(dǎo)向會(huì)有改善的作用。

此外，許善達(dá)還指出，政府收入總量在G D P中的比重今年已接近40%，這個(gè)比例高于美、日、英等市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家。“這么多的政府收入，但為什么居民對(duì)政府的服務(wù)還不太滿意？”他認(rèn)為，這與財(cái)政支出結(jié)構(gòu)有關(guān)系，當(dāng)前用于民生和社保的比例還比較低。

常務(wù)副省長(zhǎng)徐少華：

廣東正制定“兩份清單”

“改革開放是廣東最鮮明的時(shí)代特征?！笔∥Ｎ?、常務(wù)副省長(zhǎng)徐少華在開幕式上致辭時(shí)首先介紹了廣東的發(fā)展成績(jī)。

不過(guò)他同時(shí)也談到，廣東依靠“特殊政策、靈活措施”形成的政策洼地優(yōu)勢(shì)正在逐步減弱。因此，廣東要全面深化改革，而核心要求就是正確處理好政府和市場(chǎng)的關(guān)系，使市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮政府作用。著力解決政府行為越位、錯(cuò)位、缺位的問(wèn)題，為市場(chǎng)主體減負(fù)。

據(jù)他介紹，當(dāng)前廣東正著手制定“兩份清單”：一份為“正面清單”，即政府部門的權(quán)責(zé)清單，主要是規(guī)定政府部門可以做的事情———法無(wú)授權(quán)不可為，指的是要明確政府權(quán)責(zé)的內(nèi)涵和外延，在橫向?qū)用?，界定政府不同部門的權(quán)責(zé)邊界，實(shí)現(xiàn)一件事情由一個(gè)政府部門主管；在縱向?qū)用?，劃清省、市、縣三級(jí)政府不同層級(jí)的權(quán)責(zé)邊界，并建立事權(quán)與財(cái)權(quán)相適應(yīng)的運(yùn)行規(guī)制。另一份為“負(fù)面清單”，即對(duì)市場(chǎng)主體的投資清單，主要是規(guī)定投資行為限制的領(lǐng)域———法無(wú)禁止即可為，指的是列出投資限制準(zhǔn)入的范圍，清單之外的投資領(lǐng)域，各類企業(yè)皆可自由進(jìn)入，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，釋放市場(chǎng)主體引擎動(dòng)力。

對(duì)于新生的金融業(yè)態(tài)，應(yīng)該有寬容的態(tài)度。互聯(lián)網(wǎng)不可能顛覆銀行，因?yàn)樵诨ヂ?lián)網(wǎng)金融倒逼下，銀行的反應(yīng)也非常迅速。

———中大嶺南學(xué)院副院長(zhǎng)、金融學(xué)教授陸軍

監(jiān)管也要適應(yīng)新的需要，學(xué)會(huì)線上監(jiān)管。如果不懂線上監(jiān)管，就將線上拉到線下，這樣就不公平了。

———中國(guó)金融博物館理事長(zhǎng)、中國(guó)并購(gòu)公會(huì)會(huì)長(zhǎng)王巍

互聯(lián)網(wǎng)金融若和傳統(tǒng)金融做同樣的業(yè)務(wù)，理論上應(yīng)該在同樣的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)上，只有這樣才能避免監(jiān)管套利。此外，由于互聯(lián)網(wǎng)金融起步就不像銀行一樣被高度監(jiān)管，因此目前更應(yīng)該做好消費(fèi)者的教育和保護(hù)。

———臺(tái)灣金融控股公司暨臺(tái)灣銀行董事長(zhǎng)李紀(jì)珠

沒有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)從技術(shù)上是不可逾越的，大家應(yīng)該幫助它來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管要?jiǎng)討B(tài)化。

———德意志銀行亞太區(qū)投資銀行執(zhí)行主席蔡洪平