2010年11月05日 20:17鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)【大 中 小】 【打印】 共有評(píng)論0條

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 11月4日-11月7日，第六屆北京國(guó)際金融博覽會(huì)召開，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)全程參與本次博覽會(huì)的報(bào)道，以下為諾安基金電子商務(wù)總監(jiān)魏紅接受鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)對(duì)話實(shí)錄：

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：鳳凰網(wǎng)友，大家好。我們這里是第六屆北京金博會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)，在現(xiàn)場(chǎng)我們有幸請(qǐng)到了諾安基金管理有限公司電子商務(wù)總監(jiān)魏紅女士。魏總，您好。

魏紅：您好，大家好。

鳳凰網(wǎng)：隨著老百姓財(cái)富的增長(zhǎng)，近年對(duì)理財(cái)的需求也日益增加，尤其是在當(dāng)前的負(fù)利率時(shí)代，如何抗拒通貨膨脹，在理財(cái)方面應(yīng)該有哪些選擇。在這方面我們請(qǐng)魏紅女士做一個(gè)介紹？

魏紅：謝謝主持人，關(guān)于理財(cái)我覺得我自己有一些體會(huì)，因?yàn)楸旧砦乙彩且粋€(gè)需要理財(cái)?shù)娜?，我也是一個(gè)普通的人。關(guān)于理財(cái)?shù)姆秶呛軓V的，就是我們每個(gè)人的金融需求都可以叫做理財(cái)。比如我自己，我有現(xiàn)金管理的需求，我還有保障的需求，我要買保險(xiǎn)，今后我可能還有一些稅務(wù)方面的需求，我們現(xiàn)在國(guó)家還沒有進(jìn)入報(bào)稅的時(shí)代。如果進(jìn)入到報(bào)稅的時(shí)代，可能您會(huì)有各種各樣稅務(wù)需求怎么樣去合理的避稅，怎么樣去減少納稅。

還有就是理財(cái)更重要的方面，我們通常所說(shuō)的投資在投資這個(gè)范圍，其實(shí)投資也是很大的范疇，我可以投資一些不動(dòng)產(chǎn)，我可以投資一些黃金、房屋等等，可以買股票，也可以投銀行的現(xiàn)金，我也可以買基金。所以我們看基金在整個(gè)人生的理財(cái)中，它只是投資中的一個(gè)很小的部分，投資人應(yīng)該怎么樣去合理的規(guī)劃自己的財(cái)務(wù)，我建議大家去找很專業(yè)銀行的理財(cái)經(jīng)理幫您合理，全面的規(guī)劃一下，您自己整個(gè)的理財(cái)。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：我們?cè)谕顿Y理財(cái)方面要找比較專業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)，在投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品方面，您剛才提到不動(dòng)產(chǎn)，還有股票，包括基金，包括一些銀行理財(cái)產(chǎn)品?，F(xiàn)在想請(qǐng)您重點(diǎn)介紹一下，如果我有基金投資的需求，我們?nèi)绾芜x擇一家優(yōu)秀的基金公司，進(jìn)而如何選擇優(yōu)秀的基金產(chǎn)品？

魏紅：謝謝你的問(wèn)題，我覺得這個(gè)問(wèn)題也是大多數(shù)投資人關(guān)心的問(wèn)題?，F(xiàn)在基金公司和基金產(chǎn)品都非常多了，可能有幾百只，遠(yuǎn)的將來(lái)可能會(huì)突破千只，在這么浩瀚的產(chǎn)品海洋里頭，你怎么去選擇最合適你自己的，我自己的體會(huì)，因?yàn)槲胰胄幸埠芫昧?，我自己的體會(huì)一般應(yīng)該分這么三步走。

第一步，你要選擇一個(gè)好的基金公司，選擇基金公司，我認(rèn)為有這么幾點(diǎn)需要注意，第一個(gè)是基金公司的股東結(jié)構(gòu)，其實(shí)這是被我們大多數(shù)人忽略的問(wèn)題，經(jīng)?？椿鹬豢此臉I(yè)績(jī)，不管基金公司背后的股東，基金公司的股東為什么會(huì)對(duì)基金公司產(chǎn)生很重要的影響呢？實(shí)際上一個(gè)基金公司也是一個(gè)有限責(zé)任公司，它的股東結(jié)構(gòu)是不是穩(wěn)定，對(duì)管理層是否有強(qiáng)有力的支持，實(shí)際上是支撐這個(gè)公司運(yùn)作一個(gè)最重要的基石。如果說(shuō)這個(gè)公司的股東足夠穩(wěn)定，它的管理團(tuán)隊(duì)也相對(duì)穩(wěn)定，它的投研團(tuán)隊(duì)，以及這個(gè)公司的文化、風(fēng)格都會(huì)比較固定，這樣子也便于投資人去辨識(shí)。這是第一個(gè)，要選擇基金公司里面很重要的方面是要看股東。

第二個(gè)方面，實(shí)際上就是全面的考察一個(gè)公司的業(yè)績(jī)，我強(qiáng)調(diào)的是全面，往往我們?cè)谟龅酵顿Y人，他在衡量一個(gè)基金公司的業(yè)績(jī)，往往以偏概全會(huì)用某一只產(chǎn)品，某一個(gè)時(shí)期的業(yè)績(jī)來(lái)斷定這個(gè)公司的業(yè)績(jī)好還是不好，這樣子實(shí)際上是有一定的片面性，我們認(rèn)為考核一個(gè)基金公司的業(yè)績(jī)，考核它的投資管理能力是需要一個(gè)全面的視覺。

你拿諾安來(lái)說(shuō)，我們公司旗下有11只產(chǎn)品，在這11只產(chǎn)品里頭，我們有一半的產(chǎn)品，它的投資業(yè)績(jī)都能進(jìn)入到同類產(chǎn)品的前10%，這應(yīng)該說(shuō)是一個(gè)基金公司非常好的業(yè)績(jī)了。我們的投資人往往考察一個(gè)基金公司，過(guò)于苛刻的是，你是不是第一名，你如果當(dāng)?shù)诙疾恍?，第一名是誰(shuí)，我永遠(yuǎn)要追那個(gè)第一，其實(shí)這是有些盲目。

如果說(shuō)你選擇的基金公司在今后的3到5年里，一直穩(wěn)定持續(xù)在前1/3說(shuō)明你的眼光已經(jīng)是非常好了，很了不起了，這也就是我們剛才說(shuō)的，選擇一個(gè)好的基金公司的兩個(gè)方面，我覺得還有更重要的一個(gè)方面，就是看這個(gè)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。也有的公司在風(fēng)險(xiǎn)控制能力有一些不如意，經(jīng)常會(huì)曝出一些丑聞，違規(guī)違法的事情，所以大家在選擇基金公司的時(shí)候，其實(shí)也要留意這些信息。如果說(shuō)這個(gè)基金公司在違規(guī)操作這一方面有一些問(wèn)題，我覺得投資人是需要去慎重的考察這個(gè)公司。

我認(rèn)為這三點(diǎn)，一個(gè)是基金公司股東的實(shí)力，還有它全面的業(yè)績(jī)，還有一個(gè)是合規(guī)合法的運(yùn)作，這三個(gè)方面都是我們投資人選擇一個(gè)基金公司必備的三個(gè)條件。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：在優(yōu)秀基金公司的基礎(chǔ)上面對(duì)如此眼花繚亂的基金產(chǎn)品，我們?nèi)绾卧诨甬a(chǎn)品里挑選一只最適合自己的呢？

魏紅：對(duì)，這也是大多數(shù)投資人很困惑的事情，這幾天金博會(huì)，我接待了大量的客戶，有些是我們諾安的持有人，有些不是。其中非常多的，有一多半的人是沒有選對(duì)產(chǎn)品的，最突出的是老人家選了偏股型的基金，波動(dòng)過(guò)于高，使得投資人心理承受能力有一定的問(wèn)題了。

所以說(shuō)選對(duì)產(chǎn)品也是一個(gè)投資人必須要做的功課，什么樣的產(chǎn)品適合您呢，我們認(rèn)為首先投資人在買產(chǎn)品之前，您是需要做一些功課的，我發(fā)現(xiàn)很多人是做不做功課的。比如我們公司有一個(gè)中證 100，很多老人家買了中證100指數(shù)基金，指數(shù)基金按照它的特性來(lái)說(shuō)，它的波動(dòng)非常大，而且它投在市場(chǎng)中規(guī)模最大的100只股票，它代表的實(shí)際上就是大盤股。

很多投資人不明白這一點(diǎn)，他很盲目的去買了這些產(chǎn)品，實(shí)際上這些產(chǎn)品都不適合他，其實(shí)選擇什么樣的產(chǎn)品跟自己的風(fēng)險(xiǎn)承受的能力和風(fēng)險(xiǎn)承受的意愿，我一直認(rèn)為這兩個(gè)是不同的。

有很多投資人，比如說(shuō)他很有錢，表明他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是很強(qiáng)的，但是這些人往往不愿意承受風(fēng)險(xiǎn)，他投資的首要的條件是先保本，然后在保本的基礎(chǔ)上再去賺取收益，這樣子表明它的風(fēng)險(xiǎn)承受意愿很差。

結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)承受意愿，這兩個(gè)緯度，我們可以給客戶定位一個(gè)合適的產(chǎn)品，這個(gè)過(guò)程相對(duì)來(lái)講是復(fù)雜了一些，投資人如果有興趣可以上我們的網(wǎng)站上，公司的網(wǎng)站上有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)承受意愿測(cè)試，這個(gè)測(cè)試通過(guò)一系列的問(wèn)題，您回答了以后，可以給您投資組合的建議，建議您高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品適合配多少，中風(fēng)險(xiǎn)的、低風(fēng)險(xiǎn)的可以配到多少，這樣子。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：市場(chǎng)上沒有長(zhǎng)勝將軍，剛才魏紅女士也提到如果基金公司的產(chǎn)品常年都名列1/3以內(nèi)，就已經(jīng)是非常優(yōu)秀的產(chǎn)品，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，我們也需要通過(guò)一定的投資組合來(lái)規(guī)避市場(chǎng)中的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)問(wèn)我們現(xiàn)在有沒有一種更好的方式，可以做投資組合定投或者是其他的一些理財(cái)產(chǎn)品，請(qǐng)您簡(jiǎn)單的介紹一下？

魏紅：關(guān)于投資組合，我們認(rèn)為不同的投資人，實(shí)際上最根本的原因，他自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力和意愿，因?yàn)槊恳粋€(gè)家庭，每一個(gè)投資人都不相同，每一個(gè)家庭的負(fù)債情況，他的收入情況，以及他投資的金額，占到他可支配收入的比例都不一樣，所以說(shuō)不能籠統(tǒng)的說(shuō)給出一個(gè)什么樣的比例，還有跟現(xiàn)在的市場(chǎng)，跟他的投資經(jīng)驗(yàn)很多因素是相關(guān)的，所以給出一個(gè)固定的比例應(yīng)該說(shuō)是非常難的事情，適合于所有人一定是需要量身訂做的，也建議大家去尋找一個(gè)您信貸的專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理幫您去做一個(gè)規(guī)劃，也可以到我們的網(wǎng)站上去做一些措施，來(lái)作為一個(gè)參考。

您剛才也提到了定投，其實(shí)定投是一個(gè)非常非常好的理財(cái)方式，它實(shí)際上可以平攤風(fēng)險(xiǎn)，你像我們?cè)谶^(guò)往的數(shù)據(jù)中做過(guò)一個(gè)統(tǒng)計(jì)，即使你在6000點(diǎn)的時(shí)候開始定投，其實(shí)6000點(diǎn)開始定投的人是非常非常多的，但是您那個(gè)時(shí)候開始定投，并且一直堅(jiān)持到現(xiàn)在，差不多有3年的時(shí)間，這些人都是有正收益的，但是大盤現(xiàn)在跌到了，腰斬了一半，但是這些人定投都是有收益的，所以定投正的是可以平攤風(fēng)險(xiǎn)的，這樣一個(gè)好的投資方式，建議投資人都可以去嘗試一下。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：有關(guān)定投可能會(huì)有一些很細(xì)節(jié)的問(wèn)題，比如說(shuō)定期，但是不定額的這種方式會(huì)不會(huì)更好一些，在我們這個(gè)節(jié)目臨近結(jié)束的時(shí)候，也請(qǐng)魏紅女士給鳳凰網(wǎng)的網(wǎng)友一些投資理財(cái)?shù)慕ㄗh？

魏紅：謝謝，定期不定額，是一種非常好的方式，實(shí)際上它是定期定額一個(gè)變種，定期定額，每個(gè)月固定的時(shí)間投資固定的金額，定期不定額是每個(gè)月固定的時(shí)間，這是定期，投資金額是不同的，投資金額跟什么掛鉤呢，它跟股市的走勢(shì)是掛鉤。比如說(shuō)，我可以掛鉤到某一個(gè)指數(shù)上，當(dāng)這個(gè)指數(shù)漲的時(shí)候，我們實(shí)際上越漲越少投，越跌多買，這樣子在跌的時(shí)候，買到更多的份額，在漲的時(shí)候，真正做到了逢高減碼，逢低加碼的這種方式，這種實(shí)際上是克服我們?nèi)诵载澙泛涂謶诌@種弱點(diǎn)最好的方式，所以我們諾安的網(wǎng)站上也推出很多種變種的定期不定額，客戶可以自行定制，自己的投資規(guī)則，大家有興趣都可以上我們公司的網(wǎng)站上去了解。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：在我們的節(jié)目最后，請(qǐng)魏紅女士在投資理財(cái)方面歸納總結(jié)一些建議？

魏紅：建議談不上，我只是跟大家分享一下我的投資心得，在時(shí)機(jī)的選擇上，也希望如果是做定投的時(shí)候，我剛才講了這個(gè)例子，即使你很不好踩，你在6000點(diǎn)的時(shí)候開始頂頭，實(shí)際上現(xiàn)在都有正收益，所以定投的投資人來(lái)講，您任何時(shí)候都可以來(lái)投，當(dāng)然是越定投早，越好，收益越多，在投資心態(tài)上，大家一定要有一個(gè)很好的心態(tài)，不要光看著別人賺錢了，別人賺錢是在承受很高風(fēng)險(xiǎn)的前提下賺的錢，尤其是老年朋友一定要在這個(gè)過(guò)程中把握自我，對(duì)自己的投資目標(biāo)投資方向要有一個(gè)正確的考量。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：感謝魏紅女士為我們帶來(lái)精彩的觀點(diǎn)，也感謝鳳凰網(wǎng)友的關(guān)注。

魏紅：謝謝。

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