新華社北京9月28日電    中國人民銀行、中國銀監(jiān)會27日夜聯(lián)合發(fā)布《關于加強商業(yè)性房地產信貸管理的通知》，對商業(yè)性房地產信貸政策進行調整。對此，央行和銀監(jiān)會有關負責人回答了記者的提問。

不得對囤積土地、囤積房源的房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款

央行和銀監(jiān)會有關負責人說，針對近期房地產市場上出現(xiàn)的囤積土地、囤積房源、惡意炒作、哄抬房價等問題，《國務院辦公廳關于轉發(fā)建設部等部門關于調整住房供應結構穩(wěn)定住房價格意見的通知》明確提出要加大對閑置土地的處置力度，切實整治房地產交易環(huán)節(jié)捂盤惜售、囤積房源等違法違規(guī)行為，同時要求商業(yè)銀行從嚴控制對閑置土地和空置商品房較多的開發(fā)企業(yè)的展期貸款或任何形式的滾動授信。

為切實貫徹落實以上文件，提高政策執(zhí)行的可操作性，并進一步嚴格房地產開發(fā)貸款條件，《通知》明確規(guī)定，對經國土資源、建設主管部門查實的有囤積土地、囤積房源行為的房地產開發(fā)企業(yè)，商業(yè)銀行不得對其發(fā)放貸款，旨在利用信貸手段進一步促使房地產開發(fā)企業(yè)加快土地、住房開發(fā)速度，增加市場供應，緩解供需矛盾。

購房套數(shù)和套型建筑面積不同，最低首付款比例及利率水平各異

為什么提高商業(yè)用房貸款的首付款比例和利率水平？對此，央行和銀監(jiān)會有關負責人說，商業(yè)用房與居民住房不同，購買商業(yè)用房的投資性較強、經營風險較高，商業(yè)銀行在發(fā)放商業(yè)用房貸款時就承擔了較大的風險。在目前房地產價格持續(xù)較快上漲背景下，為進一步防范商業(yè)用房貸款風險，《通知》規(guī)定商業(yè)用房貸款的首付款比例不得低于50％，期限不得超過10年，貸款利率不得低于人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍，具體由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則自住確定。

同時，考慮到部分“商住兩用房”確用于滿足居民住房需求，《通知》將“商住兩用房”的貸款最低首付款比例由原來的40％提高到45％，其調整幅度小于商業(yè)用房調整幅度。

《通知》中的“首套自住房”，指借款人第一次利用貸款所購買的用于自住的房屋?！暗诙祝ê┮陨献》俊?，指借款人利用貸款所購買的首套自住房以外的其他住房。《通知》要求商業(yè)銀行在接受個人住房貸款申請后，應及時通過中國人民銀行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫對借款人信用狀況予以查詢，貸款申請批準后再將相關信息及時錄入該數(shù)據(jù)庫，以此確保對“首套自住房”和“第二套（含）以上住房”的認定。借款人也應按誠實守信原則在貸款合同中如實填寫所貸款項用于購買第幾套住房的相關信息。

防商業(yè)銀行過度授信

對于為什么規(guī)定不得發(fā)放“隨房價上漲追加貸款”的住房貸款？對此，央行和銀監(jiān)會有關負責人回答說：“個人住房循環(huán)授信”等貸款產品的主要特點是信用額度隨房價的不斷攀升而增加，如果房價出現(xiàn)劇烈波動，貸款的信用風險將顯著上升。《通知》規(guī)定不得發(fā)放“隨房價上漲追加貸款”的住房貸款，主要目的是為了防止商業(yè)銀行過度授信，維護金融穩(wěn)定。

目前我國房地產市場價格上漲較快，存在明顯的非理性因素，商業(yè)銀行面臨的市場風險顯著增加。近年來，我國住房抵押消費貸款增長很快，但違約風險已有抬頭趨勢。而“房價重估追加按揭”一類的住房貸款創(chuàng)新業(yè)務增長很快，風險管控措施尚不完善，一旦房價大幅波動，容易引發(fā)商業(yè)銀行不良貸款的激增。《通知》規(guī)定不得發(fā)放此類貸款，有利于降低信貸風險，維護房地產金融市場的健康平穩(wěn)發(fā)展。

充分利用央行信貸征信系統(tǒng)，有效防范房地產貸款風險

《通知》強調，加強房地產信貸征信管理。對此，央行和銀監(jiān)會有關負責人說，目的是讓商業(yè)銀行充分利用人民銀行信貸征信系統(tǒng)，加強貸前審查，有效防范房地產貸款風險。一方面，商業(yè)銀行可通過查詢人民銀行企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，核實借款人的基礎信息、財務信息、信貸信息以及信用狀況等情況，加強貸前審查。另一方面，《通知》要求商業(yè)銀行發(fā)放貸款后，應將借款人基礎信息、貸款信息錄入相關數(shù)據(jù)庫，可以進一步完善房地產信貸征信系統(tǒng)。

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