焦瑾璞：要允許民間資本進(jìn)入并完善現(xiàn)有金融體系

2011年11月12日 15:06
來源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 2011財(cái)新峰會(huì)11月11-12日在北京舉行，會(huì)議主題為“尋找真實(shí)的成長”，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)全程進(jìn)行報(bào)道。中國人民銀行研究生部黨組書記、部務(wù)委員會(huì)副主席焦瑾璞表示從融資平臺和民間金融，我們現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)的缺陷造成的問題是我們現(xiàn)在需要深化改革。我認(rèn)為下一步在金融方面想要統(tǒng)盤的和系統(tǒng)的解決問題，就是兩個(gè)方向，工農(nóng)中建這些大的銀行就要去搞國際化，不要再設(shè)立什么小企業(yè)信貸部了。另外一個(gè)方向，要大力鼓勵(lì)和設(shè)立微型金融機(jī)構(gòu)，包括允許一些民間資本的進(jìn)入，完善我們國家從國際化到大銀行、中銀行以及微型金融機(jī)構(gòu)一種完整的金融體系，奠定我們國家金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)。

以下是文字實(shí)錄：

焦瑾璞：謝謝白老師。剛才聽了許局長、賈老師的講話，也很受啟發(fā)。今天我講三個(gè)關(guān)鍵詞，融資平臺、民間金融和中國金融體系。這三個(gè)詞在一塊兒好像沒有關(guān)系，但是我最近進(jìn)行了思考，還是挺有關(guān)系的。首先，融資平臺，融資平臺也是很長時(shí)間的事，但是融資平臺引起大家關(guān)注基本上是4萬億刺激計(jì)劃以后，這4萬億刺激計(jì)劃里面很多的，加上2009年高增長的信貸，就是現(xiàn)在的官方統(tǒng)計(jì)是79點(diǎn)多，大數(shù)80%給了融資平臺，而地方融資平臺面臨著還款的高峰。地方融資平臺的問題也涉及到我們現(xiàn)在的銀行體系、銀行監(jiān)管、銀行放貸方法和下一步銀行的運(yùn)作。

焦瑾璞：從去年開始，我們實(shí)行適度緊縮的貨幣政策來調(diào)控經(jīng)濟(jì)，民間金融又冒出來了。民間金融的歷時(shí)更長，但是我們可以看到，現(xiàn)在大家又把民間金融重新提起來，重現(xiàn)了很多事情，中小企業(yè)融資難的問題，包括最近很多地方都在談這個(gè)事情，我們可以看到，政策一緊，準(zhǔn)備金一提高，公開市場操作一收緊，銀行的資金就緊，銀行的資金一緊，民間的資金就暴露出來了。我們考慮這里面的關(guān)系是哪里，最近我也思考了很多，如果說僅僅就融資平臺問題談融資平臺，我感覺不可能得到太準(zhǔn)確的含義。僅僅從民間金融談民間金融也談不出問題，大不了都是大家都知道的那些事情。但是如果我們反思一下我們近30年的改革，把它與中國的金融管理體制、中國體系的建設(shè)方面，我們感覺到就有問題了，對這個(gè)事情我有這樣幾個(gè)觀點(diǎn)，也是我們長期以來的一個(gè)誤區(qū)。

焦瑾璞：第一個(gè)觀點(diǎn)，我們要重新理解和認(rèn)識金融的屬性。金融本身就是一個(gè)財(cái)產(chǎn)權(quán)，是資金的財(cái)產(chǎn)權(quán)，假如說個(gè)人有錢，你買了股票、進(jìn)了股市，那就是股權(quán)關(guān)系，買了保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)關(guān)系。我現(xiàn)在經(jīng)過30年的發(fā)展，大家已經(jīng)有了一些資金，為什么不放開你個(gè)人資金的使用權(quán)。法律上如果不解決這個(gè)問題，民間金融的問題都解決不了。民間金融的錢總要去找地方，如果從另一方面來理解，融資平臺算是正規(guī)金融體系給了正規(guī)的企業(yè)。民間金融是民間的資金給了在國有企業(yè)下面這些企業(yè)一些錢，是一種并行的關(guān)系。這里我倒想解釋它的政策含義，應(yīng)該給大家財(cái)產(chǎn)使用權(quán)，特別是民間的放貸權(quán)，包括個(gè)人的放貸權(quán)，而不是金融這個(gè)行業(yè)，并不是銀行自己壟斷的。銀行為什么愿意給融資平臺貸款，他是不負(fù)主要責(zé)任的。

焦瑾璞：第二個(gè)觀點(diǎn)，我們還要反思和重新認(rèn)識監(jiān)管的邊界。從理論上來講，對于吸收存款的金融機(jī)構(gòu)有巨大的外部性，應(yīng)該審慎監(jiān)管。對于一些定向募集資金的，如信托這些金融機(jī)構(gòu)叫做非銀行類金融機(jī)構(gòu)，可以審慎性監(jiān)管，可以非審慎性監(jiān)管。而對于一些不吸收存款的放貸機(jī)構(gòu)應(yīng)該是分審慎性監(jiān)管的，我說監(jiān)管的邊界，而我們現(xiàn)在的監(jiān)管可以說在1998年之后我們是全國統(tǒng)一性的監(jiān)管，這種監(jiān)管結(jié)果是造成農(nóng)村資金合作社50萬塊錢的一個(gè)機(jī)構(gòu)都需要銀監(jiān)會(huì)來批。在這種監(jiān)管體制下可以看到，每個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)管一個(gè)橋，這個(gè)橋別人潑水潑不進(jìn)去，插針插不進(jìn)去，在我的勢力范圍內(nèi)，只讓長自己的草，不讓長別人的樹，這就遏制和扼殺了監(jiān)管的創(chuàng)新或者機(jī)制的創(chuàng)新，這必然是出了問題頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳，解決不了問題。

焦瑾璞：第三個(gè)觀點(diǎn)，地方政府的定位。地方政府在金融管理權(quán)限消失也是在上世紀(jì)90年代之后出現(xiàn)金融過熱，金融“三亂”之后，現(xiàn)在我們應(yīng)該反思，像中國這么大的一些國家，中央集權(quán)的監(jiān)管能不能管理下去。最近歐債危機(jī)引起，我們可以比較中國的一個(gè)省和歐洲的一個(gè)國家差不多，由于地方政府參與的積極性不強(qiáng)，造成我們監(jiān)管的集中，客觀上也造成了金融體系往上走集中，貸款壘大戶，這樣就扼殺了我們的基層金融、微型金融發(fā)展的積極性，金融體系結(jié)構(gòu)造成的問題必然反映到貸款的投向問題，還是制造了融資平臺這樣一個(gè)怪物或者這個(gè)腫瘤。下一步我們確實(shí)應(yīng)該重新認(rèn)識地方政府在監(jiān)管的作用，我個(gè)人的看法是，我們應(yīng)該重新探討雙層監(jiān)管或者中央和地方的金融監(jiān)管的分權(quán)問題，包括事權(quán)以及責(zé)任制的問題。

焦瑾璞：第四個(gè)觀點(diǎn)，我們真的應(yīng)該理順一下金融的法律關(guān)系。由于受以前認(rèn)識的影響，我們國家的金融法規(guī)基本上是按機(jī)構(gòu)來設(shè)置的，中國人民銀行法、證監(jiān)法、銀監(jiān)法、商業(yè)銀行法，包括這些監(jiān)管機(jī)構(gòu)，另外主要銀行是條例。這些基本上是按機(jī)構(gòu)監(jiān)管，從生到死。但實(shí)際上隨著金融創(chuàng)新和金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，現(xiàn)在各種業(yè)務(wù)是在交織的，現(xiàn)在突出一個(gè)綜合性的平臺，比如中國平安。平安收購深發(fā)展以后，平安銀行和深發(fā)展銀行如果并賬，我想它將來的重點(diǎn)肯定銀行業(yè)務(wù)占重要，但是它由誰來監(jiān)管，現(xiàn)在是在保監(jiān)會(huì)，并且它的證券業(yè)務(wù)也是比較突出的。現(xiàn)在所有金融業(yè)務(wù)突出在四項(xiàng)業(yè)務(wù)，股權(quán)關(guān)系、債券關(guān)系、信托關(guān)系、保險(xiǎn)關(guān)系，也就是說我們通常的功能監(jiān)管。在現(xiàn)在這種情況下實(shí)現(xiàn)不了功能監(jiān)管。

焦瑾璞：第五個(gè)觀點(diǎn)，從融資平臺和民間金融，我們現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)的缺陷造成的問題是我們現(xiàn)在需要深化改革。上一輪改革的紅利已經(jīng)完成，改革開放先增加機(jī)構(gòu)，到93、94年把專業(yè)銀行辦成真正的商業(yè)銀行，把人民銀行辦成真正的人民銀行和匯率并規(guī)，又15年了，現(xiàn)在金融改革的一些動(dòng)力和紅利基本上消失已盡，我認(rèn)為下一步在金融方面想要統(tǒng)盤的和系統(tǒng)的解決問題，就是兩個(gè)方向，工農(nóng)中建這些大的銀行就要去搞國際化，不要再設(shè)立什么小企業(yè)信貸部了。另外一個(gè)方向，要大力鼓勵(lì)和設(shè)立微型金融機(jī)構(gòu)，包括允許一些民間資本的進(jìn)入，完善我們國家從國際化到大銀行、中銀行以及微型金融機(jī)構(gòu)一種完整的金融體系，奠定我們國家金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)。我的發(fā)言就到這里，謝謝。