爭(zhēng)食蛋糕者紛至沓來(lái) 反余額寶聯(lián)盟或難持續(xù)

互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)酵。繼“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”寫(xiě)入政府工作報(bào)告后，更多委員加入到熱議余額寶和互聯(lián)網(wǎng)金融中來(lái)。

北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹3月7日表示，完善互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，首先要明確監(jiān)管主體，再?gòu)姆蓪用婕哟髮?duì)其立法力度。光大銀行董事長(zhǎng)唐雙寧肯定互聯(lián)網(wǎng)金融是件新事、好事，但金融本身是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，凡事過(guò)了頭就是出事的開(kāi)始，創(chuàng)新過(guò)度就是風(fēng)險(xiǎn)的前兆。

民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)則呼吁互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和銀行應(yīng)該共同成長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)共贏，互聯(lián)網(wǎng)有著天然的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，而傳統(tǒng)銀行則有著獨(dú)特的客戶資源優(yōu)勢(shì)。

互聯(lián)網(wǎng)金融有風(fēng)險(xiǎn)，但在原銀監(jiān)會(huì)副主席蔡鍔生看來(lái)，將銀行和余額寶對(duì)立起來(lái)顯然不對(duì)，要用發(fā)展的眼光看新生事物。來(lái)自新浪財(cái)經(jīng)“最受投資者歡迎的理財(cái)產(chǎn)品調(diào)查”顯示，上線不足8個(gè)月的余額寶以57.8%的比例票選為“投資最多的理財(cái)產(chǎn)品”，而股票僅得票16.2%，基金（除余額寶外）則只有4.8%。

數(shù)據(jù)不說(shuō)謊，余額寶巨大的民意基礎(chǔ)證明了其存在的必然性和必要性，不管來(lái)自傳統(tǒng)銀行的打壓多么激烈，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融正成為“浩浩蕩蕩不可逆轉(zhuǎn)”的潮流，吸引著越來(lái)越多的參與者與支持者：復(fù)星集團(tuán)董事長(zhǎng)郭廣昌力挺余額寶，并表示將“全力擁抱互聯(lián)網(wǎng)”。3月7日，京東商城宣布將上線類(lèi)余額寶理財(cái)產(chǎn)品“小金庫(kù)”。同日，平安銀行宣布6月份上線更多互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

互聯(lián)網(wǎng)金融新面孔

政府工作報(bào)告“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”落地有聲，打消了所有對(duì)余額寶或遭打壓、取締的擔(dān)心，得到正名的余額寶可以說(shuō)是拿到了“尚方寶劍”，也為整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)幦〉搅穗y能可貴的機(jī)遇，吸引更多企業(yè)加入進(jìn)來(lái)顯然水到渠成。

3月7日，京東商城召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)公開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的四大布局，并發(fā)布網(wǎng)銀在線錢(qián)包，類(lèi)余額寶理財(cái)產(chǎn)品“小金庫(kù)”則于3月11日上線。

同日，在平安銀行2013年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，平安銀行高管表示，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行形成一定的影響和沖擊，但同時(shí)，也帶來(lái)非常好的創(chuàng)新機(jī)會(huì)。平安銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融方面進(jìn)行了大膽的嘗試，繼推出“平安盈”后，今年6月份將上線更多互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

有“中國(guó)巴菲特”之稱的郭廣昌3月6日舉行新聞發(fā)布會(huì)宣布，從去年開(kāi)始，復(fù)星已經(jīng)加大了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的關(guān)注，要“全力擁抱互聯(lián)網(wǎng)”。郭廣昌力挺余額寶，稱應(yīng)該用理性的角度看待余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融，不能扼殺創(chuàng)新。他更自信地表示，復(fù)星下一個(gè)趕超的目標(biāo)是中國(guó)平安，認(rèn)為在“以前超越平安完全不可能，但在互聯(lián)網(wǎng)背景下，我們存在彎道超車(chē)的機(jī)會(huì)”。

郭廣昌宣布進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融顯然是有備而來(lái)。在發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，他不失時(shí)機(jī)地推銷(xiāo)起了自家的保險(xiǎn)產(chǎn)品，“我們可以像做余額寶一樣，賣(mài)保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣讓保險(xiǎn)業(yè)變得更親民、更好玩?！?/p>

據(jù)了解，郭廣昌在緊急補(bǔ)充的關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的提案中，對(duì)余額寶以及小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、P2P借貸平臺(tái)等新型普惠金融業(yè)態(tài)的作用十分看重，認(rèn)為它們與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，在我國(guó)利率市場(chǎng)化的大背景下，極大彌補(bǔ)了我國(guó)普惠金融體系的不足。

這一觀點(diǎn)得到了P2P代表企業(yè)宜信CEO唐寧的認(rèn)同，他多次表示，阿里巴巴、平安集團(tuán)等企業(yè)的加入，令普惠金融的產(chǎn)品更加多樣化，因而滿足了不同層次人群的金融需求。

誰(shuí)是銀行真正的寄生蟲(chóng)

余額寶雖然已經(jīng)被正名，但銀行并不甘心放棄。據(jù)報(bào)道，有三家國(guó)有大型商業(yè)銀行總行下令不接受各自分行與余額寶依托的天弘基金及其他貨幣市場(chǎng)基金進(jìn)行協(xié)議存款交易。

在學(xué)者繆因知看來(lái)，交易或拒絕交易是市場(chǎng)自主行為，財(cái)大氣粗的國(guó)有大銀行一向不是協(xié)議存款的主要需求方，此舉未必會(huì)對(duì)市場(chǎng)和貨幣基金的收益造成太大影響。國(guó)有大銀行不差錢(qián)，余額寶們可以把這個(gè)錢(qián)存到更缺錢(qián)的中小銀行中去即可。他認(rèn)為，三大行如果是為了賭氣、示威而刻意排斥貨幣基金，則這種“巨頭單獨(dú)和錢(qián)過(guò)不去”的局面將是不穩(wěn)定的。

在一位熟悉天弘基金人士的眼中，大行的這種動(dòng)作對(duì)余額寶影響不大，因?yàn)楝F(xiàn)在找余額寶求合作的銀行很多，“四大行和郵儲(chǔ)銀行一般是資金的出借方，本來(lái)在同業(yè)市場(chǎng)就是以拆出為主、很少拆入，除了交行，其他大行基本沒(méi)有向商業(yè)機(jī)構(gòu)借過(guò)錢(qián)；既然沒(méi)什么合作，也就無(wú)所謂‘封殺’?！?/p>

“有人指責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融不成熟，風(fēng)險(xiǎn)很大，但反過(guò)來(lái)說(shuō)我們傳統(tǒng)金融體制是不是就完善了呢？沒(méi)有吧，如果說(shuō)完善了，成熟了，怎么還那么熱鬧，為什么還要改革，還要發(fā)展？所以我覺(jué)得這些東西一定要用發(fā)展的眼光去看待。”蔡鍔生認(rèn)為，傳統(tǒng)金融體制也在完善發(fā)展中，所以要用發(fā)展的眼光看待互聯(lián)網(wǎng)金融。

對(duì)余額寶的“圍剿”終引來(lái)阿里巴巴董事局主席馬云的“吐槽”。3月6日，馬云在阿里即時(shí)通信軟件“來(lái)往”中發(fā)文稱，“‘改革進(jìn)入深水期，今天改革要啃的是硬骨頭’。很多人聽(tīng)懂這句話，但并非所有的人能體會(huì)這句話。改革的最大阻力不僅僅是改革本身的難度和復(fù)雜度，更是來(lái)自既得利益群體。他們及其代言人為了化解并轉(zhuǎn)移自己的危機(jī)，總是站在昨天‘專家’的角度恐嚇和誤導(dǎo)大眾對(duì)創(chuàng)新改革的理解。他們天天罵著體制，卻享受著體制，他們總希望改的是別人的利益，但絕對(duì)不允許任何人動(dòng)自己的奶酪。專家都是昨天的，對(duì)明天來(lái)說(shuō)誰(shuí)都不是專家！”

2月21日，央視評(píng)論員批評(píng)余額寶為銀行“寄生蟲(chóng)”、“吸血鬼”，但實(shí)際上，這打錯(cuò)了板子，銀行“寄生蟲(chóng)”另有其人。

本報(bào)記者從宜信和聯(lián)辦財(cái)經(jīng)研究院合作發(fā)布的《2014中國(guó)財(cái)富管理：展望與策略》報(bào)告中了解到，在民間高利貸領(lǐng)域，有一批人的放貸資金并不來(lái)自自有儲(chǔ)蓄，而是來(lái)自銀行信貸資金或其他低息借款。按家庭戶計(jì)算，這樣的家庭目前國(guó)內(nèi)約有42萬(wàn)戶，戶均放貸金額約為55萬(wàn)元，資金規(guī)模超過(guò)2310億元。這類(lèi)家庭通過(guò)巨大的利差獲得暴利，平均借入利率為7.5%，平均借出利率為36.6%。報(bào)告稱，這類(lèi)低息借入、高息借出的套利家庭，有可能利用了銀行信貸政策的漏洞或者買(mǎi)通了銀行內(nèi)部人員進(jìn)行了違規(guī)操作，進(jìn)一步加劇了銀行信貸的道德風(fēng)險(xiǎn)。從這個(gè)角度來(lái)看，這一類(lèi)人才有可能是銀行真正的“寄生蟲(chóng)”、“吸血鬼”。