賣真保單也需資質(zhì) 攜程是否是非法經(jīng)營

事情的發(fā)展往往是出乎意料之外，又在情理之中，繼央視《焦點訪談》曝光假保單后，保監(jiān)會高壓打假來勢洶洶，指出攜程假保單案遠不是個例，保監(jiān)會保險中介監(jiān)管部副主任呂宙同時指出攜程網(wǎng)并不具備保險兼業(yè)代理資格。之前還鄭重澄清只售出一份假保單的攜程繼續(xù)喊冤，說自己也是“受害者”，責任應由其資源合作方一體承擔。針對媒體質(zhì)疑攜程涉嫌非法經(jīng)營的聲音，攜程副總裁莊宇翔繼而發(fā)表博文直言不諱自己并沒有保險兼業(yè)代理資格，還氣壯如牛地宣稱攜程其實不需要保險銷售資質(zhì)。這一切都讓攜程保單門事件的走向充滿了不確定因素。

當然，對各級保監(jiān)會雷厲風行的高調(diào)出擊，我們都是樂見其成。對于某些媒體指出攜程有非法經(jīng)營的嫌疑，我們可以從以下幾個方面綜合評判一下。

按照攜程副總裁莊宇翔的解釋，攜程旅行網(wǎng)僅僅是為廣大消費者提供了一個網(wǎng)上信息的發(fā)布和整合平臺，為消費者提供各種旅游資訊，并提供機票、酒店預訂等相關(guān)產(chǎn)品的服務，當然，也包括提供航意險保單的銷售信息和中介服務。這一解釋和攜程網(wǎng)官網(wǎng)上公布的提供“在線旅行服務”雖然側(cè)重點不同，但很清楚的是，攜程認為自己是中介服務商，而且特別指出，向消費者提供了保險中介服務。我國法律規(guī)定，經(jīng)紀人是在各種交易活動中為交易雙方溝通信息、促使成交、提供相關(guān)服務的人。按照攜程的解釋，攜程就是典型的經(jīng)紀人，對外提供旅行服務的居間中介業(yè)務。既然攜程從事了保險中介業(yè)務，那么自然就要接受《保險法》及配套規(guī)范性文件的約束。我國保險中介業(yè)務包括保險代理、保險經(jīng)紀和保險公估，對攜程來講，由于其拒絕承認自己從事保險代理銷售業(yè)務，也沒有保險兼業(yè)代理許可，因此攜程自認為恰當?shù)纳矸輵斒潜ｋU經(jīng)紀人，根據(jù)我國保險法的規(guī)定，保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。根據(jù)我國對保險經(jīng)紀人的有關(guān)管理規(guī)定，不允許保險經(jīng)紀人兼營保險代理業(yè)務，因此以攜程自認為的保險經(jīng)紀人身份來講，它更是沒有保險代理資格。那么我們可以追問一句，請問攜程有保險主管部門頒發(fā)的保險經(jīng)紀資質(zhì)證明、證書之類的許可文書嗎？答案估計依然是沒有。接下來的問題就簡單了，攜程未經(jīng)許可經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務有是什么性質(zhì)的問題呢？《保險法》第一百四十九條規(guī)定，違反本法規(guī)定，未取得經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證或者經(jīng)紀業(yè)務許可證，非法從事保險代理業(yè)務或者經(jīng)紀業(yè)務活動的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款，沒有違法所得或者違法所得不足十萬元的，處以十萬元以上五十萬元以下的罰款。這似乎就是權(quán)威的答案。

也許攜程會如此辯解，攜程其實不需要保險經(jīng)紀資質(zhì)，因為攜程是為投保人與保險代理人提供中介服務，而不是為投保人和保險人提供中介服務。這一可能的辯解貌似有理，實際上依然是不堪一擊。假設這一可能辯解成立，攜程的居間中介服務性質(zhì)依然是保險活動，確切地說是商業(yè)保險業(yè)務活動。按照這種可能的辯解，攜程是受“資源合作方”委托從事航意險的銷售中介服務的代理活動，而保險中介服務無論是保險代理還是保險經(jīng)紀，都必須持有執(zhí)業(yè)資格證書或資質(zhì)方能上崗，很明顯的攜程并不具備這一條件。根據(jù)《民法通則》第六十七條之規(guī)定，代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。所以在民事責任這一塊無論如何攜程都難辭其咎。而《保險法》第三條規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)從事保險活動，適用本法。也就是說，攜程如需要開展商業(yè)保險業(yè)務，必須先要合乎《保險法》的規(guī)定。那么攜程是否按照《保險法》及配套規(guī)范性文件的規(guī)定提供航意險保單的銷售信息和中介服務呢？答案似乎也是明確的。根據(jù)《保險法》第一百四十二條規(guī)定，違反本法規(guī)定，擅自設立保險公司或者非法從事商業(yè)保險業(yè)務活動的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款，沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處以二十萬元以上一百萬元以下的罰款。因此看上去攜程似乎是兇多吉少啊。

值得注意的是，據(jù)說攜程是一家在互聯(lián)網(wǎng)上提供旅游信息咨詢服務的公司，主要提供旅游咨詢服務，在其工商企業(yè)營業(yè)執(zhí)照所核準經(jīng)營的范圍中是否包括商業(yè)保險業(yè)務(包括保險代理、中介、咨詢)，是屬于有關(guān)工商行政管理機關(guān)的審查范圍的。如果攜程不愿意正面作出回應，相關(guān)的工商管理機關(guān)當然可以依法介入澄清此事，或者確認攜程是否存在超范圍經(jīng)營需要特別許可業(yè)務(包括商業(yè)保險活動)的行為。這也是確認攜程是否存在非法經(jīng)營行為的一個方面。

作為行業(yè)領袖企業(yè)和上市企業(yè)，攜程的確有數(shù)不清的驕人業(yè)績和牛氣資本，我們必須要致以其應得的敬意和尊重，這也是我們不展開對非法經(jīng)營和非法經(jīng)營罪這兩個概念討論的原因，雖然這不影響我們要求攜程正視法律和事實，盡快披露“保單門”的全部真相，并負擔起相應的法律責任。

保險業(yè)

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