朱心坤：高科技風(fēng)險(xiǎn)較高 阻礙銀行為此類(lèi)企業(yè)提供融資

2011年05月19日 20:45
來(lái)源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 由上海市政府和中國(guó)一行三會(huì)共同主辦的2011陸家嘴金融論壇于5月19-21日在上海舉行，本次論壇的主題為“新時(shí)期的金融體系及其宏觀管理”，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)進(jìn)行全程直播。上海農(nóng)村商業(yè)銀行科技型中小企業(yè)融資中心總經(jīng)理朱心坤在“浦江夜話二：金融在科技和文化企業(yè)發(fā)展中的作用和機(jī)遇”的專(zhuān)題論壇上表示，高科技和文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)比較高，現(xiàn)金流不穩(wěn)定，阻礙銀行為此類(lèi)企業(yè)提供融資。

以下為文字實(shí)錄：

非常感謝剛才的介紹，大家晚上好。我來(lái)自與上海農(nóng)商銀行。從我過(guò)往的經(jīng)歷來(lái)說(shuō)也做過(guò)商業(yè)銀行，幫助企業(yè)IPO，也做過(guò)將近十年的創(chuàng)投，私募股權(quán)投資，現(xiàn)在在商業(yè)銀行給一些科技或者說(shuō)文化創(chuàng)意企業(yè)提供融資。從個(gè)人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)來(lái)說(shuō)談一些自己的想法。

今天的主題是“金融在科技和文化企業(yè)發(fā)展中的作用和機(jī)遇”。從我過(guò)往的工作經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，科技企業(yè)也好，或者說(shuō)文化，文化我的理解是，對(duì)我們來(lái)說(shuō)主要是一些像創(chuàng)意的產(chǎn)業(yè)，像動(dòng)漫或者說(shuō)影視，包括游戲。這些企業(yè)，我們從銀行角度來(lái)說(shuō)兩方面是瓶頸。

前面幾位也提到對(duì)高科技也好、對(duì)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)也好，風(fēng)險(xiǎn)的確是比較高的，在早期的時(shí)候，這些的現(xiàn)金流非常不穩(wěn)定，從我銀行角度來(lái)說(shuō)是還款能力不穩(wěn)定，恰恰銀行過(guò)去在高信貸產(chǎn)品融資方面是比較欠缺的，這是阻礙我們銀行為這些企業(yè)提供融資。

第 二個(gè)方面，為什么這幾年創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)非常得活躍，我也在這樣的企業(yè)做過(guò)，也幫助十多家的企業(yè)，給他們投資，帶到資本市場(chǎng)上去，回報(bào)是非常多的。中國(guó)創(chuàng)業(yè)板 以來(lái)，也有統(tǒng)計(jì)，那些創(chuàng)投在企業(yè)的時(shí)間只有三年左右，但是回報(bào)超過(guò)10倍，可想而知，回報(bào)率非常高。

回過(guò)頭來(lái)看銀行，我們除了獲得利息收入以外，這些利息收入受到政策的限制，不可能很高，很難覆蓋我們承受的高風(fēng)險(xiǎn)，這樣來(lái)說(shuō)，所謂的收益功能風(fēng)險(xiǎn)是很低的。所以也阻礙了整個(gè)銀行為科技、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)提供服務(wù)。

面對(duì)這兩個(gè)障礙，從我們這個(gè)銀行來(lái)說(shuō)，因?yàn)槲覀兪堑胤降纳虡I(yè)銀行，我們?cè)趺磥?lái)做一些這方面的改進(jìn)，我想大概是這幾個(gè)方面。一個(gè)就是我們不可能銀行一下子來(lái)推 廣這個(gè)業(yè)務(wù)，不現(xiàn)實(shí)。所以?xún)赡昵俺闪⒘诉@個(gè)部門(mén)，叫科技型中小企業(yè)融資服務(wù)中心，主要是面對(duì)中小科技企業(yè)，也擴(kuò)展到文化創(chuàng)新企業(yè)，統(tǒng)稱(chēng)為創(chuàng)新企業(yè)。

這些企業(yè)和傳統(tǒng)企業(yè)不一樣，是輕資產(chǎn)的，前期、早期發(fā)展的時(shí)候非常需要錢(qián)，除了需要風(fēng)險(xiǎn)投資以外，也需要有銀行的融資服務(wù)。我們就為他們提供服務(wù)。我們經(jīng)過(guò) 兩年已經(jīng)為30多家企業(yè)提供貸款，總金額有7個(gè)多億。我們這個(gè)部門(mén)也推動(dòng)整個(gè)銀行為科技文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)提供融資，到目前為止大概是200多家企業(yè)，我們提供 的貸款大概是30多個(gè)億。

因?yàn)楫吘惯@些科技企業(yè)也好、文化企業(yè)領(lǐng)域范圍比較廣，所以我們也想聚焦一些，我們接下去想聚焦的行業(yè)是三個(gè)方面，一個(gè)是信息產(chǎn)業(yè)，就是IT，有硬件也有軟 件。第二是生物醫(yī)藥，第三是新能源。也想在這三個(gè)領(lǐng)域慢慢培養(yǎng)我們具有專(zhuān)業(yè)背景的企業(yè)，通過(guò)他們來(lái)甄別風(fēng)險(xiǎn)，提供很好融資服務(wù)。

第二個(gè)需要做的努力，就是開(kāi)發(fā)一些創(chuàng)新的信貸產(chǎn)品，因?yàn)榍懊嬷v到，科技也好、文化創(chuàng)意企業(yè)，是輕資產(chǎn)，傳統(tǒng)的銀行產(chǎn)品，服務(wù)他的需求。所以這兩年來(lái)，我們開(kāi)發(fā)了一些像股權(quán)質(zhì)押貸款、訂單融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等等，也做了一些嘗試，應(yīng)該說(shuō)受到企業(yè)的歡迎。

第三個(gè)方面，既然是高風(fēng)險(xiǎn)，也想通過(guò)我們的方式控制它，怎么控制它，除了我們自身努力以外，我們也想借外力，借外面專(zhuān)家的力量，也推了一個(gè)業(yè)務(wù)模式，叫投貸聯(lián)盟，這個(gè)科技企業(yè)、文化創(chuàng)意企業(yè)已經(jīng)拿到風(fēng)險(xiǎn)投資，投資以后我們給你做貸款。

通 過(guò)這個(gè)我們也想通過(guò)創(chuàng)投的理念，通過(guò)他們的判斷，因?yàn)樗麄儗?duì)這些科技創(chuàng)新企業(yè)，一定認(rèn)為這個(gè)企業(yè)的盈利模式、前景、團(tuán)隊(duì)是比較看好的，當(dāng)然他們也增加了投 資，也增加了我們銀行的信心，所以我們也愿意給他們貸款，通過(guò)我們創(chuàng)新的方式。第三個(gè)對(duì)一些科技類(lèi)的企業(yè)，因?yàn)樗鶎俚募夹g(shù)有比較難把握的地方，請(qǐng)我們的專(zhuān) 家，比如說(shuō)生物醫(yī)藥專(zhuān)家為決策提供意見(jiàn)。

第四個(gè)方面，通過(guò)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，來(lái)盡可能提高我們的收入、覆 蓋我們的風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)動(dòng)我們的積極性。大家知道商業(yè)銀行不允許銀行做直接的股權(quán)投資，但是我們想跟外部的創(chuàng)投合作，這個(gè)也是我們借鑒了像美國(guó)硅谷銀行的一些做 法，給一些中早期的科技企業(yè)、中小文化創(chuàng)意企業(yè)投資的，拿一些任股權(quán)，這個(gè)不能由我們來(lái)持有，由跟我們合作的創(chuàng)投來(lái)持有。通過(guò)利益共享來(lái)獲得股權(quán)投資增值 的收益，這樣能夠彌補(bǔ)我們的一些高風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)動(dòng)我們的積極性。

這是我們的努力，我們也會(huì)繼續(xù)做下去。另外經(jīng)過(guò)我們一段時(shí)間的努力，覺(jué)得還是有一些欠缺的地方，所以我們 想呼吁一下。第一個(gè)畢竟我們做的還是有一些高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，所以我們希望政府通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償也好、專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)也好，能夠給我們一些銀行對(duì)科技企業(yè)、文化創(chuàng)意企業(yè) 融資支持的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，或者說(shuō)專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)

我們也知道像高新區(qū)管委會(huì)也在研究，包括上海市也在研究這方面，希望通過(guò)政府的力量可以調(diào)動(dòng)積極性。我們 知道有一些金融機(jī)構(gòu)，比如說(shuō)證券公司、保險(xiǎn)公司現(xiàn)在都開(kāi)放了，能夠做直接股權(quán)投資，恰恰銀行沒(méi)有開(kāi)放。銀行恰恰是在中國(guó)金融資產(chǎn)最多的金融機(jī)構(gòu)之一，目前 全國(guó)所有銀行的金融資產(chǎn)已經(jīng)突破100萬(wàn)億，我們覺(jué)得是不是政策部門(mén)、金融主管部門(mén)能夠放松一下，允許在一定的限額內(nèi)，我們銀行用自己的資本金來(lái)做創(chuàng)投， 做LP，我們參股創(chuàng)投基金也好，自己成立一個(gè)子公司做創(chuàng)投，能不能有一些放松。

這樣能夠使我們的一些資金能夠做一些投資，對(duì)科技企業(yè)，除了貸款以外，能夠讓我們獲得比較高的資本收益的 機(jī)會(huì)，也可以彌補(bǔ)我們的高風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)動(dòng)我們的積極性，從而更好地為中小科技企業(yè)提供融資。我就介紹到這里，也是我以往工作當(dāng)中的體驗(yàn)、體會(huì)，謝謝大 家。