尚福林首提銀行業(yè)頂層設(shè)計藍(lán)圖 釋放市場化改革信號

2013年07月01日 01:51
來源：第一財經(jīng)日報 作者：董云峰

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銀監(jiān)會主席尚福林發(fā)表演講。（來源：東方網(wǎng)）

6月29日，在2013年陸家嘴金融論壇上，作為本次論壇的共同輪值主席，銀監(jiān)會主席尚福林發(fā)表《積極推進(jìn)中國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展》的主題演講，首次提出了中國銀行業(yè)發(fā)展的頂層設(shè)計藍(lán)圖。

“按照金融支持實體經(jīng)濟(jì)和防范金融風(fēng)險的本質(zhì)要求，更好地發(fā)揮市場配置資源的基礎(chǔ)性作用，更好地推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。”基于上述原則，尚福林從機(jī)構(gòu)體系、服務(wù)體系、金融市場體系、經(jīng)營管理體系和監(jiān)管體系等五個方面，闡述了其對中國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的總體思路。

對于市場關(guān)心的平臺貸、房貸、銀行理財業(yè)務(wù)、民營資本進(jìn)入和資產(chǎn)證券化等重要話題，尚福林毫不避諱，直面現(xiàn)實，以開放的態(tài)度，充分釋放了市場化改革信號。

一位銀監(jiān)會人士向《第一財經(jīng)日報》記者稱：“尚主席講話雖來不及展開，但是內(nèi)容豐富，條條是實招。尤其是首次表態(tài)允許民資設(shè)立銀行，打破金融市場壟斷，足顯金改膽識。”

允許嘗試民資設(shè)行

尚福林提出的第一個方面，是“完善廣覆蓋、差異化、高效率的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系”，引導(dǎo)銀行業(yè)合理定位、科學(xué)布局，通過優(yōu)化分類分管、促進(jìn)差異化競爭，提高支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的能力。

作為對國務(wù)院最新政策的積極響應(yīng)，尚福林表示，允許嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等民營金融機(jī)構(gòu)，通過相關(guān)制度安排，防范道德風(fēng)險，防止風(fēng)險外溢。他還提出進(jìn)一步放開村鎮(zhèn)銀行股權(quán)比例。

在6月19日召開的國務(wù)院常務(wù)會議上，李克強(qiáng)總理指出：“探索設(shè)立民間資本發(fā)起的自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行和金融租賃公司、消費(fèi)金融公司等。”

對于非銀行金融機(jī)構(gòu)，尚福林給出的方案是“專業(yè)化規(guī)范發(fā)展”：繼續(xù)推動信托公司深化體制機(jī)制改革，更好地發(fā)揮信托在新型產(chǎn)權(quán)制度、社會民生領(lǐng)域、財富管理等方面的功能優(yōu)勢，促進(jìn)社會資金與優(yōu)質(zhì)項目高效對接；鼓勵金融租賃公司適度擴(kuò)大租賃物范圍，積極發(fā)展成套設(shè)備和重資產(chǎn)項目融資租賃業(yè)務(wù)；優(yōu)化企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，支持企業(yè)集團(tuán)提高發(fā)展質(zhì)效，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)整合升級。

尚福林提出的第二個方面是，“完善貼近市場、根植實體的銀行業(yè)服務(wù)體系”，包括利用信貸杠桿促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整；逐步擴(kuò)大消費(fèi)金融公司的試點城市范圍；支持銀行與網(wǎng)絡(luò)、電信運(yùn)營商創(chuàng)新服務(wù)。

第三個方面，“完善分工合作、協(xié)調(diào)發(fā)展的金融市場體系”，以盤活存量、用好增量、提高社會資金使用效率為重點，提高直接融資比重，逐步形成直接融資與間接融資功能互補(bǔ)、結(jié)構(gòu)合理、協(xié)調(diào)發(fā)展的金融市場體系。

“銀行業(yè)作為我國金融市場的重要參與主體，要在金融市場體系建設(shè)中發(fā)揮主導(dǎo)作用?！鄙懈Ａ终f，一是規(guī)范發(fā)展理財融資，將理財業(yè)務(wù)規(guī)范為債權(quán)類直接融資業(yè)務(wù)；二是推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化常態(tài)化發(fā)展；三是積極促進(jìn)債券市場發(fā)展，推進(jìn)發(fā)行小微企業(yè)金融債，探索發(fā)行“三農(nóng)”金融債。

平臺貸不良率僅0.14%

第四個方面是，“完善風(fēng)控到位、運(yùn)行高效的經(jīng)營管理體系”。尚福林要求推動銀行業(yè)完善全面風(fēng)險管理體系，提高經(jīng)營管理水平，充分發(fā)揮風(fēng)險管理第一道防線作用，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險底線。

近年來，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的放緩，平臺貸與房貸風(fēng)險一直受到高度關(guān)注。對此，尚福林表示，“應(yīng)該說，這些風(fēng)險是我國經(jīng)濟(jì)增長轉(zhuǎn)段、發(fā)展轉(zhuǎn)型、體制轉(zhuǎn)軌中的反應(yīng)，當(dāng)前大家對這些風(fēng)險都有了充分認(rèn)識，只要采取正確的風(fēng)險管控措施，這些風(fēng)險是可控的?！?/p>

尚福林給出的數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，地方融資平臺貸款余額為9.59萬億元，不良貸款率0.14%，遠(yuǎn)低于市場預(yù)期。他說，“這些地方政府債務(wù)基本屬于生產(chǎn)性負(fù)債，不是消費(fèi)性負(fù)債，大都有對應(yīng)的資產(chǎn)保障，總體風(fēng)險是可控的?！?/p>

需要指出的是，今年兩會期間，尚福林曾經(jīng)向媒體表示：“目前地方融資平臺貸款規(guī)模為9.3萬億，兩年只增長了2%。”時隔3個多月，兩次表態(tài)之間，相差近3000億元。

尚福林重申，將按照“總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”的原則，加強(qiáng)平臺貸款的規(guī)范管理，切實緩解其風(fēng)險隱患。他呼吁要抓緊研究規(guī)范地方政府債務(wù)管理的辦法。

另一個焦點是房貸。截至4月末，貸款余額13萬億多，其中住房按揭貸款占比接近70%，不良貸款率遠(yuǎn)低于1%。尚福林認(rèn)為：“房價上漲趨勢得到有效控制，房地產(chǎn)商的名單制管理得到進(jìn)一步強(qiáng)化，非信貸融資得到有效控制，總體風(fēng)險是可控的。”

對于銀行理財業(yè)務(wù)，截至一季度末，理財資金賬面余額8.2萬億元，70%以上投入了實體經(jīng)濟(jì)。為防止理財資金“脫實向虛”，今年3月，銀監(jiān)會下發(fā)“8號文”，對理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)提出了總量控制、投向管理和審慎風(fēng)險兜底（比照自營貸款管理）等一系列監(jiān)管要求。

據(jù)介紹，下一步，銀監(jiān)會將按照“理財與信貸業(yè)務(wù)分離、產(chǎn)品與項目逐一對應(yīng)、單獨(dú)建賬管理、信息公開透明”的原則，繼續(xù)規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)，加強(qiáng)行為監(jiān)管，嚴(yán)格風(fēng)險管控。

最后一個方面，“完善穩(wěn)健審慎、協(xié)作良好的銀行業(yè)監(jiān)管體系”。尚福林表示，監(jiān)管部門將圍繞簡化金融結(jié)構(gòu)、防范關(guān)聯(lián)交易、控制杠桿倍數(shù)和增強(qiáng)透明度等方面，健全制度安排，強(qiáng)化監(jiān)管措施。

他并稱，要加強(qiáng)監(jiān)管政策協(xié)調(diào)。健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，統(tǒng)一把握監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和尺度，努力解決跨領(lǐng)域、跨行業(yè)監(jiān)管交叉、空白和重復(fù)問題，防止監(jiān)管套利，減少監(jiān)管成本，降低金融風(fēng)險的隱蔽性和傳染性。

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