劉明康：金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)和推動與政府的緊密合作

2012年02月04日 21:48
來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)

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中央委員、銀監(jiān)會前主席劉明康

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 2月4日-6日，亞布力中國企業(yè)家論壇第十二屆年會在黑龍江亞布力召開。本屆年會的主題是“市場的力量--紀(jì)念鄧小平‘南巡’二十年”。鳳凰網(wǎng)財經(jīng)作為合作媒體，全程圖文直播本屆論壇。

其間，中國銀監(jiān)會前主席劉明康發(fā)表演講，他表示，要注重市場力量的同時，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)和推動與政府的緊密合作，我完全同意剛剛郭廣昌執(zhí)行主席所講的，就是有個平衡的發(fā)展，只有在緊密、聰明的市場政府合作當(dāng)中，企業(yè)客戶和個人客戶，尤其是弱勢客戶群體，才能獲取更多的支持和保護(hù)。

以下是文字實錄：

各位朋友，非常高興再次來到亞布力和大家共享溫馨的夜晚。

回想一年以前給大家講了一下過去一年形勢的一些預(yù)測，但是所幸的是面對這樣嚴(yán)峻挑戰(zhàn)的一年，我今天看到在座的企業(yè)家臉都是圓圓的，整個氣氛是非?；鸺t的，說明大家踐行了鄧小平的理論，并且在自己的實踐當(dāng)中雖然有辛苦，雖然有困難，但是取得了輝煌的成績，這是我感到非常高興的。所以在這里特地要向企業(yè)家朋友們鞠個躬。

去年我們講形勢，對于形勢的分析和判斷，我相信還有很多專家在今天晚上還要講，今天我換一個課題，我們面對著2012年，大家覺得全世界遍體鱗傷，我們也面臨著很多困難。我今天也講一講在危機(jī)當(dāng)中和危機(jī)之后，其實我們有很多的機(jī)遇，我們就希望大家能夠抓住這個機(jī)遇，用小平同志的思想和理論來抓住這個機(jī)遇，來爭取未來還有一個更輝煌的二十年。

下面我就講一下龍年的新機(jī)遇。

第一，其實這一次的危機(jī)給我們帶來最大的機(jī)遇，就是這么多年的反反復(fù)復(fù)，其實對全球理論創(chuàng)新提供了一個最佳的機(jī)遇。無論是社會管理的理論，還是經(jīng)濟(jì)理論的創(chuàng)新，現(xiàn)在都走到了一個非常重要的一個關(guān)口。給了我們很大的一個回旋余地，全世界都在討論什么叫做社會主義，什么叫做資本主義。那么，經(jīng)濟(jì)方面的理論，統(tǒng)治了我們五十多年的新自由市場經(jīng)濟(jì)的理論，現(xiàn)在也看來有許多的不完美和嚴(yán)重的缺陷。那么，怎么來指導(dǎo)我們的世界？這里面就有一個理論創(chuàng)新的問題，這是一個巨大的機(jī)遇，這個機(jī)遇擺在我們面前是有條件的，因為通過了整個的危機(jī)，到了后危機(jī)的時代，我們對新的環(huán)境就會有一個新的認(rèn)識，這個新的認(rèn)識是從實踐當(dāng)中得來的，所以新實踐、新認(rèn)識就有可能上升為新的理論。這個理論就指導(dǎo)我們會實現(xiàn)社會管理的進(jìn)步，也會實現(xiàn)企業(yè)家在發(fā)展模式上面的轉(zhuǎn)變有更大的突破，這是第一個。

第二，就是我們可以看到國際市場的需求發(fā)生了重大的轉(zhuǎn)變，這種格局、結(jié)構(gòu)上的轉(zhuǎn)變和對我們的壓力，使得我們有可能以外處內(nèi)，更加注重推動國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型。這么多年我們都有這樣的一個體會，當(dāng)我們高速發(fā)展、高歌猛進(jìn)、一路凱歌的時候，很少人想到去下工夫、下苦力氣做深層次的改革和推進(jìn)軟實力的建設(shè)。但是當(dāng)我們遇到壓力的時候，特別像中國在過去對外需有特別大依賴的經(jīng)濟(jì)體，我們的工業(yè)產(chǎn)出品40%最終要賣到歐洲和美國，還不包括從臺灣、香港轉(zhuǎn)口的這部分。那么，在這種情況之下，國際市場需求發(fā)生了巨大轉(zhuǎn)變，這種來自外部的壓力使我們更好地考慮一下國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展真的要把自己的模式和方式進(jìn)行轉(zhuǎn)變，要更加注重軟實力，而不是硬件和看得見東西的迅猛發(fā)展和建設(shè)，這就是我經(jīng)常講的一句話“路不平想想鄧小平”，我們困難的時候就會更加感到鄧小平理論的指導(dǎo)意義。所以我們在困難的時候也有這么一個機(jī)遇把壓力變成動力，很好地做好這個工作。

別的行業(yè)我不講，在這里我講一下我熟悉的金融行業(yè)，我們現(xiàn)在什么情況，整個金融行業(yè)碰到的壓力是很大的，我們可以看到危機(jī)之前金融機(jī)構(gòu)，不論是銀行、保險，或者是基金、證券公司，都是強(qiáng)調(diào)盈利的最大化，追求ROE，RVE，追求資本回報率15%、20%，甚至還有20%多或30%的。危機(jī)之前，國際上面我也看到一個銀行資本回報率可以達(dá)到44%。最后危機(jī)泡沫破裂了，我才發(fā)現(xiàn)他是靠表外過分的杠桿率把盈利拿下來。這種盈利的最大化或單純追求資產(chǎn)回報的發(fā)展模式是過去的一大特點。

第二大特點是金融機(jī)構(gòu)普遍使用高杠桿率來進(jìn)行盈利的這種做法。這種高杠桿率就催生了不安全和不穩(wěn)定的重大因素，使得系統(tǒng)性風(fēng)險變得非?，F(xiàn)實、非?？膳隆?/p>

第三，我們在危機(jī)之前，國內(nèi)外的金融機(jī)構(gòu)幾乎無一例外地都去做非客戶的虛擬業(yè)務(wù)。有很多的業(yè)務(wù)、很多的精力、很多的所謂創(chuàng)新都放在不是客戶的基礎(chǔ)上，強(qiáng)調(diào)資金的流動，強(qiáng)調(diào)資金的翻一番，然后就會給我?guī)碣~面上的價值，叫做非客戶的虛擬業(yè)務(wù)。

第四個增長模式的特點，無論是這個金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部，還是金融機(jī)構(gòu)外部，對外對內(nèi)都不注重科學(xué)規(guī)律，遠(yuǎn)離審慎內(nèi)控和生產(chǎn)管理的要求傾向，數(shù)據(jù)質(zhì)量奇差無比，信息科技支持的力度，IT的支持也是非常的落后。沒有人投資，沒有人重視，只要有錢賺，這四大模式可以說概括為危機(jī)以前金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式必須要轉(zhuǎn)變的四個點。

新的我想有四個點，第一，集中力量服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)，做好客戶的服務(wù)，這是一個非常重要的一點。既要強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)，要更加直接為客戶來創(chuàng)造他的效益。

第二，就是要做好金融中介的全球化。金融中介的工作將會成為金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的一個主要方向，過去我們是靠信貸、利差，這樣就不顧資本金的占用或撥備的需要，風(fēng)險拉得很大。經(jīng)過資本市場進(jìn)一步完善和發(fā)達(dá)，金融機(jī)構(gòu)實際上要發(fā)揮金融中介的作用。這種作用能夠參與到高質(zhì)量的產(chǎn)業(yè)重組當(dāng)中去，為中小企業(yè)和大型企業(yè)走出去，以及轉(zhuǎn)換我們的發(fā)展模式提供服務(wù)，為制造業(yè)的高新技術(shù)，為環(huán)保，為能源，為通訊媒體、醫(yī)療保健、旅游、基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)業(yè)的各個方面做好全國，乃至于全球市場金融的中介工作，來催生資本市場的進(jìn)一步完善和發(fā)展。

第三個，我覺得在金融業(yè)里面的這種模式的發(fā)展，就是要加強(qiáng)風(fēng)險的控制能力建設(shè)。在一些協(xié)議實施的過程當(dāng)中，都能把外邊的壓力轉(zhuǎn)換成自己內(nèi)部的壓力，來把握好機(jī)遇，做好工作。

第四個模式的特點，就是要注重市場力量的同時，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)和推動與政府的緊密合作，我完全同意剛剛郭廣昌執(zhí)行主席所講的，就是有個平衡的發(fā)展，只有在緊密的政府和市場合作當(dāng)中，企業(yè)客戶和個人客戶，尤其是弱勢客戶群體，才能獲取更多的支持和保護(hù)。

第三個機(jī)遇就是國外的技術(shù)和技能較好的這些企業(yè)，由于當(dāng)前市場低迷，債務(wù)重組十分困難，資金成本又很高，資金供應(yīng)來源非常缺乏，要發(fā)一筆債，或者向銀行貸款非常困難。因此國外的這些企業(yè)技術(shù)是好的，技能也是好的，就是高技能，但是陷入困境的確很多?，F(xiàn)在我聽到的西班牙、意大利的這些名牌中小企業(yè)，就是生產(chǎn)名牌的，無論是皮質(zhì)品、服裝，還有其他的工藝品也好，陷入困境的很多，因此并購機(jī)會就增加了很多，這就給我們提供了一個很好的機(jī)遇，有選擇地進(jìn)行并購和自己有機(jī)的戰(zhàn)略結(jié)合。另外一方面，我們也可以看到，經(jīng)過這場危機(jī)，不得不承認(rèn)國內(nèi)的企業(yè)因為外需的下降，出口增幅和占比的雙降，以及過去盲目擴(kuò)展的供大于求，你想想看我們房地產(chǎn)開發(fā)商沒有幾位像今天坐在這里的大的開發(fā)商的自信和質(zhì)量，我們?nèi)珖叻宓臅r候居然可以達(dá)到有近10萬家的開發(fā)商，這簡直是嚇人呢。一個縣里面就有好幾家。像這樣的情況，一個很重要的機(jī)遇在國內(nèi)也擺在我們面前，就是并購的機(jī)會將逐步增多。

第四個，我們必須看到二線、三線城市，乃至于四線城市，目前發(fā)展迅猛的有一大批。新興產(chǎn)業(yè)和企業(yè)家在這些城市群里面成長迅速，對現(xiàn)有的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行技術(shù)和管理的革新，有些真的可以寫出一個跨越式的篇章。如果這樣的企業(yè)家和現(xiàn)代的EMBA的培訓(xùn)、教育相結(jié)合，使他們補(bǔ)上良好教育的這一課，或者與時俱進(jìn)地終身教育這一課，我們完全有可能在中國的第二線城市、第三線城市、第四線城市出現(xiàn)一個亮麗的亮麗風(fēng)景線，涌現(xiàn)出一大批新型的人才，為我們調(diào)整投資方向增進(jìn)了新的亮點，為我們服務(wù)機(jī)構(gòu)的調(diào)整和指向的微調(diào)都產(chǎn)生很大的一個機(jī)遇。

第五，就是由于這場危機(jī)，使大家清醒了很多，為我們提出了對產(chǎn)業(yè)風(fēng)險投資風(fēng)險市場風(fēng)險、國別風(fēng)險等等這些過去不太重視，不甚了了的領(lǐng)域，有了一個認(rèn)真去分析和觀察，和認(rèn)真去進(jìn)行深度研究的一個客觀要求。也對我們相關(guān)的基礎(chǔ)信息，統(tǒng)計工作和全口徑的報告制度，就是企業(yè)家集團(tuán)的并表監(jiān)管，大型企業(yè)、集團(tuán)的并表監(jiān)管和有機(jī)聯(lián)合，全口徑報告制度統(tǒng)計工作、信息工作，這一些制度的建設(shè)和建立，給了我們一個有力的推動。

第六，部分企業(yè)的市場退出和企業(yè)家的跑路和自殺，為我們提供了市場保護(hù)的動力，雖然我們有了《破產(chǎn)法》，但是《破產(chǎn)法》的實施和破產(chǎn)的申請，這些還要做出巨大的努力?，F(xiàn)在這個機(jī)遇到了。

第七，社會主義民主政治的進(jìn)程是不可逆轉(zhuǎn)的，加上現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展，推動了以人為本、科學(xué)發(fā)展意識的增強(qiáng)，推動了對各種現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)和習(xí)慣做法的反思和革新，推動了改革和深化。這樣就有可能從根本上解決一些我們經(jīng)常在嘴上講，但長期得不到很好解決的群眾所最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實的利益問題。

第八，為市場中介機(jī)構(gòu)和合格的機(jī)構(gòu)投資人的發(fā)展，在2012年起帶來了巨大的機(jī)遇，我們國家需要一大批合格的會計師事務(wù)所，一大批合格的律師事務(wù)所，能夠?qū)W貫中西。一大批測量師事務(wù)所。第四，我們需要評級機(jī)構(gòu)。第五，我們需要合格的基金管理人。我們也需要合格的機(jī)構(gòu)投資者。這些都是給我們帶來了巨大的機(jī)遇，來服務(wù)于資本市場和整個生產(chǎn)發(fā)展的模式轉(zhuǎn)變。

第九，危機(jī)給我們帶來了一個產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整非常重要的機(jī)遇，這個機(jī)遇不只在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，而是在社會管理和社會問題解決的需求方面帶來了巨大機(jī)遇，提出了具體問題。比如應(yīng)對中國老齡化的問題；比如說應(yīng)對健康保險和醫(yī)療改革的問題；比如說社會矛盾與日劇增，但是怎么樣調(diào)節(jié)管理的問題。依法治國很簡單，除了依法治國，以市場經(jīng)濟(jì)的特殊規(guī)律，以及其他國家公認(rèn)的比賽規(guī)則來治理，調(diào)節(jié)問題更加高層次的管理問題，這些在危機(jī)的過程當(dāng)中現(xiàn)實的擺在全世界的人民面前，同樣也擺在走在社會主義現(xiàn)代化的中國這個新興經(jīng)濟(jì)體的面前。

最后我本人堅定不移地相信市場的力量，堅定不移地支持企業(yè)家的努力。同時，我也堅定地相信一個聰明的政府，一個政府和市場更好的平衡、互相的支持，將會產(chǎn)生社會和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以及深層次改革更大的動力，希望大家2012年更加順利，更加火紅，臉更加得圓，心更加跳。