“鐵腕”項(xiàng)俊波：粗放保險(xiǎn)來(lái)了精耕細(xì)作者

2011年11月10日 13:23
來(lái)源：環(huán)球企業(yè)家 作者：張文舸 王曉潔

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作為最后一家上市的國(guó)有大行，農(nóng)行曾因擁有最多的不良資產(chǎn)而飽受詬病，并且大案要案頻發(fā)，而如何在服務(wù)“三農(nóng)”和追求商業(yè)利益之間求得平衡，一度讓市場(chǎng)對(duì)農(nóng)行的上市故事褒貶不一。

具有深厚審計(jì)專(zhuān)業(yè)背景的項(xiàng)俊波2007年空降農(nóng)行，大刀闊斧改革風(fēng)險(xiǎn)管理體制，并通過(guò)成立三農(nóng)金融事業(yè)部明確了農(nóng)行的市場(chǎng)定位。隨著2010年農(nóng)行A股和H股的雙雙上市，項(xiàng)俊波在農(nóng)行的四年任職經(jīng)歷也成為其職業(yè)生涯中可圈可點(diǎn)的一筆。

除了逆勢(shì)帶領(lǐng)農(nóng)行上市外，參軍入伍打過(guò)仗，任職審計(jì)署調(diào)查過(guò)審計(jì)大案，就職央行專(zhuān)注風(fēng)險(xiǎn)控制……頭頂諸多光環(huán)的新任保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波，如今被市場(chǎng)寄予著更多期待。

目前國(guó)內(nèi)處于發(fā)展初級(jí)階段的保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)方式粗放，而多變的宏觀形勢(shì)、復(fù)雜的投資環(huán)境、不合理的保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、捉襟見(jiàn)肘的營(yíng)銷(xiāo)模式更是讓保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)多重承壓，這些都將考驗(yàn)著以強(qiáng)勢(shì)作風(fēng)為外界稱(chēng)道的項(xiàng)俊波以及其掌舵的保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管智慧。

農(nóng)行上市

伴隨著農(nóng)行2010年正式登陸資本市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)A+H股上市，國(guó)有商業(yè)銀行股改上市工程圓滿收官。

其實(shí)早在2008年，農(nóng)行就進(jìn)行了財(cái)務(wù)重組，巨額不良資產(chǎn)處置完畢，但上市時(shí)間表又因金融危機(jī)擱置兩年，直至2010年4月才啟動(dòng)，并在市況不佳的形式下，用三個(gè)月艱難登陸資本市場(chǎng)。其一再講述的服務(wù)“三農(nóng)”的上市故事也得到投資者的普遍認(rèn)可。

2007年剛剛空降農(nóng)行的項(xiàng)俊波面臨著如何處置巨額不良資產(chǎn)以及如何協(xié)調(diào)商業(yè)化與服務(wù)三農(nóng)關(guān)系的大難題。而實(shí)現(xiàn)面向“三農(nóng)”和商業(yè)運(yùn)作的有機(jī)結(jié)合是農(nóng)行改革最大的難點(diǎn)所在，也是改革最終能否成功的關(guān)鍵所在。

2006年末，農(nóng)行不良貸款率達(dá)23.43%，而同年主要商業(yè)銀行不良貸款率為7.5%；當(dāng)年末，農(nóng)行各分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了243.06億元違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，略低于國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的245.72億元，位居第二。擺在項(xiàng)俊波面前的是被外界稱(chēng)為最難IPO的銀行。

2007年11月8日，項(xiàng)俊波宣布在農(nóng)行內(nèi)部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革。農(nóng)行風(fēng)險(xiǎn)管理將由分散管理向集中管理轉(zhuǎn)變，由單一風(fēng)險(xiǎn)管理向全面風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)變。

由此，農(nóng)行資產(chǎn)質(zhì)量得到持續(xù)改善，不良貸款余額和不良率保持“雙降”。而面對(duì)“三農(nóng)”金融服務(wù)和商業(yè)化經(jīng)營(yíng)“水火不容”的說(shuō)法，項(xiàng)俊波提出了通過(guò)“把鍋放在火上把鍋里的水燒開(kāi)”的解決方法。而這口鍋便是設(shè)立三農(nóng)金融事業(yè)部，并將其作為農(nóng)行三農(nóng)業(yè)務(wù)的基本經(jīng)營(yíng)單元，實(shí)行垂直管理、獨(dú)立核算、單獨(dú)考核、重心下沉。

這一解決方案有了實(shí)際的回報(bào)，開(kāi)始實(shí)行“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革的2009年，農(nóng)行涉農(nóng)貸款累計(jì)投放9899億元，農(nóng)戶貸款余額比當(dāng)年初增長(zhǎng)1002億元，相當(dāng)于農(nóng)行過(guò)去5年農(nóng)戶貸款投放總和。

而農(nóng)行2011年的三季報(bào)顯示，農(nóng)行的三農(nóng)金融業(yè)務(wù)發(fā)放貸款和墊款總額已達(dá)到約1.7萬(wàn)億元，吸收存款接近4萬(wàn)億元。

保險(xiǎn)新政

10月29日，項(xiàng)俊波被任命為保監(jiān)會(huì)主席，此時(shí)距他2007年6月空降農(nóng)行，僅過(guò)去了4年零4個(gè)月。而他也成為繼馬永偉、楊明生之后，第三位來(lái)自農(nóng)行的保監(jiān)會(huì)高官。

項(xiàng)俊波接任保監(jiān)會(huì)主席，正值“十二五”開(kāi)局之年。根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)“十二五”規(guī)劃，保險(xiǎn)業(yè)要以加快轉(zhuǎn)變行業(yè)發(fā)展方式為主線。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，項(xiàng)俊波執(zhí)掌保監(jiān)會(huì)之后，將面臨加快保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化改革、提升保險(xiǎn)業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)能力、建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范體系等重任。

擺在項(xiàng)俊波面前的問(wèn)題，首先仍是防范風(fēng)險(xiǎn)和加強(qiáng)監(jiān)管，主要是加強(qiáng)和改進(jìn)償付能力監(jiān)管，在監(jiān)管方式上逐步從注重前端向注重后端轉(zhuǎn)變。同時(shí)還要加強(qiáng)對(duì)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管，處理好保險(xiǎn)業(yè)中做好主業(yè)與跨業(yè)擴(kuò)張經(jīng)營(yíng)行為的關(guān)系。

作為“查賬”出身的官員，風(fēng)險(xiǎn)控制是項(xiàng)俊波的專(zhuān)長(zhǎng)。在國(guó)家審計(jì)署副審計(jì)長(zhǎng)任內(nèi)，項(xiàng)俊波就曾主導(dǎo)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)的審計(jì)。1999年“審計(jì)風(fēng)暴”元年，項(xiàng)俊波主持審計(jì)的薊縣國(guó)稅局大案，成為當(dāng)年審計(jì)署審計(jì)報(bào)告披露的第一個(gè)大案。在后來(lái)進(jìn)入央行的一年間，項(xiàng)俊波便著手推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制的落實(shí)問(wèn)題。

2007年6月份，項(xiàng)俊波在農(nóng)行上任伊始，便微服私訪，重點(diǎn)展開(kāi)了基層行的風(fēng)險(xiǎn)管理大檢查，并就地免職多名基層行領(lǐng)導(dǎo)。此后，項(xiàng)俊波又展開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革，在農(nóng)行內(nèi)部刮起了一股審計(jì)風(fēng)暴。

項(xiàng)俊波對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注由來(lái)已久，并且試圖從制度上解決，與簡(jiǎn)單的“頭疼醫(yī)頭腳疼醫(yī)腳”相比，他更愿意從法律途徑解決問(wèn)題，這跟吳定富最近三年建立防范風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制的監(jiān)管思路不謀而合。

外界猜測(cè)，項(xiàng)俊波也可能會(huì)在保險(xiǎn)業(yè)掀起一場(chǎng)審計(jì)風(fēng)暴，保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)在數(shù)據(jù)真實(shí)性等方面的老問(wèn)題或?qū)⒌靡愿靖挠^。業(yè)內(nèi)人士預(yù)期，項(xiàng)俊波的監(jiān)管風(fēng)格可能會(huì)比吳定富“更鐵腕”。

而項(xiàng)俊波的農(nóng)行經(jīng)歷，則有助于推進(jìn)銀行和保險(xiǎn)的深層次合作和發(fā)展。

不過(guò)，一個(gè)不可否認(rèn)的事實(shí)是，項(xiàng)俊波此前沒(méi)有保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，因而他到保監(jiān)會(huì)之后，需要盡快熟悉保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)律，在制定政策時(shí)才能有的放矢。

目前，保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)高度同質(zhì)化，中小保險(xiǎn)公司缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，“二八”現(xiàn)象愈加突出，大量的中小保險(xiǎn)公司發(fā)展陷入困境，如何引導(dǎo)他們走出一條差異化、有特色、可持續(xù)的發(fā)展路徑，亦是擺在項(xiàng)俊波面前的一道難題。

同時(shí)，今年以來(lái)，受制于銀保新規(guī)、營(yíng)銷(xiāo)員增員難以及央行幾次加息等一系列因素的影響，保險(xiǎn)業(yè)特別是壽險(xiǎn)業(yè)全行業(yè)保費(fèi)增速明顯放緩。在外部成本上升和政策制約多重作用下，保險(xiǎn)市場(chǎng)轉(zhuǎn)型壓力進(jìn)一步凸顯。如何引導(dǎo)壽險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)渡過(guò)難關(guān)，也是項(xiàng)俊波需要直面的挑戰(zhàn)。