2010年12月29日 00:5521世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道【大 中 小】 【打印】 共有評(píng)論0條

孫軻

12月28日，保監(jiān)會(huì)主席吳定富通報(bào)了2010年保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展情況，并第一次將2011年保險(xiǎn)監(jiān)管重點(diǎn)的第一條定為“強(qiáng)化市場(chǎng)行為監(jiān)管，加大市場(chǎng)規(guī)范力度”。

2010年1-11月，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.34萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)31.6%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入3527.7億元，同比增長(zhǎng)33.6%；人身險(xiǎn)保費(fèi)收入9912.6億元，同比增長(zhǎng)30.8%，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入年內(nèi)突破萬(wàn)億元已無(wú)懸念。保險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額576.7億元，同比增長(zhǎng)25.1%。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)為4.9萬(wàn)億元。

雖然市場(chǎng)秩序逐步好轉(zhuǎn)，結(jié)構(gòu)調(diào)整持續(xù)推動(dòng)，盈利能力提升，但經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)不真實(shí)仍然存在，壽險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步的結(jié)構(gòu)調(diào)整也面臨難度。前11個(gè)月，分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)占人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比重仍高達(dá)71.2%，行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債持有期缺口率達(dá)到-55%。

吳定富指出，“現(xiàn)有的資本、人才等市場(chǎng)要素，支撐不了高投入、高成本、高消耗、低效率的增長(zhǎng)模式，不改變和調(diào)整，只有死路一條?！?/p>

整治中介渠道作假

保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部主任李勁夫介紹，經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)不真實(shí)仍是目前產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的突出問(wèn)題，表現(xiàn)在虛假列支中介費(fèi)和營(yíng)業(yè)費(fèi)用，虛假承保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，虛假退保、虛掛應(yīng)收保費(fèi)等。而通過(guò)整治中介業(yè)務(wù)和中介渠道，以規(guī)范市場(chǎng)秩序?qū)⒊蔀?011年保險(xiǎn)監(jiān)管的重點(diǎn)之一。

吳定富指出，“未來(lái)要突出整治利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等問(wèn)題，同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)進(jìn)行清理整頓?！?/p>

12月23日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理的通知》(下稱(chēng)“《通知》”)，要求保險(xiǎn)公司總公司制定中介業(yè)務(wù)管理制度，包括保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的選擇標(biāo)準(zhǔn)、渠道管理及相應(yīng)傭金(包括手續(xù)費(fèi))支付標(biāo)準(zhǔn)、信息系統(tǒng)建設(shè)等內(nèi)容。

按照《通知》，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)需按照總公司的中介業(yè)務(wù)管理制度選擇保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，并報(bào)總公司或者省級(jí)分公司批準(zhǔn)，在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，要對(duì)通過(guò)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的每張保單的保單號(hào)、投保人名稱(chēng)、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)費(fèi)、傭金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)及金額、中介機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)等實(shí)時(shí)記錄，作為傭金支付的依據(jù)。

同時(shí)，未來(lái)保險(xiǎn)公司再不能以多賬戶(hù)處理中介渠道手續(xù)費(fèi)，必須使用唯一的支出賬戶(hù)、以轉(zhuǎn)賬方式直接向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及簽訂委托代理協(xié)議的個(gè)人支付傭金，且不得以現(xiàn)金方式支付，保險(xiǎn)公司省級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)不得支付傭金，保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)不得以扣除傭金后的保費(fèi)入賬。

“中介業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)要每宗跟單支付、集中支付、零現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬支付?！崩顒欧蚍Q(chēng)。

吳定富還透露，未來(lái)將完善保險(xiǎn)代理管理制度，制定保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)和汽車(chē)銷(xiāo)售商代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專(zhuān)門(mén)監(jiān)管規(guī)定。

一財(cái)險(xiǎn)公司管理層人士表示，“中介渠道作假是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的痼疾，很多違法違規(guī)行為都是通過(guò)中介渠道實(shí)施，新規(guī)定的要求應(yīng)該可以很大程度上解決問(wèn)題，特別是要求每季度向保監(jiān)會(huì)報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表，總經(jīng)理要簽字負(fù)責(zé)，這兩年對(duì)高管的處罰力度加大，這一規(guī)定也會(huì)有很大威懾力?！?/p>

強(qiáng)化高管責(zé)任追究

強(qiáng)化高管責(zé)任追究是2010年的重要監(jiān)管手段之一，這一趨勢(shì)還將在2011年延續(xù)。

保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，1-9月，保監(jiān)會(huì)共處罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)681家次，其中責(zé)令停止新業(yè)務(wù)39家，吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)許可證47家；責(zé)令撤換高管71人，其中責(zé)令撤換總公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理3人。

吳定富表示，“今年加大了高管人員監(jiān)管力度，建立不良記錄檔案，目前有1545人次的高管人員被列入不良記錄名單?！?/p>

在《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》發(fā)布后，保監(jiān)會(huì)共對(duì)3起重大案件責(zé)令公司進(jìn)行問(wèn)責(zé)，對(duì)48名相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理，并開(kāi)展保險(xiǎn)公司案件清理，累計(jì)問(wèn)責(zé)機(jī)構(gòu)1251家、個(gè)人4777人。

吳定富指出，2011年還將把加大查處力度作為規(guī)范市場(chǎng)秩序的重要手段，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要深入開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)查實(shí)的違法違規(guī)問(wèn)題，以處罰責(zé)任人、停業(yè)、吊銷(xiāo)許可證、追究上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任為主，嚴(yán)厲處罰違規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和違規(guī)人員。

李勁夫表示，“違規(guī)問(wèn)題暴露在基層，但根子在上級(jí)公司，所以今后監(jiān)管的重點(diǎn)將放在總、省兩級(jí)公司，要把分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)與總、省兩級(jí)公司的高管責(zé)任掛起鉤來(lái)，對(duì)違法違規(guī)行為的查處將主要采取立案在上、檢查在下、責(zé)任共擔(dān)、依法查處上級(jí)高管為主，并主要抓市場(chǎng)份額大的公司和違規(guī)較多的公司?！?/p>

除了高管人員，法律、精算、財(cái)務(wù)等關(guān)鍵崗位的責(zé)任也將被提到更高的高度。據(jù)保監(jiān)會(huì)內(nèi)部人士透露，保監(jiān)會(huì)正在研究制定《保險(xiǎn)公司財(cái)會(huì)基礎(chǔ)工作指引》，以對(duì)財(cái)務(wù)行為不規(guī)范、沒(méi)有履行財(cái)務(wù)監(jiān)督職能的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人和其他責(zé)任人依法追究責(zé)任。

保監(jiān)會(huì)還從2010年開(kāi)始加大了與保險(xiǎn)公司股東層面的溝通。吳定富表示，2010年，保監(jiān)會(huì)監(jiān)管人員參加相關(guān)公司董事會(huì)、股東大會(huì)100多次，并定期向公司通報(bào)監(jiān)管意見(jiàn)，向償付能力不達(dá)標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的6家公司主要股東進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，以強(qiáng)化對(duì)公司監(jiān)管的事前介入。

目前，仍有7家保險(xiǎn)公司償付能力不達(dá)標(biāo)，較年初減少1家；其中5家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，2家壽險(xiǎn)公司。2010年，共有46家公司增資331.7億元，8家公司發(fā)行次級(jí)債225.5億元。

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