董建岳鐵腕新政 廣發(fā)行非常變革加速上市(2)

2010年01月21日 07:16
來源：時(shí)代周報(bào) 作者：陳萌

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時(shí)代周報(bào)記者了解到，為了使資本充足率達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，廣發(fā)行2008年10月末在中國銀行間債券市場發(fā)行了10年期次級(jí)債50億元，將資本充足率從2007年末的7.14%提高到2008年末的11.63%，資本充足率首次達(dá)標(biāo)。

根據(jù)廣發(fā)行年報(bào)，其2006年虧損6.24億元人民幣，2007年扭虧為盈，實(shí)現(xiàn)凈利潤25.4億元人2008年，廣發(fā)行撥備前利潤達(dá)99.5億元，在大幅提高不良貸款撥備覆蓋率至150.6%后，其凈利潤為27.84億元，資本充足率達(dá)11.6%后，

廣發(fā)行內(nèi)部人士1月20日對(duì)時(shí)代周報(bào)記者透露說，2009年該行總資產(chǎn)將比2006年翻番，“利潤很豐厚，很快將公布有關(guān)數(shù)據(jù)?！卑创送扑悖瑥V發(fā)行將達(dá)到連續(xù)3年盈利的IPO條件。

廣發(fā)行內(nèi)部人士表示，雖然2008年凈利潤只比2007年提升了2億多元，但實(shí)際上2008年廣發(fā)行業(yè)績提升很快，“主要因?yàn)槲覀儼凑毡O(jiān)管層的新要求，多提了巨額撥備?！睆V發(fā)行行長辛邁豪表示，“2008年撥備前利潤增長67.1%，達(dá)99.5億元。由于大幅提高不良貸款撥備覆蓋率至150.6%，凈利潤增長率低于撥備前利潤增長率。

實(shí)際上，2009年上半年信貸投放潮中，廣發(fā)行的策略相對(duì)保守?！坝捎谫Y本金規(guī)模較小，股份制銀行在與國有大行競爭中不具備優(yōu)勢。此外自2006年花旗入主后，廣發(fā)行一直實(shí)行嚴(yán)格的風(fēng)控策略，相比民生、浦發(fā)等同業(yè)貸款發(fā)放要謹(jǐn)慎很多。”廣發(fā)行內(nèi)部人士分析稱，“比如申貸標(biāo)準(zhǔn)程序，一般都是主管行長簽批就可以了。但我們的首席風(fēng)險(xiǎn)官來自于花旗團(tuán)隊(duì)，貸款審批得先給花旗的團(tuán)隊(duì)，不同意你就完全沒辦法。

為配合上市計(jì)劃，廣發(fā)行希望淡化區(qū)域化稱呼，更突出全國性股份制銀行特色。隨著廣發(fā)行長沙分行的開業(yè)，董正式拉開了“北伐”戰(zhàn)略。在內(nèi)部講話中，董事長董建岳等高層多次表態(tài)要“北伐”戰(zhàn)即在穩(wěn)固珠三角基業(yè)的基礎(chǔ)上，加大對(duì)環(huán)渤海和長三角地區(qū)的業(yè)務(wù)擴(kuò)展，其中尤其以省會(huì)城市和北京、上海和廣州等中心城市為重點(diǎn)。

上述廣發(fā)行內(nèi)部人士表示，新成立的北京公司銀行部即負(fù)責(zé)北京地區(qū)的大客戶營銷，北方信貸審批中心亦為重心北移而設(shè)置。

理順股東關(guān)系

廣發(fā)行錯(cuò)綜復(fù)雜的股東關(guān)系，一直為業(yè)內(nèi)人士所詬病—這亦是董建岳執(zhí)掌廣發(fā)行后面臨的最大挑戰(zhàn)和難題之一。

去年廣發(fā)行高管腐敗窩案，目前尚在調(diào)查審理之中，不知最終會(huì)向何處演繹；但對(duì)于董建岳而言，對(duì)內(nèi)需理順各方關(guān)系，消除諸多內(nèi)耗因素。對(duì)外需消除此次案件的負(fù)面影響，重樹廣發(fā)行形象，亦是“三件大事”中居首位的“品牌建設(shè)”，挑戰(zhàn)不容小覷。

2006年底廣發(fā)行引資重組完成后，引入了花旗集團(tuán)、IBM信貸等世界一流的國外企業(yè)和中國人壽、國家電網(wǎng)、中信信托等實(shí)力雄厚的國內(nèi)知名企業(yè)。股東提名了四位執(zhí)行董事，其中花旗提名了三名分別是辛邁豪，同時(shí)擔(dān)任廣發(fā)行行長；岱默奇(Dan Massey)，同時(shí)擔(dān)任分管風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線的副行長；林文和(Raymond Stanley)，同時(shí)擔(dān)任分管個(gè)人銀行業(yè)務(wù)條線的副行長。廣發(fā)行董事會(huì)有17位董事。

除了股東結(jié)構(gòu)頗為復(fù)雜，熟悉廣發(fā)行內(nèi)情的人士稱，廣發(fā)行重組之前內(nèi)部派系林立、利益關(guān)系盤根錯(cuò)節(jié)，并沒有隨著新股東的進(jìn)入得以大幅改觀。雖然基于新股東共識(shí)花旗獲得銀行管理權(quán)，但往往面臨“執(zhí)行難”的問題。

廣發(fā)行內(nèi)部人士告訴時(shí)代周報(bào)記者，除了董事會(huì)和管理層，前任董事長李若虹主持的黨委會(huì)，頗多介入銀行的經(jīng)營管理，是另一個(gè)“管理中心”。在廣發(fā)行內(nèi)部，長期以來的管理內(nèi)耗痼疾，并未像不良資產(chǎn)剝離那樣得以從肌體中摘除。

這對(duì)于同樣兼任黨委書記的董建岳來說同樣壓力頗大，“這種磨合上的艱難包括文化上的差異。以花旗主導(dǎo)的新管理層對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的嚴(yán)控、對(duì)于貸款五級(jí)分類的嚴(yán)格要求，觸動(dòng)了一些人的利益。”此外，包括崗位薪酬改革、運(yùn)營管理中心和后臺(tái)再造、科技戰(zhàn)略規(guī)劃項(xiàng)目與渠道建設(shè)等關(guān)系到銀行未來核心競爭力提升的要害舉措，都需要廣發(fā)行內(nèi)部各種派系和聲音“求同存異”—這對(duì)董建岳無疑是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。

2009年11月，中國人壽所持廣發(fā)行20%股權(quán)的鎖定期期滿，是繼續(xù)持有還是轉(zhuǎn)讓，頗受關(guān)注。中國人壽董事長楊超日前表示，對(duì)于所持廣發(fā)行這部分股權(quán)，目前還沒有任何進(jìn)一步的打算。去年6月，中國人壽派出的廣發(fā)行董事、原副行長王新因涉嫌貪污被捕。楊超表示，希望在新董事長的領(lǐng)導(dǎo)下，廣發(fā)行在較短時(shí)間內(nèi)有一個(gè)好的開局。

廣發(fā)行最大股東花旗亦是傳言頗多。日前有媒體報(bào)道稱，香港投行界一位資深人士透露，“受金融危機(jī)沖擊，花旗集團(tuán)本身需要資金，入股廣發(fā)行后業(yè)務(wù)開展不如預(yù)期，花旗一直有轉(zhuǎn)讓的想法。據(jù)我了解，新加坡的一家政府主權(quán)基金有意接手”

“這純粹是子虛烏有的事情，據(jù)我所知，沒有一個(gè)股東現(xiàn)在想退出?！睆V發(fā)行有關(guān)負(fù)責(zé)人1月20日對(duì)時(shí)代周報(bào)記者明確表示，針對(duì)媒體“花旗主張廣發(fā)行應(yīng)該繼續(xù)做民營企業(yè)業(yè)務(wù)，為中小企業(yè)融資服務(wù)，而董建岳入主后，希望能抓大客戶、大國企”的報(bào)道，該負(fù)責(zé)人稱，事實(shí)上作為業(yè)務(wù)發(fā)展的策略，這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)相得益彰，并不存在非此即彼的矛盾關(guān)系。當(dāng)前廣發(fā)行兩項(xiàng)業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn)，中小企業(yè)貸款占貸款總額的57%，增速比公司貸款還高三個(gè)百分點(diǎn)。

“來了廣發(fā)行以后，感受到困難還是比我想象的多。”董也承認(rèn)自己面臨的艱難處境，下一步的主要工作，將在業(yè)務(wù)流程整合方面做一些微調(diào)，做得最多的應(yīng)該是激勵(lì)約束機(jī)制，要把“多掙多花多貢獻(xiàn)”這樣一個(gè)機(jī)制引入廣發(fā)行。

“簡單說，我們希望3—4年時(shí)間做22年的事，再建一個(gè)廣發(fā)行，再用3—4年的時(shí)間，爭取重新回到股份制銀行第一梯隊(duì)?！倍ㄔ赖拿\(yùn)，似乎已經(jīng)和廣發(fā)行緊密地聯(lián)系在了一起—“如果說廣發(fā)行重組是‘放下了包袱’，這兩年的發(fā)展是‘開動(dòng)了機(jī)器’。目前繼續(xù)急需讓機(jī)器迅速運(yùn)轉(zhuǎn)起來，趕上同行，而不是時(shí)快時(shí)慢，時(shí)停時(shí)轉(zhuǎn)。”

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