趙世剛：中國金融監(jiān)管比歐美更嚴格有效

2011年12月03日 12:02
來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)

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渤海銀行行長 趙世剛

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 第六屆21世紀亞洲金融年會12月3日在北京舉行，渤海銀行行長趙世剛出席年會并演講。

以下為演講實錄：

趙世剛：尊敬的各位來賓、女士們、先生們，首先請允許我代表渤海銀行對第六屆21世紀亞洲金融論壇的召開表示熱烈的祝賀。我注意了一下今天上午的發(fā)言主題是亞洲金融監(jiān)管與機構重振，亞洲金融監(jiān)管和歐美的金融監(jiān)管，和其他的金融監(jiān)管也沒有太多的區(qū)別，我個人理解亞洲金融監(jiān)管重點還是中國的金融監(jiān)管。從某種意義上來說中國的金融監(jiān)管比歐美的金融監(jiān)管嚴格得多，也有效得多。為什么說呢？因為中國的金融監(jiān)管是行政加上市場約束，所以這是歐美金融監(jiān)管所做不到的。

上午王兆星副主席在演講當中也提到了，我們?nèi)绾卧谪瀼匕腿麪枀f(xié)議3%的過程當中注意把握好幾個平衡。我理解把握好幾個平衡的核心是和中國的國情相結合。應該說目前無論是中國的商業(yè)銀行，還是中國的金融監(jiān)管都面臨著巨大的挑戰(zhàn)。特別是中國的金融監(jiān)管，如何做好對市場上這么多量日益增長的表外業(yè)務的監(jiān)管，這個也是一個新的挑戰(zhàn)；如何做好對突飛猛進的民間融資的監(jiān)管，這也是一個挑戰(zhàn)；如何做好對快速發(fā)展的理財業(yè)務的監(jiān)管，這也是一個挑戰(zhàn)。我覺得現(xiàn)在不僅僅是對中國商業(yè)銀行的經(jīng)營管理的挑戰(zhàn)嚴峻，對中國金融監(jiān)管的挑戰(zhàn)也更為嚴峻。所以我今天想側重的說一說一個是中國商業(yè)銀行2012年所面臨的挑戰(zhàn)，以及我們怎么樣來應對這個挑戰(zhàn)。

當前國內(nèi)經(jīng)濟正朝著宏觀調(diào)控的預期方向發(fā)展，但是不穩(wěn)定因素還是有所凸顯。政府融資平臺貸款，房地產(chǎn)貸款等帶來的信用風險可能加大，商業(yè)銀行控制流動性風險和市場風險的難度進一步加大，加上監(jiān)管新政的一系列剛性要求，使得商業(yè)銀行面臨巨大的挑戰(zhàn)，2010年中國的商業(yè)銀行將面臨資產(chǎn)質(zhì)量、資本約束和內(nèi)控合規(guī)的三大考驗。一是資產(chǎn)質(zhì)量的考驗，近幾年來隨著經(jīng)濟的快速增長，商業(yè)銀行貸款總量翻了一番，使得目前銀行貸款中大不部分未精力完整經(jīng)濟周期的考驗，而受出口增速的放緩，成本壓力的上升，以及從緊貨幣政策的執(zhí)行等因素的影響，企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績面臨考驗，從而也給商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定性帶來擊打的壓力。

二是資本約束的考驗，銀監(jiān)會頒布的《關于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管制度的意見》和《商業(yè)銀行資本管理辦法征求意見稿》中指出，銀行順周期行為將被加以遏制，引入杠桿率指標將是商業(yè)銀行的要求，迫使銀行規(guī)避高杠桿風險業(yè)務，提高對流動性風險的監(jiān)管要求，將改善商業(yè)銀行融資模式，新資本協(xié)議第二支柱將流動性風險、聲譽風險和信息科技風險納入監(jiān)管范疇，實現(xiàn)監(jiān)管范圍的全覆蓋，這些新的監(jiān)管標準有效約束銀行放貸，防范風險的同時，也壓縮了資本銀行的渠道，使得商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模擴張受到限制，資本補充難度進一步加大，對商業(yè)銀行的資本管理和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型提出了新的要求。

不僅監(jiān)管環(huán)境對資本要求日益嚴格，股東的資本回報要求也在不斷的提高，資本市場對銀行融資也越來越敏感，這就要求我們必須正視現(xiàn)實，接受資本約束的考慮

總的來說這些變化將會改變商業(yè)銀行資本補充模式，引導商業(yè)銀行完善資本管理，探索科學發(fā)展，更加注重內(nèi)生資本的激勵和盈利能力的提升；

三是內(nèi)控合規(guī)的考驗，當前來自經(jīng)濟增長模式的變化，金融服務多元化，國內(nèi)監(jiān)管要求的不斷更新和改進，都給商業(yè)銀行合規(guī)風險管理帶來了嚴峻的考驗。商業(yè)銀行要實現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展就必須堅定不移的進行轉(zhuǎn)型。包括文化的轉(zhuǎn)型，經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型和管理模式的轉(zhuǎn)型。

1、要實施差異化經(jīng)營，要敢于突破傳統(tǒng)發(fā)展觀、樹立差異化經(jīng)營理念，明確差異化戰(zhàn)略定位，形成有自身特色的戰(zhàn)略布局，加強客戶市場細分，建立差異化的客戶經(jīng)營體系，增強產(chǎn)品創(chuàng)新能力，在動態(tài)競爭中加強差異化特色，加強特色化品牌建設，打造特色化經(jīng)營的高級形態(tài)；

2、實施高級監(jiān)管管理，從嚴的風險為銀行業(yè)加強風險管理提供有利的條件，新的監(jiān)管要求涵蓋包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險在內(nèi)的銀行業(yè)經(jīng)營所面臨的主要風險。為適應新的監(jiān)管要求，商業(yè)銀行需要主動的推進全面風險管理；

3、建立以經(jīng)濟資本為核心的全面資本管理體系，當前資本約束日益增強，監(jiān)管政策區(qū)域?qū)徤?，使得傳統(tǒng)粗放擴張的銀行增長模式成為歷史。面臨嚴峻的監(jiān)管形勢，商業(yè)銀行需要牢固樹立審慎經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展的經(jīng)營理念，深入進行結構調(diào)整努力通過經(jīng)營轉(zhuǎn)型，從自身經(jīng)營特點出發(fā)，建立資本有償使用機制和健全風險管理體系，在資本集約式經(jīng)營理念指導下積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營戰(zhàn)略，切實提高盈利能力；

4、加快收購結構轉(zhuǎn)型，改變傳統(tǒng)靠利差經(jīng)營的模式，投資銀行業(yè)務、資金管理業(yè)務為代表不占用或者少占用為代表密集型、智能型業(yè)務，有效緩解規(guī)模擴張和資本短缺的瓶頸約束，有效促進銀行金融結構和有利模式的轉(zhuǎn)變推進銀行發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型。

渤海銀行是一家成立時間較晚的一家股份制商業(yè)銀行，是濱海新區(qū)開發(fā)開放納入國家總體布局大背景下應運而生的，是國內(nèi)第一家在發(fā)起設立階段就引進境外戰(zhàn)略投資者的銀行，是在成立之初構建矩陣式管理架構，全面垂直的風險管理體系和后臺大集中營運管理模式的銀行。這兩年來面臨著銀行業(yè)同質(zhì)化現(xiàn)象的日趨嚴重，競爭日益激烈更嚴峻局面，我行堅持資本約束下的理性發(fā)展，堅持專業(yè)化和特色化發(fā)展道路，堅持科學的資源配置策略，以業(yè)務收入多元化、客戶結構中小化、服務手段電子化為目標，貫徹集約化經(jīng)營、專業(yè)化管理、一體化發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略，積極有效的推進了經(jīng)營管理的四個轉(zhuǎn)型和業(yè)務發(fā)展的三個轉(zhuǎn)變。包括管理模式由簡單粗放性和精細化管理轉(zhuǎn)型，信息科技由滿足客戶需要向滿足業(yè)務轉(zhuǎn)型。業(yè)務發(fā)展向批發(fā)零售主導轉(zhuǎn)型，批發(fā)業(yè)務的增長模式從簡單規(guī)模向調(diào)結構轉(zhuǎn)變，零售業(yè)務的增長方式從低起點向高增長轉(zhuǎn)變，中間業(yè)務的增長方式從單一突破向全面提升轉(zhuǎn)變，經(jīng)過持續(xù)不斷的推進經(jīng)營管理模式的轉(zhuǎn)型和業(yè)務增長方式的轉(zhuǎn)變，目前已經(jīng)取得了積極的成效。

一是通過創(chuàng)新驅(qū)動實現(xiàn)批發(fā)零售和金融市場業(yè)務的協(xié)調(diào)發(fā)展，取得了歷史性的突破，實現(xiàn)了低成本消耗前提下的持續(xù)快速增長。零售業(yè)務制定了兩個20%的戰(zhàn)略目標，目前進展情況良好，金融市場業(yè)務的貢獻度顯著提升。

二是收入結構多元化取得明顯的成效。渤海銀行轉(zhuǎn)型的重要目標是實現(xiàn)收入結構的多元化，其中重要標志是實現(xiàn)中間業(yè)務的快速增長，改變過度依賴利差的傳統(tǒng)發(fā)展方式。截止今年1至9月份，我行中間業(yè)務收入同比增幅 297.03%，其中中間業(yè)務同比增長94.17%，通過經(jīng)濟轉(zhuǎn)型大幅度的提高收入利息比重。

三是風險管理基礎得到進一步的夯實。渤海銀行風險管理經(jīng)歷了三個轉(zhuǎn)變，一是從側重表內(nèi)轉(zhuǎn)向表內(nèi)表外并重，二是從關注單一客戶風險轉(zhuǎn)向關注組合風險和行業(yè)集中度風險，主要采取了重點行業(yè)名單式管理，出臺行業(yè)管理指引，提高了風險管理水平。

四是從主要依靠個人經(jīng)驗轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)研判和模型測試。我行的專業(yè)研判和模型測試取得比較好的效果，全行風險管理制度日趨完善，風險管理能力日益加強，風險彌補機制到位，不良率都在較低的水平，總體資產(chǎn)質(zhì)量控制的非常穩(wěn)定。

各位來賓，2012年對中國的商業(yè)銀行來說將面臨著巨大的挑戰(zhàn)，我們必須緊緊的抓住中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的歷史機遇，主動應對考驗，充分發(fā)揮比較優(yōu)勢，努力的實現(xiàn)中國商業(yè)銀行更長時期，更高水平，更好質(zhì)量的發(fā)展，謝謝大家！