銀行界“多事之夏”：郵儲銀行陶禮明被查

2012年06月14日 01:29
來源：時代周報 作者：鄭嵐予

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農(nóng)行副行長楊琨、煙臺銀行董事長莊永輝案發(fā)后 郵儲銀行陶禮明被查 銀行界“多事之夏”

今年的6月，似乎是中國銀行界的多事之夏，在短短半個月不到的時間里，總共有三位銀行界高管東窗事發(fā)，先是農(nóng)業(yè)銀行副行長楊琨，隨后是煙臺銀行董事長莊永輝，而最近的則是中國郵政儲蓄銀行股份有限公司(下稱“郵儲銀行”)行長陶禮明。

6月11日，中國郵政集團和郵儲銀行發(fā)布公告稱，郵儲銀行行長陶禮明、郵儲銀行資金營運部金融同業(yè)處處長陳紅平因涉嫌個人經(jīng)濟問題正在協(xié)助有關(guān)部門調(diào)查。其中，中國郵政集團的公告所列名單還包括該集團黨群部主任張志春。

早在上述公告刊登前一天早晨，便有媒體爆出陶禮明被“帶走協(xié)助調(diào)查”，到了晚上各媒體的報道則變成了遭中紀(jì)委“雙規(guī)”，同時牽涉其中的還有中郵集團子公司中郵信通實業(yè)投資有限公司董事長兼總經(jīng)理張志春及另一位高管。陶禮明被“雙規(guī)”一事已于6月7日在中郵集團內(nèi)部通報。

時代周報記者聯(lián)系到郵儲銀行一位內(nèi)部人士，該人士肯定了陶禮明被“雙規(guī)”一事，但未透露具體原因。

一石激起千層浪。郵儲銀行的內(nèi)控機制、體制瓶頸、從業(yè)人員素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力再次被推到風(fēng)口浪尖。

變調(diào)

在網(wǎng)上幾乎查不到陶禮明的詳細(xì)履歷，而熟悉陶禮明的某監(jiān)管部門相關(guān)負(fù)責(zé)人對時代周報記者表示，此次陶禮明被“雙規(guī)”讓人“震驚和意外”，因為在該負(fù)責(zé)人眼中陶禮明就是“低調(diào)”的代名詞。

2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行正式掛牌成立，中郵集團總經(jīng)理、郵儲銀行董事長劉安東以及行長陶禮明等高管也首次悉數(shù)亮相。陶禮明很瘦，但是通過其言行，卻不難發(fā)現(xiàn)他的謹(jǐn)慎和精明。

對郵儲銀行的文化特性，陶禮明心里非常清楚。他曾公開表示，郵儲銀行的草根文化特色很重，比較樸實，所以郵儲銀行從一開始就決定走“從農(nóng)村包圍城市”的路線，重點發(fā)展小額貸款業(yè)務(wù)。

這一發(fā)展戰(zhàn)略獲得了成功。

如今，郵儲銀行建立了幾乎遍布城鄉(xiāng)的全國性網(wǎng)絡(luò)。65%的網(wǎng)點分布在縣及以下農(nóng)村地區(qū)，是國內(nèi)城鄉(xiāng)覆蓋面最廣、網(wǎng)點最多的零售銀行。

2010年10月，陶禮明宣布，郵儲銀行當(dāng)年發(fā)放小額貸款已經(jīng)突破1000億元，發(fā)放金額較上年同期增長41%。三年來累計發(fā)放貸款近400萬戶、金額2300多億元，平均每筆貸款約9萬元。

在短短三年時間里，能取得如此成績，足可以稱作商業(yè)銀行后起之秀。

一切看上去皆順風(fēng)順?biāo)?，沒承想變故陡降。

6月11日，陶禮明被有關(guān)部門帶走調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容涉及若干筆貸款和銀行資金業(yè)務(wù)。至于是否涉及違規(guī)貸款，郵儲銀行未有說明。

從2007年3月20日陶禮明擔(dān)任郵儲銀行行長一職至今，他曾任郵政局儲匯局局長，公開資料中沒有他簡歷方面的更多信息。這一異乎尋常的“低調(diào)”事實上已經(jīng)成了一種變相的高調(diào)，而東窗事發(fā)終于使其被徹底“高調(diào)”了一把。

違規(guī)貸款？

時代周報記者聯(lián)系郵儲銀行內(nèi)部人士，該人士否認(rèn)陶禮明被“雙規(guī)”一事與郵儲銀行房地產(chǎn)貸款相關(guān)。

“郵儲銀行總行發(fā)放貸款的開發(fā)商數(shù)量有限，資質(zhì)均佳，且陶禮明對房地產(chǎn)貸款還是比較小心的?？赡苄愿蟮氖菭可嬉恍╉椖抠J款，但是具體哪些項目不好說?！痹撊耸勘硎?，在最終說法出來之前，不方便過多評論此事。

與此同時，有媒體同行致電時代周報記者詢問“資金營運部金融同業(yè)處”到底是什么部門。

對此，某國有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對時代周報記者表示，該部門應(yīng)屬“郵儲核心部門”，因為郵儲“存款比較多”，所以與同業(yè)銀行之間的拆借存貸顯得“格外重要”。該負(fù)責(zé)人還表示，“前幾年郵儲是不被允許進行貸款業(yè)務(wù)的，近幾年略有放松才開始做小額貸款。”

不過，該負(fù)責(zé)人表示，“并沒有聽說郵儲有什么大的項目貸款”。而一并被調(diào)查的恰有郵儲銀行資金營運部金融同業(yè)處處長陳紅平，不禁讓人猜測本次陶禮明的違規(guī)是否跟銀行同業(yè)之間的拆借有關(guān)，上述負(fù)責(zé)人對此說法未置可否，“要是單從涉案的部門來看，是有這個可能的”。

時代周報記者致電銀監(jiān)會新聞處，相關(guān)人士稱對此事“并不是十分了解，只知道陶被‘雙規(guī)’”。而郵儲銀行新聞處新聞發(fā)言人的電話也一直處于無人接聽的狀態(tài)。

IPO變數(shù)？

今年2月27日，郵儲銀行宣布，經(jīng)國務(wù)院同意，中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司于2012年1月21日依法整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司，注冊資本450億元。這被視為郵儲銀行向全面商業(yè)化和上市邁出的關(guān)鍵一步。

但“如今陶禮明被‘雙規(guī)’了，最可能影響的就是上市進度”。郵儲銀行相關(guān)人士對時代周報記者表示，不過，“郵儲銀行上市的具體時間表還沒有這么快定下來，估計要在集團的另一塊資產(chǎn)速遞物流上市之后才能正式啟動?！?/p>

據(jù)了解，中國郵政集團旗下的中國郵政速遞物流在主板的IPO申請已在5月過會，成為國內(nèi)快遞業(yè)務(wù)的第一股，也為郵儲銀行的上市做好了鋪墊。然而，就在這個關(guān)鍵時刻，陶禮明遭遇“雙規(guī)”可能會引發(fā)高管變動，進而打亂郵儲銀行的上市計劃。

據(jù)證監(jiān)會《首次公開發(fā)行股票并上市管理辦法》規(guī)定，發(fā)行人最近3年內(nèi)主營業(yè)務(wù)和董事、高級管理人員沒有發(fā)生重要變化，實際控制人沒有發(fā)生變更。

但前述國有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對此說法不是很贊同：“當(dāng)年建行高管被‘雙規(guī)’，建行上市也未見受其影響?！痹撠?fù)責(zé)人認(rèn)為，個人的違規(guī)與否并不能影響整個上市進程，“除非郵儲的內(nèi)部管理有巨大問題，則將另當(dāng)別論?！?/p>

“怎么可能不受影響，郵儲銀行上市的時間表或因此事而向后順延。”一位資深金融分析師對時代周報記者如是評述。

不過，郵儲銀行在公告中稱，在此期間，該行的業(yè)務(wù)、營運及財務(wù)狀況不受影響。

公司治理亟待改善

郵儲的公司治理水平、與其他銀行不同的機構(gòu)設(shè)置以及人員素質(zhì)一直以來都讓人頗為擔(dān)憂。

陶禮明曾坦言，從人員的專業(yè)素質(zhì)上看，如果說其他銀行是解放軍的第三、四野戰(zhàn)軍，那么，郵儲銀行還算不上“敵后武工隊”。

“隊伍專業(yè)化水平不高，部分是從郵政人員轉(zhuǎn)過來的，運作不規(guī)范，市場化水平比其他銀行弱，市場定價能力及競爭能力不如幾大行。”上述央行研究員表示。

中國社會科學(xué)院中國經(jīng)濟評價中心主任劉煜輝也表示，郵儲銀行組建不久，面臨著從傳統(tǒng)單一的儲蓄業(yè)務(wù)向全功能商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，客觀上存在綜合管理、新業(yè)務(wù)開發(fā)、市場營銷等人員缺乏的問題，尤其缺乏懂金融、會管理的專業(yè)人才，實難適應(yīng)銀行商業(yè)化發(fā)展的需要。

一些大銀行由于運營時間長，人才多，可以按照流程細(xì)分每一項工作，而在郵儲銀行，通常是整個流程都交由一個人承擔(dān)。正因為沒有專業(yè)化的細(xì)分流程，缺少精細(xì)化管理制度，在前不久一項由卓越測評中心負(fù)責(zé)實施的用戶滿意度調(diào)查中，郵儲等幾家銀行被列為消費者最不滿意銀行之一。其中客戶滿意度、營業(yè)廳服務(wù)、網(wǎng)上銀行以及銀行卡業(yè)務(wù)均在滿意度調(diào)查之列。

人才匱乏問題，在轉(zhuǎn)型后新開展的信貸、保險等業(yè)務(wù)產(chǎn)品中，尤為突出。

郵儲銀行貸款業(yè)務(wù)起步晚，信貸員隊伍在建設(shè)中，貸款營銷和服務(wù)水平是一個重大挑戰(zhàn)。由于超低的存貸比，該行實際上有大量資金沒有用于放貸款，而是用于同業(yè)存款和債券投資。

2011年底，郵儲銀行“存款變保險”問題被媒體多次曝光，也顯示出其新業(yè)務(wù)產(chǎn)品領(lǐng)域的從業(yè)人員素質(zhì)不高、風(fēng)險監(jiān)控不嚴(yán)的問題。

公司治理是另一困擾郵儲銀行的痼疾。

中國郵政儲蓄銀行于2007年3月20日正式掛牌成立，是在改革郵政儲蓄管理體制基礎(chǔ)上組建的商業(yè)銀行。中國郵政集團公司是其唯一股東，股改計劃于2011年12月31日獲批。

這就意味著郵儲銀行自誕生之日起就是一家不折不扣的“國有獨資銀行”。

目前，郵儲銀行7個董事會成員中，有5個屬于郵政集團，超過了董事會成員人數(shù)的三分之二，因此郵政集團事實上控制了話語權(quán)。

業(yè)內(nèi)人士表示，這一格局導(dǎo)致郵儲銀行在公司治理方面存在嚴(yán)重缺陷，自然，其經(jīng)營決策的科學(xué)性、經(jīng)營過程的自我約束力以及經(jīng)營績效就會大打折扣。

央行一研究員也表示，這確實是郵儲銀行目前最大的問題，郵儲銀行與母公司中郵集團，有些領(lǐng)導(dǎo)是雙重任職，互相穿插，不利于推進股改。

由于其一直是行政領(lǐng)導(dǎo)的管理方式，相比其他商業(yè)銀行，“機制不是太活，較為死板”。

除了換帥，如何在籌備上市的過程中，解決上述公司治理及人員素質(zhì)這一制約業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸，已成為郵儲銀行未來的重要課題。