政協(xié)委員支招破解小微企業(yè)融資難

2012年03月06日 05:08
來源：證券日報

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-本報記者 吳婷婷

作為經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分之一，近年來國家出臺了一系列政策，支持鼓勵各類中小企業(yè)、小微企業(yè)的發(fā)展。在2011年信貸緊縮環(huán)境中小微企業(yè)的艱難境遇受到了多方關(guān)注，在今年的兩會上，如何拓寬小微企業(yè)融資渠道、解決小微企業(yè)融資難題成為兩會經(jīng)濟金融領(lǐng)域委員關(guān)注的熱點。

閆冰竹：發(fā)展信用保證保險

助力小微企業(yè)融資

全國政協(xié)委員、北京銀行董事長閆冰竹在提案中建議鼓勵發(fā)展信用保證保險，助力小微企業(yè)融資。他表示，引入信用保證保險，能夠增大小微企業(yè)的信用，有利于企業(yè)獲得融資。在許多發(fā)達國家，如日本、美國都是通過政府支持下的金融機構(gòu)間接融資，以及信用擔保、信用保險系統(tǒng)的共同參與，來解決小微企業(yè)融資難問題的。而目前我國信用保證保險發(fā)展中還存在不少問題，包括社會信用體系不健全、政府政策支持乏力、保險企業(yè)介入意愿不強、專業(yè)人才缺乏等。

他認為，首先應加快社會信用體系建設(shè)，建議盡快形成相關(guān)的法律文件，為社會信用體系的建設(shè)提供法律支撐。另外，建議人民銀行為開辦小微企業(yè)貸款信用保證保險的保險公司開放相關(guān)的征信系統(tǒng)查詢權(quán)限，資源共享，為信用保證保險的健康發(fā)展提供信息支持。

其次，監(jiān)管機構(gòu)加大規(guī)范引導力度。建議保監(jiān)會出臺關(guān)于促進小微企業(yè)貸款信用保證保險業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展的文件，以此鼓勵、引導保險企業(yè)積極行動，在控制風險的前提下大力發(fā)展信用保證保險，為信用保證保險的穩(wěn)健發(fā)展提供良好的輿論和制度環(huán)境。

再次，為鼓勵支持保險公司為小微企業(yè)提供信用保險服務(wù)，建議盡快建立由政府投入的小微企業(yè)信用保險基金，專門用來為小微企業(yè)貸款提供信用保證保險保費補貼。

最后，建議將針對小微企業(yè)的貸款信用保證保險發(fā)展為準政策性保險，像出口信用保險一樣能有國家政策支持，那么無疑可以增加信用保證保險的業(yè)務(wù)量，其客戶將更能夠反映國家的政策導向，如政策支持的小微企業(yè)、文化企業(yè)、科技企業(yè)等。

馬蔚華：擴大小微企業(yè)

金融債發(fā)行規(guī)模

全國政協(xié)委員、招商銀行行長馬蔚華在今年兩會提交的《關(guān)于對小企業(yè)貸款實行定向?qū)捤烧叩奶岚浮分兄赋?，為確保小型微型企業(yè)這一弱勢群體能順利獲得銀行信貸支持，有必要對小型微型企業(yè)貸款實行定向?qū)捤烧?，從?guī)模和資金上給予保證，從而促進國民經(jīng)濟健康發(fā)展。

他表示， 2011年以來，國家為了遏制通貨膨脹采取了適度從緊的貨幣政策，同時對商業(yè)銀行的貸款規(guī)模及存貸款比例進行監(jiān)控，這一政策傳導的結(jié)果是小型微型企業(yè)更難獲得商業(yè)銀行的貸款。目前，小型微型企業(yè)主要依靠銀行融資和民間融資，其中微型企業(yè)的資金主要來源于民間。

他在提案中建言，對小型微型企業(yè)的信貸規(guī)模應定向?qū)捤?，即監(jiān)管部門在對銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸規(guī)模監(jiān)控時，應鼓勵其加大對小型微型企業(yè)的信貸投入，并將小型微型企業(yè)貸款規(guī)模不計算在監(jiān)控的總規(guī)模或貸存比之內(nèi)。同時，擴大商業(yè)銀行小型微型企業(yè)金融債的發(fā)行規(guī)模，增強其對小型微型企業(yè)的信貸投放能力。

此外，馬蔚華還建議，應及時修訂《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等相關(guān)法律法規(guī)，為硅谷銀行模式在中國的推行提供相適應的法律環(huán)境，使科技型中小企業(yè)能在科技銀行和VC/PE的共同孵化下茁壯成長。

李立新：進一步拓寬

中小微企業(yè)融資渠道

全國政協(xié)委員、浙江利時集團董事長李立新在今年的《關(guān)于進一步拓寬中小微企業(yè)融資渠道的建議》兩會提案中建言，將中小微企業(yè)融資重要來源的民間借貸合法化、經(jīng)營規(guī)范化。

他建議，通過借鑒發(fā)達國家的成功經(jīng)驗，建立健全中小微企業(yè)融資體系。同時將中小微企業(yè)融資重要來源的民間借貸合法化、經(jīng)營規(guī)范化。他認為，各級政府要針對民間借貸制訂全方位的管理制度，加大政策宣傳和執(zhí)行力度，全面規(guī)范民間借貸行為。一方面使民間借貸走到“陽光”下；另一方面規(guī)范、引導民間借貸健康發(fā)展，防止高利貸挑戰(zhàn)金融安全底線；通過開展民間資本管理服務(wù)公司試點，探索組建民間借貸登記服務(wù)管理中心，從而訂立凡民間借貸必須經(jīng)登記、監(jiān)督等相關(guān)制度并且集合民間資金，設(shè)立新型金融合作社，建立更多的真正的民間合作金融組織，吸收企業(yè)、民間團體和個人為會員。

他還表示，為進一步拓寬中小微企業(yè)融資渠道，還需搭建政府、企業(yè)、金融監(jiān)管機購、銀行、民間借貸組織、中介機構(gòu)共享的信息平臺，并且督促國有控股商行銀行、股份制銀行落實對中小微企業(yè)的貸款責任。最后，他認為政府的融資支持不應是“普惠制”，而應選擇符合國家產(chǎn)業(yè)政策、有發(fā)展前景的中小微企業(yè)。