王洪章：人民幣國際化給商業(yè)銀行帶來四方面機遇

2012年06月29日 14:41
來源：鳳凰財經(jīng)

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鳳凰財經(jīng)訊 由上海市政府和一行三會共同主辦的2012年陸家嘴金融論壇于6月28-30日在上海舉行，本屆論壇的主題是“金融治理改革與實體經(jīng)濟發(fā)展”，鳳凰財經(jīng)進行全程直播。

中國建設銀行董事長王洪章在會上表示，人民幣國際化推動以來，按照中央銀行的要求，建設銀行做得還是可以的，但也碰到一些不足和一些困難。 應該說人民幣國際化，給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來一個很好的機遇。這些機遇可以歸納成四個方面。

一是增加商業(yè)銀行的資產(chǎn)、負債。人民幣國際化后，可能會提高國際上對人民幣的需求，還會在境外產(chǎn)生大量人民幣的沉淀。海外機構(gòu)可以在存貸款業(yè)務上增加很多的機會，機遇比較多。

二是人民幣國際化后，商業(yè)銀行的中間業(yè)務收入會有很快的增長，包括境外人民幣拆借市場、外匯交易市場、同業(yè)市場逐步建立健全，為中國銀行業(yè)帶來巨大的跨境和海外人民幣結(jié)算提高中間收入的機會。

三是提供更多人民幣投資機會。人民幣國際化后，最重要的一點可能是，以人民幣計價流通的金融產(chǎn)品不僅在市場上運作，將來主要的國際金融機構(gòu)和一些國家的中央銀行也可以做他們的投資工具。人民幣計價的境外投資市場規(guī)模，隨著人民幣國際化不斷推進也在擴大。中國的銀行業(yè)，包括建設銀行可以在人民幣國際化當中，作為投資者、代理人，參與境外人民幣投資市場和境外人民幣投資機會，這個機會也很大。

四是加速境外人民幣產(chǎn)品的服務創(chuàng)新。人民幣國際化后，對境外機構(gòu)包括居民，對人民幣計價產(chǎn)品的需求可能會越來越多，相應的這些海外機構(gòu)人民幣延伸產(chǎn)品的創(chuàng)新，包括規(guī)避一些匯率風險等，也給中國銀行業(yè)帶來很多的機會。在這個基礎(chǔ)上，可能創(chuàng)新的延伸產(chǎn)品會越來越多。當然也有所在國的法律問題、制度問題，還有文化上的差異，也給人民幣國際化，特別是中國銀行業(yè)在海外人民幣國際化過程中可能也會碰到困難。這些在今后業(yè)務發(fā)展過程中我們會認真對待、分析。

以下是發(fā)言的文字實錄：

曉煉副行長從政策上對人民幣跨境使用做了詳細解讀，我是從事商業(yè)銀行的，人民幣國際化剛才曉煉講了，是大勢所趨，是貨幣化過程的必然。作為商業(yè)銀行，主要是一個實踐者。人民幣國際化推動以來，按照中央銀行的要求，建設銀行做得還是可以的，但也碰到一些不足和一些困難。 應該說人民幣國際化，給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來一個很好的機遇。這些機遇可以歸納成四個方面。

一是增加商業(yè)銀行的資產(chǎn)、負債。人民幣國際化后，可能會提高國際上對人民幣的需求，還會在境外產(chǎn)生大量人民幣的沉淀。海外機構(gòu)可以在存貸款業(yè)務上增加很多的機會，機遇比較多。二是人民幣國際化后，商業(yè)銀行的中間業(yè)務收入會有很快的增長，包括境外人民幣拆借市場、外匯交易市場、同業(yè)市場逐步建立健全，為中國銀行業(yè)帶來巨大的跨境和海外人民幣結(jié)算提高中間收入的機會。三是提供更多人民幣投資機會。人民幣國際化后，最重要的一點可能是，以人民幣計價流通的金融產(chǎn)品不僅在市場上運作，將來主要的國際金融機構(gòu)和一些國家的中央銀行也可以做他們的投資工具。人民幣計價的境外投資市場規(guī)模，隨著人民幣國際化不斷推進也在擴大。中國的銀行業(yè)，包括建設銀行可以在人民幣國際化當中，作為投資者、代理人，參與境外人民幣投資市場和境外人民幣投資機會，這個機會也很大。四是加速境外人民幣產(chǎn)品的服務創(chuàng)新。人民幣國際化后，對境外機構(gòu)包括居民，對人民幣計價產(chǎn)品的需求可能會越來越多，相應的這些海外機構(gòu)人民幣延伸產(chǎn)品的創(chuàng)新，包括規(guī)避一些匯率風險等，也給中國銀行業(yè)帶來很多的機會。在這個基礎(chǔ)上，可能創(chuàng)新的延伸產(chǎn)品會越來越多。當然也有所在國的法律問題、制度問題，還有文化上的差異，也給人民幣國際化，特別是中國銀行業(yè)在海外人民幣國際化過程中可能也會碰到困難。這些在今后業(yè)務發(fā)展過程中我們會認真對待、分析。

建設銀行在參與人民幣國際化的過程中，最近幾年也做了大量工作。在創(chuàng)造市場機會的同時，推動人民幣國際化，我們也感到很充實。一是在走出去以及海外流轉(zhuǎn)、回流上，建設銀行現(xiàn)在介入了這些業(yè)務。在“走出去”上，建設銀行境內(nèi)機構(gòu)已經(jīng)為6000多客戶辦理跨境人民幣業(yè)務5000多億元。今年一季度完成了1300多億，比去年同期增加3倍，增長速度很快。我們海外機構(gòu)為海外客戶開立了2500多個以人民幣計價的帳戶。累計辦理人民幣結(jié)算業(yè)務達到1000多億，增長速度也比較快，高于國內(nèi)其他同業(yè)的同期增長速度?，F(xiàn)在產(chǎn)品和服務的覆蓋，以人民幣計價的，從最初貨幣貿(mào)易人民幣結(jié)算，已經(jīng)擴大到服務人民幣結(jié)算、非貿(mào)易項下的人民幣結(jié)算，包括人民幣對外直接投資、人民幣外商直接投資、人民幣購售、境外人民幣衍生產(chǎn)品等，這些領(lǐng)域已經(jīng)允許我們做了，有些領(lǐng)域我們現(xiàn)在已經(jīng)開始做，而且做的效果也比較好。

在海外流轉(zhuǎn)方面，我覺得機會也比較多?，F(xiàn)在在香港，人民幣已經(jīng)成為僅次于美元的第二大貨幣，香港的人民幣債券發(fā)行突破了1000億。中國銀行，包括建設銀行作為存款吸收者、債券發(fā)行者、投資者和代理人，在支持香港立案人民幣建設上，也發(fā)揮了不可替代的作用。建行香港分行、建銀亞洲、建銀國際在香港人民幣市場上已經(jīng)發(fā)揮了作用，現(xiàn)在來看效果也比較好。人民幣從海外能夠回得來，這個機會還是有的。只要適合條件的機構(gòu)、企業(yè)使用人民幣直接投資境內(nèi)，建設銀行也好，其他商業(yè)銀行也好，通過開辦人民幣結(jié)算業(yè)務，加大創(chuàng)新金融產(chǎn)品的力度，提升服務的水平、增加服務的途徑，也會起到重要的人民幣回流國內(nèi)市場的積極作用。所以說 無論走出去、回流還是海外流轉(zhuǎn)，中國的銀行業(yè)肯定會發(fā)揮重要的作用。

中國建設銀行將加快國際化的發(fā)展和進程，現(xiàn)在建設銀行的一級資本充足率排在世界銀行第八位，如果按照市值排名，在全球排第二或者第三。最近幾年，建設銀行海加快外業(yè)務發(fā)展，特別是伴隨著人民幣國際化的進程，海外業(yè)務發(fā)展還是比較快的?，F(xiàn)在我們海外資產(chǎn)年均增長速度達到31%，海外員工的增加速度也近20%。海外機構(gòu)人民幣存款和5年前比增加了16倍，結(jié)算量增加了200%。作為治理結(jié)構(gòu)比較完善、比較科學、比較合理的大型商業(yè)銀行，“走出去”是我們一個必然的選擇。最近建設銀行的董事會已經(jīng)通過了建設銀行今后五年海外發(fā)展規(guī)劃，在戰(zhàn)略定位上爭取逐步實現(xiàn)國際化，并且能夠成為國際競爭力的現(xiàn)代商業(yè)銀行。在海外布局上，爭取2015年前完成在世界各地主要國家的布局。在海外經(jīng)營方式上，既跟隨國內(nèi)企業(yè)走出去，在有條件的情況下加速落地，爭取多辦理一些本地業(yè)務。海外基礎(chǔ)設施建設上，我們將加快機構(gòu)的創(chuàng)新，包括風險管理、IT管理和人才培養(yǎng)，爭取盡早融入到世界的金融大家庭當中。

[責任編輯：liuty] 標簽：人民幣 商業(yè)銀行 銀行業(yè) 中央銀行 

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