車險條款費(fèi)率管理新規(guī)三大看點(diǎn)

看點(diǎn)一：符合條件保險公司可擬訂商業(yè)車險條款和費(fèi)率

《通知》規(guī)定，凡具備經(jīng)營商業(yè)車險業(yè)務(wù)3個完整會計(jì)年度以上、經(jīng)審計(jì)的最近連續(xù)2個會計(jì)年度綜合成本率低于100%、經(jīng)審計(jì)的最近連續(xù)2個會計(jì)年度償付能力充足率高于150%、上年度承保輛數(shù)達(dá)到30萬輛以上等條件的保險公司，均可根據(jù)自有數(shù)據(jù)擬訂商業(yè)車險條款和費(fèi)率。 [詳細(xì)]

看點(diǎn)二：車險保單首頁應(yīng)增加責(zé)任免除特別提示

保險公司應(yīng)當(dāng)在投保單首頁上增加“責(zé)任免除特別提示”，對保險條款中的免除責(zé)任采用通俗易懂的方式作出提示，并要求投保人在投保單“責(zé)任免除特別提示”下方手寫：“經(jīng)保險人明確說明，本人已了解責(zé)任免除條款的內(nèi)容”并簽名。 [詳細(xì)]

看點(diǎn)三：險企應(yīng)按公允價值確定機(jī)動車實(shí)際價值

中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)組織擬訂商業(yè)車險示范條款、機(jī)動車輛參考折舊系數(shù)和車型數(shù)據(jù)庫以及測算商業(yè)車險行業(yè)參考純損失率，供保險公司參考和使用。中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)按照方便被保險人理賠原則，結(jié)合保險公司商業(yè)車險條款所規(guī)定的保險責(zé)任，制定保險公司理賠實(shí)務(wù)指引。 [詳細(xì)]

目前國內(nèi)車險市場亂象頻生

國內(nèi)汽車保險業(yè)大事件

時間

主要事件

詳細(xì)

影響

2011年9月	商業(yè)車險市場改革大幕重啟	保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車輛商業(yè)保險條款費(fèi)率管理的通知(征求意見稿)》,對現(xiàn)行商業(yè)車險制度作出了全面梳理，并全面公開征求意見。	--
2011年3月	深圳試點(diǎn)車險費(fèi)率市場化	從深圳的試點(diǎn)來看，費(fèi)率浮動方案的實(shí)施是為了使費(fèi)率水平與車輛風(fēng)險狀況相匹配，實(shí)現(xiàn)高風(fēng)險車輛高費(fèi)率、低風(fēng)險車輛低費(fèi)率，讓大部分車主從中受益。	截至6月末，深圳市財(cái)產(chǎn)險保費(fèi)收入68.7億元，財(cái)產(chǎn)險賠付支出26.3億元。據(jù)了解，今年3月至5月，深圳市車險的平均保單保費(fèi)為4768.39元，比上年同期下降4.64%，其中個車單均保費(fèi)4554.87元，同比下降6%，團(tuán)車單均保費(fèi)5376.23元，同比下降3.6%。
2009年7月	《車險自律倡議書》	倡議書中說：“我們倡議：嚴(yán)格執(zhí)行手續(xù)費(fèi)支付規(guī)定。交強(qiáng)險中介業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)支付比例不高于4%；商業(yè)車險中介業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的支付比例不突破報(bào)批的產(chǎn)品精算報(bào)告中的上限，并據(jù)實(shí)列支；支付保險中介手續(xù)費(fèi)時應(yīng)取得“保險中介統(tǒng)一發(fā)票”，不向未取得中介資格的單位或個人支付手續(xù)費(fèi)。”	《車險自律倡議書》由產(chǎn)險行業(yè)內(nèi)最大的三家公司——人保財(cái)險、太平洋財(cái)險和平安財(cái)險共同發(fā)起，業(yè)內(nèi)其他35家經(jīng)營車險業(yè)務(wù)的保險公司給予了積極響應(yīng)。
2009年2月	交強(qiáng)險“互碰自賠”	所謂“互碰自賠”就是在交強(qiáng)險財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以內(nèi),兩車或多車之間發(fā)生不涉及人傷的交通事故,一定條件下,當(dāng)事方可直接到本方保險公司辦理索賠手續(xù),無須事故各方往來多家保險公司奔波。	兩車相碰事故,由于涉及到雙方不同保險公司的交強(qiáng)險理賠,單證材料等往往需要往返于兩家保險公司,當(dāng)事車主費(fèi)時費(fèi)力,這一現(xiàn)象得到改觀。
2008年2月	交強(qiáng)險首調(diào)	對上浮和下浮的比例空間作了調(diào)整。一是整體上浮比例縮小、下浮比例擴(kuò)大。對交通違法行為費(fèi)率上浮的上限由原來最高70%改為最高60%，下浮比率由原來－10%（每年均固定）改為－10%、－20%、－40%（每年遞增）。二是每次違法上浮比例均有不同程度的縮小。	由于交強(qiáng)險的責(zé)任限額上調(diào)，原來由商業(yè)三責(zé)險承擔(dān)的部分保險責(zé)任轉(zhuǎn)由交強(qiáng)險承擔(dān)。
2006年7月	《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》正式施行	2006年7月1日起，所有上道路行駛的機(jī)動車都必須投?！敖粡?qiáng)險”，沒有投保不準(zhǔn)上路行駛，否則將被公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動車，強(qiáng)制投?！敖粡?qiáng)險”，并處以應(yīng)繳納保費(fèi)兩倍的罰款。交強(qiáng)險的責(zé)任限額（每次保險事故的最高賠償金額）全國統(tǒng)一定為6萬元人民幣	交強(qiáng)險的出臺，其本意除了有利于發(fā)揮社會保障功能，使道路交通事故受害人獲得及時有效的經(jīng)濟(jì)保障和醫(yī)療救治；減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)以外，同時也是為了促進(jìn)道路交通安全，促進(jìn)駕駛?cè)嗽鰪?qiáng)安全意識。
2006年6月	保監(jiān)會規(guī)定車險費(fèi)率最低打7折	保監(jiān)會限制車險低費(fèi)率惡性價格競爭,車險費(fèi)率最低打7折。	基本宣告車險費(fèi)率市場化改革的失敗
2003年1月	車險市場化改革全面啟動	中國保監(jiān)會決定從這一天起取消車險全國統(tǒng)一頒布的條款和費(fèi)率，各市場主體開始使用自己制訂的條款和費(fèi)率，真正意義上的車險市場化改革全面啟動了。	雖然各市場主體開始逐漸引入非壽險精算技術(shù)，不同程度地根據(jù)客戶群體、區(qū)域市場和車型的不同設(shè)計(jì)了差異化和個性化的車險產(chǎn)品體系。但是由于大部分市場主體費(fèi)率厘定缺乏數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，產(chǎn)品的同質(zhì)化問題沒有根本解決，惡性價格競爭仍然不能避免，車險市場整體費(fèi)率水平不斷走低。2003年車險市場平均費(fèi)率同比降幅達(dá)16.38%，同時賠款大幅增長，2003年簡單賠付率達(dá)到63%，同比上升5.7個百分點(diǎn)。
2001年10月	在廣東進(jìn)行車險費(fèi)率改革試點(diǎn)	一是由于條款不變只做費(fèi)率調(diào)整，產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，事實(shí)上試點(diǎn)最終演變成了廣東區(qū)域車險的價格大戰(zhàn)。二是由于車險的客戶資源大部分掌握在代理商手中，出現(xiàn)了代理商和保險公司圍繞費(fèi)率和手續(xù)費(fèi)調(diào)整進(jìn)行博弈的現(xiàn)象，在一段時期內(nèi)結(jié)成了代理商聯(lián)盟，最后還是形成了實(shí)質(zhì)上是價格大戰(zhàn)的手續(xù)費(fèi)之爭。三是廣東以外的地區(qū)，各市場主體為了在費(fèi)率市場化全面推開以前搶占有利的市場地位，紛紛以“高額手續(xù)費(fèi)和高返還”的手段加入到這場價格大戰(zhàn)中。	2001年12月18日，華泰保險公司率先在廣州宣布實(shí)行新的車險費(fèi)率。車險費(fèi)率市場化改革由此拉開序幕。
制表：鳳凰網(wǎng)理財(cái)

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