王天羲：未來(lái)五年移動(dòng)銀行或成支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新主渠道

2011年09月01日 18:31
來(lái)源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 9月1日，2011年第十二屆中國(guó)金融發(fā)展論壇在北京舉行。鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)頻道對(duì)本屆論壇進(jìn)行圖文專題報(bào)道，以下為IBM大中化區(qū)金融服務(wù)事業(yè)部副總裁王天羲在論壇上的發(fā)言實(shí)錄：

王天羲：各位金融界領(lǐng)導(dǎo)、各位女士、各位先生非常高興代表IBM今年再一次在金融展跟大家做個(gè)分享。今年是很特別的一年，今年是IBM100歲的生日，今天的主題是百年金融創(chuàng)新，成就國(guó)際領(lǐng)先商業(yè)銀行。

因?yàn)榻衲晔荌BM100歲生日，我用兩張簡(jiǎn)單的圖跟大家分享一下這一百年對(duì)IBM以及IBM對(duì)科技、對(duì)人文、對(duì)整個(gè)社會(huì)的影響。我們很多從業(yè)都是IT從業(yè)人員，我這邊講幾個(gè)IBM在對(duì)科技創(chuàng)新，1981年世界第一臺(tái)PC是IBM發(fā)明，1997年深藍(lán)跟尚旗(音)第一名，是第一次電腦挑戰(zhàn)人類，今年叫華生是完全跟一個(gè)真人在電視節(jié)目上面競(jìng)爭(zhēng)。其實(shí)中間還有數(shù)據(jù)庫(kù)也是IBM發(fā)明，這是在整個(gè)科技的部分，中間一排是代表人文，IBM對(duì)尤其是IT業(yè)的變化。1914年IBM招聘第一個(gè)殘疾員工，這在美國(guó)是在整個(gè)立法之前59年。1934年從按件計(jì)酬變成按月計(jì)酬，這是非常大的創(chuàng)新。1935年男女同工同酬，在美國(guó)立法30年前IBM就已經(jīng)這樣做。當(dāng)然97年有一個(gè)非常重要對(duì)整個(gè)社會(huì)環(huán)境的影響就是當(dāng)時(shí)我們提出了E商業(yè)。對(duì)我們?nèi)祟惿畹挠绊?，第一個(gè)比較大的影響是1936年第一次打卡機(jī)的發(fā)明是為了解決美國(guó)社保，把所有社保資料放在這個(gè)電腦系統(tǒng)上面。當(dāng)時(shí)就是用打卡機(jī)計(jì)入所有2600萬(wàn)美國(guó)人所有的社保資料。中間1969年登陸月球，當(dāng)時(shí)IBM工程師跟我們項(xiàng)目經(jīng)理配合完成了非常重要的項(xiàng)目。1965年我們今天所有機(jī)場(chǎng)定位系統(tǒng)，當(dāng)時(shí)為了美國(guó)航空公司一個(gè)系統(tǒng)，到現(xiàn)在還是全球定位系統(tǒng)，那是IBM跟美國(guó)航空公司一起做出來(lái)的。1979年，中間大家看過(guò)個(gè)條碼，這個(gè)是IBM對(duì)人類一個(gè)非常重要的貢獻(xiàn)。到08年智慧星球呼吁所有不管是從事IT或者是所有相關(guān)產(chǎn)業(yè)，怎么為我們地球能夠有更好的協(xié)同，讓我們大家未來(lái)生活能夠更簡(jiǎn)單、更智慧。所以這是一百年來(lái)我用幾個(gè)從科技、人文上面，對(duì)社會(huì)影響跟大家做的一個(gè)一百年的縮影。

對(duì)金融來(lái)看有幾個(gè)非常重要對(duì)金融業(yè)的影響，1934年IBM引入第一個(gè)銀行校驗(yàn)機(jī)，不光把支票做記錄的總余合，而是對(duì)支票進(jìn)行羅列、拆分跟批注。所以這一套系統(tǒng)對(duì)整個(gè)支票后來(lái)的發(fā)展是有非常重要的影響。1945年是全世界第一臺(tái)商用電子計(jì)算器，不管從速度跟量這是非常大的突破。1969年IBM工程師開(kāi)發(fā)出第一張磁條技術(shù)卡，締造了所有信用卡的前身。信用卡改變了全球無(wú)論是在商業(yè)購(gòu)物跟旅行方式有非常大的影響，這是1969年IBM工程師對(duì)磁條技術(shù)的貢獻(xiàn)。1972年IBM為英國(guó)一家銀行創(chuàng)造了第一臺(tái)ATM自動(dòng)取款機(jī)。也是對(duì)我們現(xiàn)在的生活有非常重大的影響。一路演變下來(lái)都是以機(jī)器為主，2007年當(dāng)IBM轉(zhuǎn)型從硬件主導(dǎo)公司變成軟件跟服務(wù)為主。2007年我們把對(duì)全球金融服務(wù)最佳方案做了整理，歸納出一個(gè)銀行信息框架，這個(gè)東西可以供私有世界銀行參考，不管你是做開(kāi)戶、信貸、消費(fèi)型投資理財(cái)，在那個(gè)理念框架上會(huì)把我們實(shí)踐、流程、數(shù)據(jù)跟功能上面記錄，以供對(duì)所有銀行業(yè)分享。這也是IBM公司硬件公司轉(zhuǎn)為以軟件和服務(wù)為主的公司非常大的一個(gè)貢獻(xiàn)。

這是100年的縮影，因?yàn)閯倓傆袔孜换Y產(chǎn)公司賴總裁非常熱情的演講，所以要求我們后面的人把演講的內(nèi)容稍減，我用幾張很簡(jiǎn)單的跟大家報(bào)告一下。今天的銀行其實(shí)在整個(gè)面臨轉(zhuǎn)型的時(shí)候有非常大的挑戰(zhàn)，我們最近對(duì)中國(guó)銀行做了一些分析，我中間只抽取三位銀行副總裁級(jí)跟總經(jīng)理的講話。大家看到這上面非常短的幾句話代表的是中國(guó)銀行對(duì)未來(lái)充滿信心，充滿了成長(zhǎng)的期許，跟對(duì)整個(gè)市場(chǎng)到底要怎么走向的一些很大的期待。中國(guó)銀行在08年之前很多都是講說(shuō)我要變成世界最大的銀行之一，08年之后大家講的不是我要變最大的銀行，而是我要變?nèi)蜃罴训你y行。當(dāng)我又要大，又要佳，我在這一路上面這是非常大的挑戰(zhàn)?？吹揭粋€(gè)副總裁說(shuō)，未來(lái)五年我要打造一個(gè)跟我們現(xiàn)在同等規(guī)模的銀行，所以對(duì)整個(gè)成長(zhǎng)過(guò)程中的轉(zhuǎn)型跟風(fēng)險(xiǎn)防范這是非常重要。

這張圖很重要，是04跟09年取這兩個(gè)點(diǎn)世界幾個(gè)重要銀行在當(dāng)時(shí)地位的變化，主要看的是平均資產(chǎn)回報(bào)率。各位看一下中國(guó)的銀行從原來(lái)資產(chǎn)回報(bào)率的0.5提升到1.2%。反觀所有不管是歐洲、日本幾大區(qū)域銀行往倒回的放心走。整個(gè)過(guò)程中中國(guó)銀行做了非常大幅度提升，當(dāng)我在快速成長(zhǎng)過(guò)程中我怎么還能繼續(xù)保持我們現(xiàn)有效益的質(zhì)量，這是非常大考驗(yàn)。而整個(gè)社會(huì)宏觀來(lái)看，中國(guó)銀行要保持持續(xù)的增長(zhǎng)，當(dāng)整個(gè)大環(huán)境說(shuō)我有三項(xiàng)終結(jié)，我要過(guò)五個(gè)坎，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)代表什么意義？第一從高度依賴對(duì)公業(yè)務(wù)到發(fā)展零售業(yè)務(wù)，以抓住消費(fèi)主導(dǎo)時(shí)代的契機(jī)。第二從支持傳統(tǒng)制造業(yè)變成支持新中國(guó)制造含義下，對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)以及跟進(jìn)這個(gè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，跟新一輪服務(wù)業(yè)興起的步伐，這次配合國(guó)家整個(gè)動(dòng)向?qū)︺y行必須要經(jīng)歷第二次轉(zhuǎn)型的提示。第三從滿足公共支持和國(guó)有企業(yè)需求為主，變成滿足民生跟中小企業(yè)。第四從聚集沿海發(fā)達(dá)地區(qū)變?yōu)閿U(kuò)展到未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展引擎的內(nèi)陸地區(qū)。配合整個(gè)重點(diǎn)的改變，我們看到的是對(duì)中國(guó)銀行必須要經(jīng)歷第二次轉(zhuǎn)型的一些重要考量。

而在整個(gè)變化過(guò)程中，剛剛講到說(shuō)我們要看到從很重的對(duì)公的業(yè)務(wù)要到零售業(yè)務(wù)，而零售業(yè)務(wù)也要做更好的消費(fèi)群的區(qū)隔。對(duì)消費(fèi)者來(lái)看，去年我談到說(shuō)消費(fèi)者尤其是零售業(yè)務(wù)已經(jīng)要做更好的區(qū)隔，其中包含譬如老齡消費(fèi)者，譬如高凈值的群體，80、90后，新興城鎮(zhèn)居民。對(duì)公業(yè)務(wù)我們也要做一些細(xì)分的區(qū)隔。譬如說(shuō)戰(zhàn)略行列，比如跨國(guó)企業(yè)、中小企業(yè)，各類非銀行的金融機(jī)構(gòu)，從對(duì)公里面做一些更精密的區(qū)隔。這些區(qū)隔的過(guò)程中間同樣要面對(duì)整個(gè)金融法規(guī)上面不管有些地方放松，有些地方要監(jiān)管更嚴(yán)格，對(duì)這些措施也同樣要在轉(zhuǎn)變過(guò)程中投入很大的心力。

還有一個(gè)挑戰(zhàn)，今天是第一次今天有資產(chǎn)管理公司、融資公司跟大家介紹，這些已經(jīng)從傳統(tǒng)金融范疇跳出更多人在這樣的金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)，在市場(chǎng)上有更清楚的劃分。

今天下午我看后面還有從電信運(yùn)營(yíng)商，已經(jīng)跟傳統(tǒng)銀行、保險(xiǎn)、信托等等這些公司已經(jīng)跳脫開(kāi)，已經(jīng)變的很大，我們?cè)趺从懈玫膮f(xié)作。這些都是我們碰到的挑戰(zhàn)。我把剛剛遇挑戰(zhàn)歸與外部環(huán)境的壓力，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式根本型轉(zhuǎn)變，新客戶群體的興起，進(jìn)一步金融放松管制或者是愈加激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)及更加嚴(yán)格監(jiān)管措施，這些都是我們看到外部壓力。在強(qiáng)烈的外部壓力之下，右邊是我們同時(shí)還要?jiǎng)?chuàng)造更大的價(jià)值，這個(gè)價(jià)值很多時(shí)候代表銀行業(yè)績(jī)壓力。這些壓力包括資產(chǎn)規(guī)模，效益質(zhì)量收入結(jié)構(gòu)跟成本效益。剛才講到IOA，這個(gè)一樣是，當(dāng)我們又要做大做強(qiáng)，又要合規(guī)，又要客戶導(dǎo)向，又要著重流程，而我們又有很強(qiáng)的業(yè)務(wù)壓力之下，我們看到的應(yīng)對(duì)舉措，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)切為三大塊，第一塊重塑業(yè)務(wù)增長(zhǎng)模式，第二找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，這兩個(gè)之后是構(gòu)建匹配的專業(yè)能力。整個(gè)外部跟業(yè)績(jī)壓力之下我們建議的三個(gè)重要的舉措考量。有關(guān)第一個(gè)重塑業(yè)務(wù)增長(zhǎng)模式，兩大塊，一個(gè)是優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，一個(gè)是調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)。下面這個(gè)圖各位記得也是談過(guò)的，當(dāng)這個(gè)結(jié)構(gòu)做了調(diào)整之后，下面不管是中間業(yè)務(wù)或者是非利息收入，非信貸類資產(chǎn)都會(huì)跟今天的比率做很大的調(diào)整。今天中國(guó)的銀行大概中間存貸款業(yè)務(wù)大概占我們整個(gè)業(yè)務(wù)占85%。我們看到比較成熟銀行，大概會(huì)慢慢到50%左右。所以中間業(yè)務(wù)還有很大空間。中間業(yè)務(wù)從15-20%走到5%的時(shí)候，整個(gè)利息收入跟非利息收入也會(huì)從現(xiàn)在的非利息收入大概占25%，也要走到50%。對(duì)非信貸類資產(chǎn)，中國(guó)的銀行現(xiàn)在看來(lái)大概占到40%也會(huì)慢慢走到50%，現(xiàn)在看也就50%的變化。

如果更好找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，市場(chǎng)定位大概我們可以把它區(qū)隔為四種，第一個(gè)是區(qū)域銀行，第二專業(yè)銀行，第三全國(guó)或者跨國(guó)銀行，第四是銀行類金融控股公司。在同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)加劇環(huán)境中，如何準(zhǔn)確的做市場(chǎng)化定位變得非常重要。而這樣子四種不同定位，帶出來(lái)其實(shí)是四種不同的構(gòu)建匹配的專業(yè)能力。所以我先挑一種叫做區(qū)域銀行讓大家感覺(jué)一下市場(chǎng)定位跟構(gòu)建匹配專業(yè)能力之間的關(guān)系。對(duì)區(qū)域銀行來(lái)講，其實(shí)它差異化的特征，最重要的是它在當(dāng)?shù)氐年P(guān)系，它的專注點(diǎn)，它的服務(wù)對(duì)象的深入及他對(duì)這些客戶的得到他的信任度，這四點(diǎn)差異化的特征，會(huì)讓一個(gè)區(qū)域銀行增強(qiáng)它的核心競(jìng)爭(zhēng)力。核心競(jìng)爭(zhēng)力就是對(duì)當(dāng)?shù)乜蛻舻纳钊攵床?，第一個(gè)時(shí)間能發(fā)現(xiàn)他潛在客戶，因?yàn)樗麑?duì)區(qū)域銀行客戶的專注、關(guān)系和服務(wù)和信任。符合利用廣泛當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)絡(luò)，因地制宜提供經(jīng)濟(jì)便捷服務(wù)，這是第二個(gè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。 第三個(gè)采用多方協(xié)作，靈活組織運(yùn)營(yíng)方式是第三個(gè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。在這三個(gè)核心競(jìng)爭(zhēng)力之下，我們建議專業(yè)能力就是這上面所羅列的。

回到剛剛講的在外在跟業(yè)績(jī)壓力之下，我們建議三大應(yīng)對(duì)舉措，第一是重塑業(yè)務(wù)增長(zhǎng)模式，第二找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，第三定位找準(zhǔn)之后構(gòu)建專業(yè)能力。針對(duì)每一樣我們都有材料，事后可以提供給各位。

應(yīng)對(duì)舉措我們的看法提出的同時(shí)，直接的實(shí)現(xiàn)，我們期望國(guó)內(nèi)銀行可以實(shí)現(xiàn)四個(gè)提升目標(biāo)，成為國(guó)際領(lǐng)先的商業(yè)銀行。今天中國(guó)的銀行已經(jīng)不強(qiáng)調(diào)最大，本來(lái)已經(jīng)是最大。如何能夠?qū)崿F(xiàn)應(yīng)對(duì)舉措而達(dá)到最佳商業(yè)銀行，這是我們?cè)谶@一段給大家一些建議跟我們一些淺顯看法。

最佳商業(yè)銀行，其實(shí)最后回頭還是要看一下整個(gè)大市場(chǎng)的趨勢(shì)，我后面用幾張很快讓大家感覺(jué)一下我們最近做了很多的調(diào)研，我們提出整個(gè)市場(chǎng)看起來(lái)一些國(guó)內(nèi)市場(chǎng)七大趨勢(shì)。七大趨勢(shì)中間很重要是IT投入，第一巴塞爾協(xié)議驅(qū)動(dòng)，銀行更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理，這是毋庸置疑。從巴塞爾2到巴塞爾3，這個(gè)中間我們談了很多年風(fēng)險(xiǎn)。最近這一兩年看到動(dòng)作大家實(shí)踐在IT上面越來(lái)越豐富，全業(yè)務(wù)銀行。第二是盡管環(huán)境還不夠成熟，全業(yè)務(wù)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，已經(jīng)形成了。而全業(yè)務(wù)銀行會(huì)領(lǐng)航整個(gè)銀行業(yè)的發(fā)展，混業(yè)經(jīng)營(yíng)不管是非銀行的金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)或者大型銀行金融控股公司都會(huì)往這樣子的方向走。第三個(gè)是隨著海外并購(gòu)發(fā)展，全球完整金融服務(wù)將會(huì)改變目前的銀行業(yè)務(wù)模式。海外銀行過(guò)去到中國(guó)，現(xiàn)在中國(guó)銀行到海外去，所以勢(shì)必本土銀行為主，以國(guó)內(nèi)銀行為主，如何到海外，到了海外之后如何用新種業(yè)務(wù)提供給當(dāng)?shù)乜蛻?，這是非常重要的三個(gè)杠桿。第四個(gè)趨勢(shì)，渠道的發(fā)展呈現(xiàn)多元化，多渠道整合勢(shì)在必行。過(guò)去我們講渠道很多的時(shí)候就講到網(wǎng)銀，現(xiàn)在的渠道已經(jīng)不是講說(shuō)網(wǎng)銀，而是談電子渠道對(duì)我們整個(gè)業(yè)務(wù)的驅(qū)動(dòng)改變。不管說(shuō)現(xiàn)在很多玩游戲、社交、金融都是很重要的考量點(diǎn)。第五未來(lái)五年移動(dòng)銀行將可能成為支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要渠道。這邊有很多數(shù)字供大家參考，無(wú)論是iPhone、iPad、TouchTV，都對(duì)我們現(xiàn)在的生活和我們金融門(mén)戶有很多影響?，F(xiàn)在社區(qū)金融已經(jīng)跳脫傳統(tǒng)銀行控制，銀行推銷(xiāo)金融產(chǎn)品，現(xiàn)在已經(jīng)變成金融社區(qū)我怎么去影響銀行，銀行被這些社區(qū)引導(dǎo)做符合這些消費(fèi)團(tuán)隊(duì)需要的金融產(chǎn)品，不是單向給控制，而是我參與，我影響，我收一些訊息來(lái)做我整個(gè)金融產(chǎn)品的調(diào)整。從Puch到Pull，所以這是整個(gè)非常大的趨向。第六，銀行數(shù)據(jù)大集中之后數(shù)據(jù)調(diào)用更加安全高效。海量數(shù)據(jù)怎么做更好的業(yè)務(wù)分析，讓我的業(yè)務(wù)成長(zhǎng)，管理整合分析是非常重要。第七個(gè)趨勢(shì)城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社將大力推動(dòng)其業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型跟IT發(fā)展。不只是在五大行，股份制商業(yè)銀行，而是整個(gè)變革，整個(gè)轉(zhuǎn)型，整個(gè)IT使用已經(jīng)到了所有中國(guó)銀行，轉(zhuǎn)型過(guò)程中IT公司怎么從業(yè)務(wù)、應(yīng)用、數(shù)據(jù)、架構(gòu)基礎(chǔ)上面幫助我們客戶轉(zhuǎn)型，這是我們IT從業(yè)人員自我期許。

第一IBM100年生日，我們100年的縮影。第二外部壓力，無(wú)論是整個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，整個(gè)消費(fèi)者習(xí)慣改變，不管是監(jiān)管壓力，不管是整個(gè)社會(huì)群體消費(fèi)者變化，這些壓力之下我們有三個(gè)看法。這三個(gè)看法，銀行要更精準(zhǔn)定位，而培養(yǎng)他的核心競(jìng)爭(zhēng)力。最后就是我們現(xiàn)在看到有七大趨勢(shì)，七大趨勢(shì)對(duì)銀行、對(duì)IT都是非常重要的舉措，當(dāng)我們?cè)谡麄€(gè)進(jìn)展過(guò)程當(dāng)中，因?yàn)檫@整個(gè)環(huán)境所要求銀行做轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)，我們才能夠更好的服務(wù)我們的銀行的客戶。

我順便做個(gè)廣告，IBM今年我們?cè)谖覀兊恼褂[館，與剛剛談的這些趨勢(shì)跟我們挑戰(zhàn)、必須要做的改變，我們會(huì)展六樣?xùn)|西，一個(gè)是核心銀行的轉(zhuǎn)型，一個(gè)支付平臺(tái)，風(fēng)險(xiǎn)管理、智慧網(wǎng)點(diǎn)、同時(shí)配一個(gè)商業(yè)分析語(yǔ)優(yōu)化，跟整個(gè)數(shù)據(jù)衷心的運(yùn)營(yíng)管理，跟整個(gè)基礎(chǔ)架構(gòu)的部分。歡迎大家有空去看一下IBM百年我們濃縮版本，在非常小的金融展的部分跟大家做的介紹，謝謝。