四大行ＶＳ支付寶 “神仙打架”用戶怎么辦？

新華網(wǎng)杭州３月２６日電（記者張遙）四大行先后下調(diào)快捷支付額度的風波還沒平定，２５日，工行將快捷支付接口調(diào)整至僅剩一個，讓這場“四大行ＶＳ支付寶”的論戰(zhàn)再次升級。

工行快捷支付“５個接口變１個”

中國工商銀行２５日表示，近日將支付寶快捷支付多個接口由多家分行管理，統(tǒng)一由在支付寶所在地杭州的浙江分行管理，這意味著工行此前的５個快捷支付接口，今后將統(tǒng)一為１個。

根據(jù)工行公布的相關內(nèi)容，如果還是按以往交易規(guī)則，客戶將交易指令隨機分配到此前５個接口的話，那么除了杭州所在地的浙江分行外，將無法完成交易。

不過工行方面同時表示，已經(jīng)和支付寶進行過長時間的溝通，如支付寶方面配合，對客戶交易不會造成影響。

至于作出這一改變的原因，工行相關負責人表示，多個接口由多家分行實行多頭管理，容易出現(xiàn)技術和管理上的問題，存在風險隱患，由浙江分行專門維護和管理，有利于保障客戶交易安全，“工行與支付寶的合作意愿沒有變化?！?/p>

記者隨后聯(lián)系了工行浙江省分行的相關負責人，對方表示暫不方便發(fā)表意見。支付寶方面表示，對于快捷支付接口一事“不作評論”。

那么，繼下調(diào)快捷支付限額之后又關閉部分接口，銀行這些舉措對用戶會有什么影響？一些接受采訪的第三方支付人士和分析師說，之前的５個接口相當于開了五扇門，門少了，能進出的人自然就相應減少了，可能會出現(xiàn)擁堵，如果碰到“雙十一”這樣的網(wǎng)購高峰期，可能會影響網(wǎng)購體驗，直接導致支付成功率下降。

　“我的銀行卡誰做主”？

據(jù)了解，在這場不斷升級的拉鋸戰(zhàn)中，一些快捷支付用戶近期已經(jīng)感受到了變化。部分用戶反映，以前已經(jīng)開通快捷支付功能的工行卡，仍然可以使用，但部分工行卡近日想要新開通快捷支付功能，就沒法完成。

不過，一些用戶在２６日嘗試時發(fā)現(xiàn)，前幾天沒法開通快捷支付的工行卡，又可以完成綁定了。

“銀行和支付機構(gòu)吵來吵去，用戶的感受誰來管？”快捷支付用戶王文禮說。

事實上，銀行與支付機構(gòu)“神仙打架”已經(jīng)成了近日的網(wǎng)絡焦點。一些用戶提出，快捷支付已經(jīng)用了幾年，如果此前的使用過程中曝出風險，能否把風險明示？

同樣引發(fā)熱議的還有一場銀行與支付機構(gòu)員工的“隔空論戰(zhàn)”。工行相關負責人在接受媒體采訪時表示，快捷支付確實為客戶提供了資金劃轉(zhuǎn)的便利，使客戶體驗很好，但和銀行普遍采用的賬戶密碼和硬件相結(jié)合的認證方式相比，安全性存在明顯隱患。支付寶公司隨后在微博發(fā)出《一篇來自支付寶結(jié)算部員工的投稿》，稱從市場份額來看，四大行形成事實壟斷，近期的打壓行為涉嫌不正當競爭。

浙江楷立律師事務所律師朱煒認為，此前四大行先后下調(diào)快捷支付限額，涉嫌違反《合同法》。銀行與客戶之間是屬于金融服務合同法律關系，雙方應受《合同法》的約束，如果出于客戶個人信息和賬戶安全考慮，可以通過其他方式比如增加安全措施等方式進行，而此次調(diào)整更像是四大行在對支付機構(gòu)進行“曲線制約”。

競爭合作均應保障用戶利益

據(jù)了解，目前接入支付寶１７０多家銀行中，工、農(nóng)、中、建四大行的網(wǎng)上支付用戶總量占到全部用戶的６６％。四大行下調(diào)快捷支付限額之后，工行收緊快捷支付接口，被視為拉鋸戰(zhàn)升級的風向標。

一些第三方支付業(yè)內(nèi)人士機構(gòu)表示，“說實話，我們也不知道銀行下一步會做什么。怕的就是其他銀行也跟進。下調(diào)支付限額就是一家家銀行跟進的。”

有些微妙的是，就在宣布快捷支付接口５個歸為１個的當天，２５日，工商銀行網(wǎng)站發(fā)布的一則消息顯示，《工行推出快捷支付新產(chǎn)品“工銀ｅ支付”》，稱這是“為方便客戶日常的小額支付而推出的安全快捷的電子銀行支付產(chǎn)品”。這份消息顯示，客戶無需Ｕ盾、電子密碼器等介質(zhì)，即可在ＰＣ端或手機端完成網(wǎng)上購物、轉(zhuǎn)賬、繳費等業(yè)務。

不過，新上線的這款工行產(chǎn)品，目前的單筆額度限制在３０００元以內(nèi)。

ＤＣＣＩ互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心創(chuàng)始人胡延平認為，對于第三方支付來說，最大的風險其實不是安全風險，而是政策風險，政策監(jiān)管層面的變化，對于儲戶、用戶的投資交易的決策行為產(chǎn)生的負面影響是最大的。

“就近期的一系列監(jiān)管意見和限額措施等等來說，互聯(lián)網(wǎng)金融有數(shù)以億計的用戶，涉及眾多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、金融機構(gòu)，建議增強政策制定的透明度。”胡延平說。

中國人民大學法學院副院長楊東說，應該認識到移動支付、移動金融是未來大勢所趨。至于監(jiān)管層面，建議對不同的第三方支付機構(gòu)差異化對待，同時保障用戶的合法權(quán)益。