尚福林：銀行賣高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品不符合監(jiān)管要求

2013年06月29日 09:21
來源：鳳凰財(cái)經(jīng)

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鳳凰財(cái)經(jīng)訊 2013陸家嘴論壇于6月27日至29日在上海浦東香格里拉大酒店召開，6月29日上午，在“主題大會(huì)二：中國金融改革開放與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(二)”上，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林表示，把一些高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品賣給一些風(fēng)險(xiǎn)承受能力很低的這些投資者，這恐怕是不合適的，這不符合我們的監(jiān)管要求，也不符合我們這些金融機(jī)構(gòu)本身他服務(wù)應(yīng)該承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。

尚福林：在理財(cái)業(yè)務(wù)方面，截止到一季度末，理財(cái)資金賬面余額是8.2萬億，70%以上是投入了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為了防止理財(cái)資金脫實(shí)向虛，對理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)提出了總量控制的要求，我們年初有一個(gè)8號文，里邊都有具體的規(guī)定，對它提出了總量控制的要求。再有，投項(xiàng)管理，也就是投資項(xiàng)目要符合國家宏觀調(diào)控政策以及產(chǎn)業(yè)政策。同時(shí)還提出了審慎風(fēng)險(xiǎn)兜底管理的要求，也就是要比照自營貸款來管理，就是對于那些非標(biāo)產(chǎn)品要比照自營貸款管理，等等一系列的監(jiān)管要求。

下一步，要按照理財(cái)與信貸業(yè)務(wù)分離、產(chǎn)品與項(xiàng)目要逐一對應(yīng)，單獨(dú)建賬管理，信息要公開透明，這樣一個(gè)原則來繼續(xù)規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)行為管理，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管控。

一是，要進(jìn)一步完善銀行業(yè)的監(jiān)督框架。要繼續(xù)完善微觀審慎與宏觀審慎有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管政策框架，提升單體機(jī)構(gòu)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別應(yīng)對能力，要加快監(jiān)管機(jī)制流程創(chuàng)新，改進(jìn)監(jiān)管工具方法，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，加強(qiáng)行為糾偏和違規(guī)處罰，提高監(jiān)管的權(quán)威性、針對性。統(tǒng)一把握監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和尺度，努力解決跨領(lǐng)域、跨行業(yè)監(jiān)管交叉，空白和重復(fù)問題，防止監(jiān)管套利，減少監(jiān)管成本，降低金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性和傳染性。

現(xiàn)在由于金融業(yè)在綜合經(jīng)營方面做了一些試點(diǎn)，有一些產(chǎn)品，特別是在財(cái)富管理方面有一些產(chǎn)品的開發(fā)，不同的監(jiān)管部門在監(jiān)管上標(biāo)準(zhǔn)是不統(tǒng)一的，這種情況就容易產(chǎn)生機(jī)構(gòu)的套利，也容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)相互轉(zhuǎn)移，所以我們要健全監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制，統(tǒng)一把握監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和尺度，來防范風(fēng)險(xiǎn)的傳染和轉(zhuǎn)移。

第三，是要加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)。把金融消費(fèi)保護(hù)作為重要的監(jiān)管目標(biāo)放在突出的地位，要通過完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制擴(kuò)大市場約束和公眾監(jiān)管效益，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)完善服務(wù)競價(jià)管理機(jī)制，嚴(yán)格規(guī)范金融服務(wù)收費(fèi)行為，加大信息披露和透明度建設(shè)，積極主動(dòng)的保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

現(xiàn)在金融消費(fèi)的產(chǎn)品應(yīng)該講越來越多，尤其是一些對個(gè)人的金融消費(fèi)產(chǎn)品，我們是希望，第一，這些金融產(chǎn)品透明度要增加。你這個(gè)產(chǎn)品是什么產(chǎn)品就要明示給這些消費(fèi)者，要告訴這個(gè)產(chǎn)品他收益可能的情況，同時(shí)特別重要的是要告訴消費(fèi)者他的風(fēng)險(xiǎn)在哪。因?yàn)樽鳛殂y行來講，銀行過去是做儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的，大家都認(rèn)為把錢存在銀行是沒有風(fēng)險(xiǎn)的，過去我們宣傳儲(chǔ)蓄的時(shí)候有句口號，叫做“功在國家、利在個(gè)人”，現(xiàn)在銀行在做理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上是一種投資產(chǎn)品，做投資產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄就不一樣了，投資，投資者就要擔(dān)負(fù)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，銀行在做這種產(chǎn)品的時(shí)候是不是把風(fēng)險(xiǎn)很明確的告訴了投資者，使投資者知情。再有，把合適的產(chǎn)品賣給合適的人。就是要充分評估我們這些金融消費(fèi)者他的風(fēng)險(xiǎn)承受程度，如果說把一些高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品賣給一些風(fēng)險(xiǎn)承受能力很低的這些投資者，這恐怕是不合適的，這不符合我們的監(jiān)管要求，也不符合我們這些金融機(jī)構(gòu)本身他服務(wù)應(yīng)該承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。

所以隨著金融市場的變化，在加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)方面還有很多工作要做，一方面是要增強(qiáng)透明度，一方面是把合適的產(chǎn)品賣給合適的人，一方面還要提高我們消費(fèi)投資者自我保護(hù)的能力，要提高對風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的能力。

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