向松祚：銀行能力下降對(duì)中國(guó)金融業(yè)是大好事

2012年09月12日 20:06
來(lái)源：鳳凰財(cái)經(jīng)

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鳳凰財(cái)經(jīng)訊 2012年9月11日至13日，第六屆夏季達(dá)沃斯論壇在天津舉辦，本屆夏季達(dá)沃斯論壇主題確定為“塑造未來(lái)經(jīng)濟(jì)”。鳳凰財(cái)經(jīng)全程直擊報(bào)道本屆論壇。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)家向松祚表示，現(xiàn)在銀行的能力在下降，從銀行本身來(lái)講是個(gè)最大的挑戰(zhàn)，但是站在中國(guó)金融整體或者站在銀行業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)講這是大好事，必須要堅(jiān)持。

鳳凰財(cái)經(jīng)：那您覺(jué)得下一步在哪些方面可能會(huì)比較切實(shí)可能的突破口呢？

向松祚：我想有4個(gè)突破口，一個(gè)就是確實(shí)我們要對(duì)民營(yíng)資本私人資本的公平、對(duì)等、公正的開放，我們確實(shí)要有非常具體的措施落實(shí)下去，不能停留在文件上，比如我甚至提出過(guò)我說(shuō)如果你要真鼓勵(lì)小型的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，你甚至可以采取當(dāng)年朱镕基類似的方法，你就得給我審批多少個(gè)小型金融機(jī)構(gòu)，你必須給我審批，我定下一個(gè)指標(biāo)，這是一個(gè)突破口，就說(shuō)我們?cè)趺礃訛槊駹I(yíng)資本、私人資本公平、公正、透明的進(jìn)入金融銀行業(yè)，我們創(chuàng)造一個(gè)真正切實(shí)可行的條件，讓他落實(shí)下去，這是第一個(gè)突破口。

第二個(gè)突破口就是盡快通過(guò)基金投資法讓風(fēng)險(xiǎn)投資私募基金在中國(guó)有一個(gè)非常完善的一個(gè)法律環(huán)境，通過(guò)這些基金的形式來(lái)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)的整合，促進(jìn)科技的創(chuàng)新，這是非常非常重要的，我們今天上午討論實(shí)體金融的未來(lái)，美國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)投資也都講了，就是風(fēng)險(xiǎn)投資他要發(fā)揮巨大的作用，這是金融。

第三個(gè)突破口就是要鼓勵(lì)企業(yè)發(fā)展，鼓勵(lì)多層次的債券市場(chǎng)的發(fā)展，鼓勵(lì)企業(yè)發(fā)展，包括可以發(fā)行，拿去債券，我們膽子要大一點(diǎn)，我們要解放思想，你怕什么啊，不要怕風(fēng)險(xiǎn)，我們要鼓勵(lì)職業(yè)融資除了上市融資以外我們還要鼓勵(lì)債券融資，降低大家對(duì)銀行貸款的依賴，分散整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的風(fēng)險(xiǎn)。

第四個(gè)突破口就是我們要鼓勵(lì)地方政府制度發(fā)展，這個(gè)口子不能堵，我們現(xiàn)在有四個(gè)地方在實(shí)踐，但是現(xiàn)在有收的趨勢(shì)，鼓勵(lì)地方政府制度發(fā)展才能夠讓地方政府逐步擺脫依賴土地財(cái)政，動(dòng)不動(dòng)就向企業(yè)向老百姓收費(fèi)才能擺脫這種模式，所以這是四個(gè)突破口。

鳳凰財(cái)經(jīng)：您覺(jué)得現(xiàn)在還有哪些問(wèn)題呢金融改革這個(gè)方面，就是像您剛才說(shuō)的利率市場(chǎng)化，現(xiàn)在利率市場(chǎng)化開始執(zhí)行了以后銀行就是已經(jīng)面臨利差縮小的情況，您說(shuō)如果利率市場(chǎng)化繼續(xù)推行下去的話，會(huì)不會(huì)逼迫銀行有一個(gè)轉(zhuǎn)型？

向松祚：這是好事，從短期內(nèi)講任何改革當(dāng)然你短期都是很痛苦的，如果改革都是那么很順?lè)?，那我們還談什么改革是一場(chǎng)革命，改革是一個(gè)痛苦的調(diào)整呢，現(xiàn)在確實(shí)銀行的利差在修整，銀行利差正對(duì)于短期內(nèi)的銀行可能是一件壞事，銀行很麻煩，我在銀行做首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家我知道，那么從長(zhǎng)遠(yuǎn)講這是好事，而且必須要這么做，銀行完全你的收入70%、80%都依靠利差，這是不可持續(xù)的，那么你要迫使銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品，怎么開展中間業(yè)務(wù)，怎么利用技術(shù)手段怎么發(fā)展零售業(yè)務(wù)，怎么發(fā)展國(guó)營(yíng)金融，怎么能夠更好的為中小企業(yè)服務(wù)，也不能再依靠利差，所以在這一點(diǎn)上我剛才說(shuō)了利率市場(chǎng)化是有效果，這個(gè)效果是非常好的，短期內(nèi)看到很痛苦，銀行現(xiàn)在都在交迫不迭，銀行的能力也在下降，從銀行本身來(lái)講是個(gè)最大的挑戰(zhàn)，但是站在中國(guó)金融整體或者站在銀行物業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)講這是大好事，必須要堅(jiān)持。

鳳凰財(cái)經(jīng)：您說(shuō)就如果這個(gè)靠利差盈利模式消失了以后，您覺(jué)得銀行應(yīng)該靠什么去發(fā)展下一個(gè)銀行的升溫點(diǎn)在哪里？

向松祚：他主要靠三個(gè)，一個(gè)就是你要擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)的規(guī)模，擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)的規(guī)模就包括甚至頭行業(yè)務(wù)，比如說(shuō)債券、保險(xiǎn)的代售承銷，包括你提供全方位的金融的服務(wù)，包括電子銀行、手機(jī)銀行，所有這些中間業(yè)務(wù)的服務(wù)那你要開展，第二個(gè)你要?jiǎng)?chuàng)新金融的產(chǎn)品，你不能完全是靠存貸這種產(chǎn)品，你還得發(fā)展其他的更多的金融產(chǎn)品，第三個(gè)就說(shuō)銀行你要如何的考慮提升你的服務(wù)效率，比如說(shuō)你怎么對(duì)中小企業(yè)服務(wù)，當(dāng)然現(xiàn)在其實(shí)我們國(guó)內(nèi)有些小的股份制銀行他們有很好的探索，比如說(shuō)民生、華夏他們都有一些探索，你要通過(guò)改善服務(wù)提高收入降低成本。

鳳凰財(cái)經(jīng)：向老師，剛剛談到金融改革一些措施，但是現(xiàn)在中小企業(yè)很多都面臨著融資難，您覺(jué)得現(xiàn)在的金融改革有沒(méi)有根本上解決這個(gè)問(wèn)題呢？

向松祚：沒(méi)有，中小企業(yè)的融資難的問(wèn)題確實(shí)是要金融改革來(lái)解決，但是到今天為止還沒(méi)有完全解決，我們有一個(gè)觀點(diǎn)認(rèn)為中小企業(yè)融資難的問(wèn)題要解決就要靠銀行，大家都把這個(gè)責(zé)任都放在銀行身上，都來(lái)抱怨和指責(zé)銀行，首先銀行肯定是有責(zé)任的，銀行應(yīng)該努力改善對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)，多給他們提供貸款，但是銀行決不是解決中小企業(yè)融資難的唯一的力量，甚至從某種意義上不是最重要的力量，第一銀行本身他是企業(yè)，他要發(fā)放貸款他一定要考慮他自己的風(fēng)險(xiǎn)，他有自己的一套制度，我們很多中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)很大，財(cái)務(wù)報(bào)表也不完善，也沒(méi)有擔(dān)保底，按照銀行的規(guī)定他是很難給他發(fā)放貸款，當(dāng)然我們現(xiàn)在有些改進(jìn)，比如說(shuō)中國(guó)人民銀行比如說(shuō)銀監(jiān)會(huì)也都在政治上有些優(yōu)惠，這也產(chǎn)生了一些效果，實(shí)際上這些年各家銀行包括中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的對(duì)中小企業(yè)的貸款他是有增長(zhǎng)的，增長(zhǎng)速度很快，但是這并不足以解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，中小企業(yè)融資難還是我剛剛講的，另外幾個(gè)你要跟上，比如說(shuō)私募基金、風(fēng)險(xiǎn)投資各種產(chǎn)業(yè)你要跟上，第二個(gè)你要發(fā)展三板市場(chǎng)，多創(chuàng)造才能讓他們上市融資，第三個(gè)你可以發(fā)展債券，第四個(gè)政府也要做一些，比如政府可以成立一些財(cái)政貼息的這種擔(dān)保公司，共同幫助解決中小企業(yè)融資難，光靠銀行一家不行。

鳳凰財(cái)經(jīng)：最后一個(gè)問(wèn)題，就是現(xiàn)在人民幣國(guó)際化還有金融深化等等都在倒逼銀行的轉(zhuǎn)型，您怎么看未來(lái)中國(guó)的金融發(fā)展模式？

向松祚：中國(guó)金融的發(fā)展模式您問(wèn)的這個(gè)問(wèn)題是一個(gè)非常重要而且是一個(gè)很好的問(wèn)題，我們現(xiàn)在思考的中國(guó)的金融發(fā)展模式到底是走美國(guó)模式、英美模式還是走德國(guó)模式、歐洲模式還是我們走日韓模式，還是我們自創(chuàng)一個(gè)模式，現(xiàn)在看起來(lái)你不可能照搬任何一個(gè)國(guó)家的模式，中國(guó)的我們現(xiàn)在的金融模式是銀行主導(dǎo)的，在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間里面銀行體系仍然是主導(dǎo)中國(guó)金融的，這是沒(méi)有問(wèn)題，因?yàn)榫退闶俏覀兏母镎{(diào)整他也需要很長(zhǎng)的時(shí)間，但是我想我們中國(guó)的金融模式你怎么走他也是有自己的特點(diǎn)，這個(gè)特點(diǎn)第一個(gè)就是繼續(xù)是一個(gè)銀行主導(dǎo)的模式，第二銀行主導(dǎo)的你可能在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間里仍然是一個(gè)國(guó)有銀行主導(dǎo)的，當(dāng)然在這個(gè)模式集中之上，我們現(xiàn)在需要的或者我們最緊迫的是需要大力鼓勵(lì)非國(guó)有的民營(yíng)的股份制的那些中小型的銀行金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、信托公司大規(guī)模的發(fā)展，鼓勵(lì)金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新，鼓勵(lì)債券市場(chǎng)的發(fā)展，你只有通過(guò)這個(gè)你才能配合人民幣的國(guó)有化，或者最終你才能夠?qū)崿F(xiàn)人民幣的國(guó)際化。

這個(gè)模式我們現(xiàn)在很難說(shuō)給他規(guī)定一個(gè)模式，我們只能沿一個(gè)正確的方向走，走到一定程度他自然會(huì)形成一個(gè)比較有效率的一個(gè)金融的模式，同時(shí)我想強(qiáng)調(diào)的全世界沒(méi)有一個(gè)固定的或者僵化的金融模式，這個(gè)永遠(yuǎn)處在一個(gè)動(dòng)蕩變革之中，美國(guó)的金融模式比如說(shuō)過(guò)去幾十年一百多年，他也出現(xiàn)了反復(fù)的變化，比如說(shuō)以前他是分裂模式，后來(lái)搞混合模式，現(xiàn)在又要討論又要搞分裂模式，他也在變化，所以我們不要事先設(shè)想出一個(gè)說(shuō)某一個(gè)模式就是好的我們就按個(gè)模式走，而是說(shuō)我們只要選對(duì)正確的方向，我剛才講的這些突破口，我剛才講的金融怎么服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融怎么去幫助模式的轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)的升級(jí)換代，這些是正確的方向，而且是緊迫的任務(wù)，那你就朝這個(gè)方向走，走到什么時(shí)候有問(wèn)題我們?cè)僬{(diào)整，沒(méi)有一個(gè)理想的金融模式，所以你問(wèn)這些研究金融的學(xué)者你說(shuō)什么叫英美模式呢，他能說(shuō)出幾個(gè)特點(diǎn)，但是他也說(shuō)不齊說(shuō)這就是英美模式，因?yàn)榻鹑诘哪Ｊ浇?jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)永遠(yuǎn)處在動(dòng)態(tài)的演化之中。