存準(zhǔn)率下調(diào)寬松再現(xiàn) 小微企業(yè)融資困境有望緩解

2011年12月02日 04:33
來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 作者：李靜瑕

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11月30日晚間，央行宣布，從12月5日起下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。這是央行近三年來首次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率。市場(chǎng)認(rèn)為這是定向微調(diào)的措施之一，可以在一定程度上緩解小微企業(yè)的融資饑渴。

同日，中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)李魯陽在“華夏之星”中國小企業(yè)菁英訓(xùn)練營活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者專訪時(shí)表示，針對(duì)今年小微企業(yè)融資難題，上到國務(wù)院下到各級(jí)地方政府，都出臺(tái)了相應(yīng)的措施。目前工信部正在起草《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的若干意見》，在這個(gè)過程中，中小企業(yè)協(xié)會(huì)也提供了相關(guān)建議。

信貸傾向小微企業(yè)

“以前從來沒有接觸過銀行融資，主要是信息不對(duì)稱?！北本┠畴姎饧夹g(shù)研發(fā)企業(yè)總裁告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，該企業(yè)已經(jīng)發(fā)展了10年，前7年一直致力于研發(fā)技術(shù)，直到2006年才開始大力建設(shè)銷售渠道，目前一年銷售額可以在1.5億元左右。

該企業(yè)是參加 “華夏之星”中國小企業(yè)菁英訓(xùn)練營的小企業(yè)之一，在班級(jí)見面會(huì)上，他與其他小企業(yè)主就開始互訴“企業(yè)發(fā)展經(jīng)”。

正是希望能夠進(jìn)一步促進(jìn)小企業(yè)的發(fā)展，在除了對(duì)小微企業(yè)提供融資等傳統(tǒng)金融服務(wù)之外，該訓(xùn)練營還能夠?yàn)樾∑髽I(yè)做一些財(cái)務(wù)、經(jīng)營培訓(xùn)。昨日(12月1日)華夏銀行從幾百家小企業(yè)中評(píng)選出來的25家企業(yè)開始了 “華夏之星”中國小企業(yè)菁英訓(xùn)練營的培訓(xùn)課程。

“家家有本難念的經(jīng)。今年以來，小企業(yè)流通資金普遍比較緊張，再加上多數(shù)小企業(yè)對(duì)銀行融資渠道不了解，我們企業(yè)于是選擇了股權(quán)融資的方式，這大大增加了企業(yè)的成本?！鄙鲜銎髽I(yè)總裁對(duì)記者表示，“小企業(yè)都希望能夠通過銀行融資降低成本。比如說，我們就非常需要像‘供應(yīng)鏈融資’這樣的金融服務(wù)，因?yàn)橛行┥舷掠蔚目蛻糁唤o預(yù)付款，這樣一定程度上造成企業(yè)財(cái)務(wù)壓力，同時(shí)企業(yè)本身非常需要資金擴(kuò)大規(guī)模。‘供應(yīng)鏈融資’就能解決這個(gè)問題?！?/p>

對(duì)此，華夏銀行中小企業(yè)信貸部總經(jīng)理盧小群表示，“供應(yīng)鏈融資”作為華夏銀行小企業(yè)金融服務(wù)的一個(gè)亮點(diǎn)，他不僅可以幫助核心企業(yè)改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，還能幫助核心企業(yè)拓展上下游客戶，擴(kuò)大銷售規(guī)模。

“近兩年來，我們40%的信貸資源投放到了小企業(yè)?！北R小群告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“小企業(yè)市場(chǎng)是一片藍(lán)海，銀行需要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品去滿足小企業(yè)的發(fā)展需求，這樣才能在這個(gè)藍(lán)海里航行得更遠(yuǎn)?！?/p>

“下調(diào)準(zhǔn)備金率，可增加商業(yè)銀行可貸資金，有利于緩解中小企業(yè)融資難?！必?cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所副所長(zhǎng)劉尚希第一時(shí)間在微博上表示。

根據(jù)央行的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年10月末，金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款余額21.1萬億元，同比增長(zhǎng)17.8%，增速比大型企業(yè)貸款高5.8個(gè)百分點(diǎn)。其中，小企業(yè)貸款余額10.2萬億元，同比增長(zhǎng)23.4%，增速分別高于大型和中型企業(yè)貸款11.4個(gè)和9.7個(gè)百分點(diǎn)。

截至10月末，中小企業(yè)貸款余額占全部企業(yè)貸款余額的比重為60.4%。其中，小企業(yè)貸款余額占全部企業(yè)貸款余額的29.3%。中小企業(yè)貸款比年初新增額占全部企業(yè)貸款新增額的比重達(dá)到66.4%，其中，小企業(yè)貸款新增額占比為36.4%。

記者了解到，小企業(yè)除了融資渠道比較窄之外，還提出了希望獲得量身定制型的資金解決方案。對(duì)此，華夏銀行投資銀行部總經(jīng)理盧晟介紹，目前該行投資銀行部有專門為小企業(yè)提供的定制型融資服務(wù)?！斑@種定制型融資服務(wù)在平衡企業(yè)財(cái)務(wù)的同時(shí)，可以很好地防控風(fēng)險(xiǎn)?！北R晟表示“我們也在致力于加強(qiáng)與PE的合作，下階段會(huì)投入更多的精力去做這方面的小企業(yè)金融服務(wù)?！?/p>

金融服務(wù)體系待完善

李魯陽介紹，自2010年二季度中小企業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)(SMEDI)以來，去年第三季度該指數(shù)達(dá)到最高，超過108，至今是持續(xù)下滑的狀態(tài)。今年第三季度中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)首次跌破100，在98左右。

“這反映出小企業(yè)整體狀況是處于逐步下滑的階段。我們是希望第四季度能夠止跌回升，但是目前的種種現(xiàn)象來看比較難?！崩铘旉柋硎?。

盛松成在上述文章中指出，根據(jù)央行的對(duì)5700戶企業(yè)的調(diào)查，今年3季度，中小企業(yè)資金周轉(zhuǎn)指數(shù)和支付能力指數(shù)分別為61%和65.8%，比去年4季度下降4.5個(gè)和2.1個(gè)百分點(diǎn)。但是，大部分中小企業(yè)資金周轉(zhuǎn)基本正常，并沒有出現(xiàn)由于資金收緊導(dǎo)致企業(yè)異常倒閉增加。

他表示，小企業(yè)融資難，既與當(dāng)前流動(dòng)性趨緊有關(guān)，也與其自身缺陷有關(guān)。解決小微企業(yè)的融資難題要多措并舉，要適當(dāng)加快小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。

“小額貸款公司是小企業(yè)獲得資金的有效渠道。”李魯陽在專訪中指出，“但是存在困難和問題中很重要的一點(diǎn)就是，小額貸款公司缺少資金來源，限制了小額貸款公司的業(yè)務(wù)發(fā)揮，這方面還應(yīng)該進(jìn)一步拓寬?！?/p>

作為小企業(yè)信貸部門的帶頭人盧小群在早些時(shí)候就看到了這個(gè)問題，他提出華夏銀行與小額貸款公司合作，小額貸款公司向銀行推薦小微企業(yè)，通過三方合作，不僅可以大大降低小企業(yè)的融資成本，也能有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

此外，李魯陽還提及，目前融資租賃行業(yè)可以為小微企業(yè)提供服務(wù)。但是目前融資租賃行業(yè)依然面臨問題，其一就是多頭管理，融資租賃與金融租賃由不同部門管理。第二就是內(nèi)資(除銀行發(fā)起外)融資租賃現(xiàn)在還在試點(diǎn)，目前僅40~50家租賃公司是商務(wù)部批準(zhǔn)的試點(diǎn)企業(yè)。