三年增長(zhǎng)超8倍 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管謀變

兩會(huì)期間，“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”成為提案關(guān)鍵詞之一。全國(guó)政協(xié)委員、保監(jiān)會(huì)原副主席李克穆表示，將逐漸放開互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照；全國(guó)政協(xié)委員、人保董事長(zhǎng)吳焰認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展中蘊(yùn)含的群體性金融風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，應(yīng)規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。

3月5日保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波對(duì)媒體表示，微信、電商等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為消費(fèi)者帶來(lái)了很多便利，所以要鼓勵(lì)創(chuàng)新，支持其發(fā)展，不會(huì)予以禁止，但需要關(guān)注可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)監(jiān)管規(guī)則，項(xiàng)俊波表示“估計(jì)很快會(huì)出臺(tái)”。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)井噴

2011年至2013年，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)從32億元增長(zhǎng)到291億元，三年間增幅總體達(dá)到810%。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)廣受矚目始于2012年年底。從國(guó)華人壽2012年12月網(wǎng)上銷售保費(fèi)三天破億元引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)賺錢效應(yīng)開始，到2013年多家保險(xiǎn)公司聯(lián)手電商備戰(zhàn)“雙十一”，一天動(dòng)輒上億元保費(fèi)的銷售“神話”已引起傳統(tǒng)渠道極大關(guān)注，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)初顯井噴之勢(shì)。

2月25日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布首個(gè)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》，這是金融業(yè)首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展報(bào)告。其顯示，2011年至2013年，國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司從28家上升到60家，年均增長(zhǎng)達(dá)46%；規(guī)模保費(fèi)從32億元增長(zhǎng)到291億元，三年間增幅總體達(dá)到810%，年均增長(zhǎng)率達(dá)202%；投?？蛻魯?shù)從816萬(wàn)人增長(zhǎng)到5437萬(wàn)人，增幅達(dá)566%。

保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展將給整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)深遠(yuǎn)的影響和變革，并將改寫保險(xiǎn)原有格局。

全國(guó)政協(xié)委員、保監(jiān)會(huì)原副主席李克穆認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是一項(xiàng)創(chuàng)新，將會(huì)成為一個(gè)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

“不僅中小保險(xiǎn)公司熱衷于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，其實(shí)各大保險(xiǎn)公司都在嘗試，中小公司更激進(jìn)而已，大公司不跟進(jìn)也會(huì)很被動(dòng)。”上海一家大型壽險(xiǎn)公司高管表示。

該高管透露，2013年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)以短期理財(cái)險(xiǎn)為主，接下來(lái)將擴(kuò)大產(chǎn)品范圍?！叭ツ陰缀跞渴抢碡?cái)型保險(xiǎn)，今年會(huì)嘗試推出一年期的意外險(xiǎn)、航意險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，產(chǎn)品覆蓋面從單一理財(cái)?shù)礁鱾€(gè)類別。”

復(fù)星保德信在三八婦女節(jié)推出的乳腺癌重疾險(xiǎn)就透露了這一信息。據(jù)了解，3月8日復(fù)興保德信將在淘寶聚劃算推出乳腺癌保險(xiǎn)，保費(fèi)50元保額10萬(wàn)元，40歲以上保費(fèi)150元保額10萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限一年，并不需要體檢。

“不僅是產(chǎn)品品種覆蓋更全面，互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道也將更多樣化。去年主要依靠淘寶，今年將嘗試微信公眾號(hào)、簡(jiǎn)單的鏈接等進(jìn)行銷售；在宣傳推廣方面，之前我們認(rèn)為要下載APP，現(xiàn)在看來(lái)不需要傳統(tǒng)的APP下載，直接利用朋友圈、簡(jiǎn)單的鏈接進(jìn)行病毒式傳播；同時(shí)利用積累的數(shù)據(jù)分析客戶需求。”上述上海某壽險(xiǎn)公司高管表示。

而北京一家保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)渠道負(fù)責(zé)人表示，不僅在產(chǎn)品內(nèi)容、推廣銷售等方面更貼近用戶黏性高的互聯(lián)網(wǎng)渠道，保險(xiǎn)公司推出互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品時(shí)也越發(fā)尊重渠道特性。

“以往我們的嘗試是把普通的保險(xiǎn)產(chǎn)品拿到這個(gè)網(wǎng)站賣一賣、那個(gè)網(wǎng)站再賣一賣，賣得毫無(wú)起色，以后一定不能這么做了。像淘寶的特性和微信的特性就不一樣，淘寶上大賣的產(chǎn)品在微信上可能就行不通?！?上述北京某保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)渠道負(fù)責(zé)人說(shuō)。

“泰康在今年春節(jié)后推出的‘求關(guān)愛(ài)’產(chǎn)品，是按照微信的社交功能設(shè)計(jì)出眾籌模式；短期理財(cái)產(chǎn)品一般迎合淘寶在節(jié)慶日的聚劃算活動(dòng)，凸顯既能理財(cái)、又能保障的特點(diǎn)吸引買家搶購(gòu)，其實(shí)這在線下是非常普通的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但是由于我國(guó)保險(xiǎn)密度不夠、消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品不是很了解，經(jīng)聚劃算一推廣，就成了搶購(gòu)產(chǎn)品?！鄙鲜霰本┠潮ｋU(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道負(fù)責(zé)人解釋，“按照渠道特點(diǎn)單獨(dú)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，甚至由淘寶、微信等作為發(fā)起方設(shè)計(jì)都有可能，這是未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展的方向?！?/p>

監(jiān)管層鼓勵(lì)創(chuàng)新

“微信、電商等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為消費(fèi)者帶來(lái)了很多便利，要鼓勵(lì)創(chuàng)新，但需關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)持歡迎態(tài)度?！耙揽裤y行渠道、壟斷網(wǎng)點(diǎn)和客戶資源，走下去會(huì)越來(lái)越有限制，因此市場(chǎng)上必須有鲇魚來(lái)沖破既得利益壁壘，給行業(yè)帶來(lái)更多機(jī)會(huì)?！鄙虾Ｄ炽y行系保險(xiǎn)公司高管說(shuō)。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，一月份火熱的開門紅恰恰說(shuō)明了保險(xiǎn)行業(yè)的隱憂。2014年1月，國(guó)壽、新華、太平、平安、太保原保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別同比增長(zhǎng)72.95％、130％、132.62％、41％和25.66％，其中國(guó)壽、新華一月保費(fèi)占去年全年保費(fèi)的四分之一。

但高增長(zhǎng)的背后，是對(duì)銀保渠道的過(guò)于依賴。同業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，國(guó)壽1月銀保新單規(guī)模保費(fèi)達(dá)410億元，同比增長(zhǎng)689.2%；新華保險(xiǎn)銀保新單規(guī)模保費(fèi)為155億元，同比增長(zhǎng)了783.7%，人保壽險(xiǎn)銀保新單規(guī)模保費(fèi)達(dá)205億元，同比增長(zhǎng)了465.9%。

“2012年、2013年壽險(xiǎn)業(yè)下滑已經(jīng)說(shuō)明了我們不能總靠銀行這個(gè)‘富爸爸’施舍，而且銀保的手續(xù)費(fèi)很高，依賴銀保是求規(guī)模不求利潤(rùn)、迫不得已的做法，我們非常希望能夠創(chuàng)新、改變?！币患遗琶笆畨垭U(xiǎn)公司高管對(duì)記者表示。

3月5日“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制”寫進(jìn)新一屆政府的首份政府工作報(bào)告中。

“從高層釋放的信號(hào)來(lái)看，監(jiān)管層的態(tài)度是歡迎互聯(lián)網(wǎng)金融這樣的鲇魚來(lái)激活市場(chǎng)。”上述銀行系保險(xiǎn)公司高管表示。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)在創(chuàng)新和監(jiān)管之間做好平衡，“加強(qiáng)監(jiān)管只要抓住關(guān)鍵，比如在反洗錢、客戶利益保護(hù)等方面加強(qiáng)監(jiān)管，不要在創(chuàng)新方向上監(jiān)管。因?yàn)閱螒{保險(xiǎn)公司很難做出巨大的創(chuàng)新，保險(xiǎn)行業(yè)讓人眼前一亮的創(chuàng)新，都是淘寶、微信等其他行業(yè)推動(dòng)的，我們得依靠互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、非金融企業(yè)激活市場(chǎng)。” 上述銀行系保險(xiǎn)公司高管稱。

保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波3月5日公開表示，微信、電商等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為消費(fèi)者帶來(lái)了很多便利，所以要鼓勵(lì)創(chuàng)新，支持其發(fā)展，不會(huì)予以禁止，但需要關(guān)注可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

全國(guó)政協(xié)委員，人保集團(tuán)董事長(zhǎng)吳焰提交《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融保險(xiǎn)發(fā)展有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)》提案，吳焰認(rèn)為，維護(hù)廣大投資人的切身利益，防范化解群體性風(fēng)險(xiǎn)，建議構(gòu)建有效的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系；統(tǒng)一互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的監(jiān)管體系；加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融投資者權(quán)益保護(hù)；探索設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融投資者保障基金。