閆冰竹：受利率市場化沖擊大 中小銀行需國家保護(hù)

央行行長周小川近日首次明確存款利率放開的時(shí)間表，并稱“很可能在最近一兩年就能夠?qū)崿F(xiàn)”。

對(duì)此，全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任、北京銀行董事長閆冰竹在全國“兩會(huì)”期間接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》（以下簡稱NBD）記者專訪時(shí)表示，利率市場化意味著經(jīng)營不好的中小銀行要退出市場。而存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)的賠付率過低，將對(duì)小銀行的沖擊很大。他在提案中指出，如果賠付，賠付金應(yīng)該按照存款余額的90%來確定。

存款保險(xiǎn)賠付率不能太低

NBD：利率市場化改革，對(duì)于北京銀行來說會(huì)有什么影響？

閆冰竹：商品價(jià)格放開之后，大商業(yè)企業(yè)資金實(shí)力強(qiáng)，各方面管理能力也會(huì)強(qiáng)，戰(zhàn)勝利率和物價(jià)波動(dòng)的能力也強(qiáng)。小銀行與中小企業(yè)類似，需要穩(wěn)健經(jīng)營。但是，中小銀行由于規(guī)模較小、資本實(shí)力弱、經(jīng)營范圍窄等原因，受到利率市場化改革的沖擊要遠(yuǎn)大于大型銀行，其市場份額和影響力可能進(jìn)一步被削弱，部分中小銀行將面臨巨大的生存壓力。

因此，在利率市場化過程中，國家應(yīng)該對(duì)中小銀行實(shí)行保護(hù)，以便其在利率市場化的道路上走得更加平穩(wěn)，使市場競爭更加充分。

NBD：央行提出，要建立存款保險(xiǎn)制度，您對(duì)該制度的意見是什么？

閆冰竹：利率市場化以后，經(jīng)營不好的中小銀行要退出市場。要最大限度地保護(hù)存款人的利益，需要推出存款保險(xiǎn)辦法，我的提案中也提到了。目前，我國存款保險(xiǎn)制度有三種模式：一是付款箱模式，二是成本最小化模式，三是風(fēng)險(xiǎn)最小化模式。但付款箱模式可能不太適合我國，因?yàn)檫@些賠付保險(xiǎn)基金的投資有政策限制，而且投起來很困難。

存款保險(xiǎn)制度建立的關(guān)鍵是賠付率的問題，賠付金應(yīng)該按照存款余額的90%來確定，賠付率過低，會(huì)對(duì)小銀行的沖擊很大。

互聯(lián)網(wǎng)金融改變銀行業(yè)態(tài)

NBD：您如何看待互聯(lián)網(wǎng)金融？日前，北京銀行與小米簽約，雙方將在移動(dòng)支付等多個(gè)方面探討合作，傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融中應(yīng)該扮演什么樣的角色？

閆冰竹：互聯(lián)網(wǎng)金融正在逐漸改變傳統(tǒng)銀行業(yè)的業(yè)態(tài)，對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生了巨大的影響。但目前由于互聯(lián)網(wǎng)金融涉足的主要集中在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)并不深入的領(lǐng)域，與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)形成互補(bǔ)。但是互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)模式、創(chuàng)新思路以及其顯現(xiàn)出來的高效率，還是給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶來了較大的理念沖擊，也帶動(dòng)了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加速與互聯(lián)網(wǎng)的融合。

一方面，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過多元化創(chuàng)新正在向金融領(lǐng)域延伸，各類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品層出不窮；另一方面，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也正在積極嘗試開展線上業(yè)務(wù)，直銷銀行、電商平臺(tái)等創(chuàng)新服務(wù)模式相繼出現(xiàn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融在帶來威脅、挑戰(zhàn)的同時(shí)，也為傳統(tǒng)銀行帶來了“補(bǔ)短板、揚(yáng)長處”的機(jī)會(huì)，甚至改變目前銀行業(yè)競爭格局。

金融租賃是中小銀行轉(zhuǎn)型之舉

NBD：今年1月21日，北銀金融租賃公司開業(yè)儀式在京舉行。這是國內(nèi)首家由城商行發(fā)起設(shè)立的金融租賃公司。您怎么看金融租賃行業(yè)的前景？

閆冰竹：金融租賃是中小銀行融資形式以及金融集綜合化經(jīng)營的必要前提?，F(xiàn)在融資渠道正不斷變化，一種存款或者貸款的融資模式已經(jīng)不夠用，也不能很好地適應(yīng)企業(yè)發(fā)展。北京銀行推出租賃業(yè)務(wù)，可以使暫時(shí)拿不出錢的企業(yè)使用設(shè)備，以后在逐漸發(fā)展中將錢還給銀行。

金融租賃產(chǎn)業(yè)作為連接金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的橋梁，近年來伴隨融資租賃環(huán)境的持續(xù)改善得以快速發(fā)展，目前整體資產(chǎn)規(guī)模突破2萬億元大關(guān)。

NBD：除了北京銀行之外，多家城商行也欲涉足金融租賃，對(duì)于中小銀行在利率市場化中的轉(zhuǎn)型，您認(rèn)為金融租賃意義何在？

閆冰竹：利率市場化將促使金融業(yè)的格局發(fā)生變化。由于在資金實(shí)力、品牌影響力等方面的優(yōu)勢，大型銀行在利率市場化進(jìn)程中處于有利地位，在市場中的優(yōu)勢地位或?qū)⒏屿柟獭?/p>

設(shè)立金融租賃公司是中小銀行綜合拓展、多元經(jīng)營的重要戰(zhàn)略，是轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、提升盈利水平的重要舉措。主要體現(xiàn)在：一是增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力，通過規(guī)模經(jīng)濟(jì)、綜合布局創(chuàng)造更多市場機(jī)會(huì)，助推銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)；二是滿足多元化需求，通過融資租賃靈活、特色的業(yè)務(wù)模式拓展新的融資渠道；三是分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，通過探索資產(chǎn)多元化降低對(duì)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的依賴，形成協(xié)同互補(bǔ)、風(fēng)險(xiǎn)分散的多元化發(fā)展結(jié)構(gòu)。