今年以來，貨幣調(diào)控政策頻出，央行分別于3月18日、5月19日、7月21日三次調(diào)高個人住房貸款基準(zhǔn)利率。加息漸頻，除提前還貸外，新、老貸款客戶還可采取其他什么方法減輕房貸壓力呢？

已貸款者：“臨時”提前還貸，理財房貸兩不誤

提前歸還部分貸款是減輕房貸還款壓力的有效途徑，但貸款者因此也將失去利用該筆資金進(jìn)行投資的可能。

那么有沒有兩全其美的方法呢？

據(jù)悉，中國銀行推出的“貸活兩便”能起到這樣的作用。該產(chǎn)品的核心是“個人房貸理財賬戶”，它主要針對那些手中有一定閑錢，既想用這筆錢提前還貸減少利息支出，又不想因此而失去投資獲益機會的房貸客戶。

只要這些房貸客戶將其月供扣款賬戶申請為“房貸理財賬戶”，如該賬戶存款余額超過一定金額以上的部分將被視作提前還貸，達(dá)到減少貸款利息支出的目的；該賬戶本身又具有活期賬戶的所有功能，如果客戶對這筆資金有更好的資金投向時，如股票、基金或購買其他投資產(chǎn)品，則可隨時從賬戶中支取部分或全部存款?！百J活兩便”最大的特點在于保證客戶資金靈活性的同時，提升個人財富綜合收益能力，降低還貸綜合支出。

舉例，客戶李先生在市中行成功申請了一筆40萬元人民幣的住房按揭貸款，并申請了“貸活兩便”。某天，他將30萬元臨時閑置資金存入房貸理財賬戶，中行按照相應(yīng)比例計提13.5萬元視作提前還貸，剩余16.5萬元按活期存款計息，這樣提前還貸的13.5萬元每日少支出的利息加上16.5萬元活期存款，每日的收益總和為27.23元(即每日可實際少支出20.48元)。臨時提前還貸一個月，則可相應(yīng)節(jié)省約600元的月供，一旦有更好的投資方向，李先生可隨時支取30萬元閑置資金用于投資收益更高的股票或者基金。

將貸款者：“固定利率貸款”，鎖定升息風(fēng)險

準(zhǔn)備貸款買房的市民可考慮嘗試銀行的“固定利率”房貸，可將3年或5年內(nèi)的利率固定在一個較低水平上，這也是當(dāng)前人民幣處于升息通道中較為理想的貸款策略。

以一筆金額30萬元、期限20年的貸款為例。先看浮動利率，按照當(dāng)前的7.38%(5年期以上)的利率水平，在銀行給予優(yōu)惠15%的前提下，月還款額是2196.81元。如果把貸款方式改成中行的固定利率貸款，最多可在6年內(nèi)(3年期固定利率并購買下一個3年期固定利率貸款的期權(quán))，按照相對應(yīng)的6.18%利率標(biāo)準(zhǔn)，計算下來，在前6年內(nèi)，貸款人每個月還款額為2180.56元，貸款過程可省下利息為1170元。

中行理財專家建議，新老房貸客戶應(yīng)注意控制家庭資產(chǎn)負(fù)債比率，那些還貸壓力較大的市民，在明年初利率調(diào)整前提前歸還部分房貸以減輕還貸壓力，以免遭受股市振蕩、房貸升息的雙重沖擊，影響生活品質(zhì)。

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