馬航事件該如何賠付

至今還無(wú)法為馬航MH370航班事故定性，但賠償已經(jīng)開(kāi)始。

24日晚，馬來(lái)西亞總理納吉布宣布，MH370航班在南印度洋墜毀。最終位置在印度洋的中央，在珀斯西部2000公里的海域。機(jī)上無(wú)一人幸存。

消息公布后，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司開(kāi)始啟動(dòng)理賠程序。截至25日11:00，保險(xiǎn)公司已完成預(yù)賠付787萬(wàn)余元。這只是此次航班失事事件理賠的開(kāi)始。

國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)理賠金額超過(guò)3000萬(wàn)元

對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，此次航班失事事件又將產(chǎn)生一次不小的理賠。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，此次航班失事事件共涉及國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司23家，涉及客戶(hù)190人次，理賠預(yù)估金額超3000萬(wàn)元人民幣。

在馬來(lái)西亞官方宣布航班失事消息后，中國(guó)平安兩小時(shí)后即完成首批17名客戶(hù)預(yù)賠付370.4萬(wàn)元，該公司預(yù)計(jì)平安壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)總賠付金額將超過(guò)1000萬(wàn)元，其中壽險(xiǎn)涉及死亡保額370.4萬(wàn)元。

按照中國(guó)平安的說(shuō)法，后續(xù)將快速啟動(dòng)支付程序，第一時(shí)間將理賠款送到客戶(hù)家屬的手上。

中國(guó)人壽總、分公司相關(guān)人員則是在消息發(fā)布30分鐘后趕到設(shè)在麗都的國(guó)壽服務(wù)站，開(kāi)展理賠相關(guān)工作。截至25日凌晨，完成首批7人、38份保單預(yù)賠付，總金額416.86萬(wàn)元。

按照該公司提供的數(shù)據(jù)，中國(guó)人壽確認(rèn)此次事件涉及32名客戶(hù)，其中北京客戶(hù)13人，江蘇、廣東、河北、湖南客戶(hù)各3人，河南2人，安徽、內(nèi)蒙古、新疆各1人。預(yù)計(jì)總賠付金額近900萬(wàn)元，共涉及有效保單74份。

陽(yáng)光保險(xiǎn)也完成首筆預(yù)賠付50萬(wàn)元。該公司客戶(hù)胡先生及妻子、女兒一家三口都在此航班上。

據(jù)了解，客戶(hù)胡先生由其所在單位為其購(gòu)買(mǎi)了陽(yáng)光人壽的綜合福利保險(xiǎn)責(zé)任保障計(jì)劃，包括一般意外傷害保障20萬(wàn)元，飛機(jī)意外傷害保障30萬(wàn)元，總計(jì)50萬(wàn)元。

8日飛機(jī)失聯(lián)事發(fā)當(dāng)晚，陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)緊急設(shè)立1000萬(wàn)的專(zhuān)項(xiàng)救助賬戶(hù)，對(duì)此航班上沒(méi)有保險(xiǎn)的中國(guó)公民乘客每人捐助5萬(wàn)元，用于此次特殊事故處理。

太平洋保險(xiǎn)涉及12名客戶(hù)，其中北京5名，河南7名，預(yù)計(jì)總賠付約404萬(wàn)元。泰康人壽涉及客戶(hù)14名，預(yù)計(jì)賠付金額449.5萬(wàn)元。

此外，中國(guó)人保、新華保險(xiǎn)、友邦保險(xiǎn)、安邦保險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司都表示，將開(kāi)通綠色理賠通道。

賠付涉及三部分

從此次航班失事來(lái)看，賠付有多種形式和種類(lèi)，記者采訪(fǎng)多名專(zhuān)家后發(fā)現(xiàn)，從現(xiàn)在開(kāi)始的賠付將主要集中在三個(gè)方面。

首先是交通意外傷害保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，導(dǎo)致身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出等為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。主要包括火車(chē)、飛機(jī)、輪船、汽車(chē)、地鐵等交通工具。

“只要是因?yàn)橐馔庠斐蓚?，這種保險(xiǎn)都要負(fù)責(zé)賠付，恐怖活動(dòng)也包含在內(nèi)。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心主任庹國(guó)柱告訴記者，恐怖活動(dòng)對(duì)投保者來(lái)說(shuō)同樣是一種意外，不能作為責(zé)任免除。

其次是死亡壽險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)。按照庹國(guó)柱的說(shuō)法，除非能夠確切地證實(shí)是第三者造成的乘客死亡，否則保險(xiǎn)公司也需要進(jìn)行賠付?！叭绻C實(shí)是第三方造成的傷害，則由第三方進(jìn)行賠付。”

第三種是飛機(jī)的責(zé)任險(xiǎn)，也就是承運(yùn)人責(zé)任。

“這是民事責(zé)任，航空公司要承擔(dān)起賠付的責(zé)任?！扁諊?guó)柱說(shuō)，大部分航空公司都購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)，在出現(xiàn)航空事故之后，保險(xiǎn)公司會(huì)向航空公司進(jìn)行賠付，航空公司則需要向受到傷害的乘客進(jìn)行賠付。但這種賠付，各國(guó)標(biāo)準(zhǔn)并不一致。

在世界范圍內(nèi)，美國(guó)對(duì)此類(lèi)事件的賠付標(biāo)準(zhǔn)最高，對(duì)航空事故造成乘客死亡的賠付甚至可以達(dá)到上千萬(wàn)元。而我國(guó)標(biāo)準(zhǔn)較低，2004年之前，我國(guó)對(duì)航空事故造成乘客死亡的賠付標(biāo)準(zhǔn)為每人17萬(wàn)元，2004年之后這一標(biāo)準(zhǔn)提高到每人40萬(wàn)元。惟一的例外是2010年的伊春空難，河南航空公司最終的賠償標(biāo)準(zhǔn)突破了規(guī)定的上線(xiàn)，達(dá)到每人96萬(wàn)元。

庹國(guó)柱告訴記者，從他目前掌握的情況來(lái)看，此次馬航失事航班上，購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)保險(xiǎn)的中國(guó)乘客有120人左右，其余30多位中國(guó)乘客沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。“這30多名中國(guó)乘客將只能獲得馬航提供的賠償。”

到目前為止，馬航尚未拿出賠償方案。25日，馬航CEO在吉隆坡的記者會(huì)上表示，馬來(lái)西亞航空所有人員向飛機(jī)上239個(gè)遇難乘客的家屬表示慰問(wèn)。馬航將向每位乘客的家屬支付5000美金的慰問(wèn)金，“這不是賠償，只是馬航對(duì)家屬的慰問(wèn)。”

航空事故賠付訴訟周期長(zhǎng)

究竟是什么造成了此次馬航客機(jī)的失事？

這個(gè)問(wèn)題至今尚未有答案，但這個(gè)問(wèn)題至關(guān)重要，它決定著日后賠付的主體和標(biāo)準(zhǔn)。

眾所周知，在空難事件涉及不同主權(quán)國(guó)家時(shí)，責(zé)任賠償應(yīng)適用國(guó)際民航組織發(fā)布的《蒙特利爾公約》。我國(guó)是該公約的簽約國(guó)。

按照《蒙特利爾公約》，無(wú)論航空公司是否有責(zé)任，都要向遇難的客戶(hù)賠償10萬(wàn)的特別提款權(quán)。這一點(diǎn)承運(yùn)人不能免除或限制其責(zé)任。

值得注意的是，這10萬(wàn)的特別提款權(quán)并不是恒定的一筆金額，是國(guó)際貨幣基金組織創(chuàng)設(shè)的一種儲(chǔ)備資產(chǎn)和記賬單位，在進(jìn)行司法程序時(shí)，按照判決當(dāng)日用特別提款權(quán)表示的該項(xiàng)貨幣的價(jià)值來(lái)計(jì)算。這個(gè)特別提款權(quán)每5年會(huì)修訂一次。

根據(jù)相關(guān)法律界人士的介紹，目前《蒙特利爾公約》已經(jīng)將10萬(wàn)的特別提款權(quán)修訂為11.3萬(wàn)，折合人民幣約120萬(wàn)元。

也就是說(shuō)，目前，此次失事客機(jī)的中國(guó)乘客家屬，可以向馬航提出特別提款權(quán)的賠償要求，標(biāo)準(zhǔn)就是每位乘客約120萬(wàn)元人民幣。

按照《蒙特利爾公約》的規(guī)定，如果旅客的人身傷亡是由承運(yùn)人的過(guò)錯(cuò)造成的，則承運(yùn)人承擔(dān)的責(zé)任無(wú)限制。但有兩種情況，10萬(wàn)的特別提款權(quán)以上的賠償責(zé)任可以免除：

⒈損失不是由于承運(yùn)人或者其受雇人、代理人的過(guò)失或者其他不當(dāng)行為、不作為造成的；

⒉損失完全是由第三方的過(guò)失或者其他不當(dāng)作為、不作為造成的。

因此，此次失事航班的事故原因就顯得非常重要。

“到目前為止還不知道事故的具體原因，所以現(xiàn)在還沒(méi)有辦法確定航班失事賠償?shù)谋桓??！苯鸲怕蓭熓聞?wù)所律師程珂告訴記者，通常情況下，航空公司、飛機(jī)制造商、機(jī)場(chǎng)等都可以作為空難事故的被告人。但對(duì)航空事故來(lái)說(shuō)，采取訴訟的方式成本高、耗時(shí)長(zhǎng)，死難者家屬會(huì)非常痛苦。

金杜律師事務(wù)所曾代理2009年法航空難訴訟、2010年伊春空難訴訟。程珂告訴記者，代理的法航空難訴訟至今還沒(méi)有結(jié)束，訴訟周期非常長(zhǎng)。

“蒙特利爾公約規(guī)定了簽約國(guó)都要遵守的基本規(guī)則，但在賠償問(wèn)題上，各國(guó)的標(biāo)準(zhǔn)并不一致，歐美發(fā)達(dá)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)高，中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)低?！背嚏嬲f(shuō)，在涉及到國(guó)際的空難事故中，起訴地的選擇基本就決定了后期能得到什么標(biāo)準(zhǔn)的賠償。在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家訴訟，賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)高，但訴訟的成本也高。

在程珂看來(lái)，此次馬航失事事件中，乘客家屬可以選擇在馬來(lái)西亞進(jìn)行起訴，也可以選擇在中國(guó)起訴，最終的賠償結(jié)果是不一樣的，訴訟的周期也不一樣。

“大多數(shù)空難事故，在家屬冷靜下來(lái)之后，往往會(huì)選擇與航空公司談判，雙方取得和解，這對(duì)雙方來(lái)說(shuō)都是最好的處理方式?！背嚏嬲f(shuō)，現(xiàn)在就要看馬航能拿出怎樣的賠償方案，如果這個(gè)方案能得到失事航班乘客家屬的認(rèn)可，那么航空公司和乘客家屬都會(huì)省去日后漫長(zhǎng)的訴訟。

本報(bào)北京3月25日電