全體大會6文字實錄

2011年11月10日 15:20
來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)

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鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 國際金融論壇2011年全球年會10日在北京繼續(xù)展開討論，鳳凰網(wǎng)財經(jīng)全程直播。以下為全體大會6文字實錄。

以下為文字實錄：

全體大會6：加速金融包容性：促進中小融資和民營資本發(fā)展

朱宏任：今天談?wù)摰闹黝}是加速金融包容性：促進中小企業(yè)融資和民營資本發(fā)展。我想簡要談一談我們對金融包容性的理解。我們認為在金融領(lǐng)域中，包容性發(fā)展所倡導(dǎo)的共享、協(xié)調(diào)、和諧、公平、扶貧濟弱的理念，為解決金融發(fā)展中存在的諸多矛盾，特別是在緩解中小企業(yè)融資困難問題上，提供了新的思路和借鑒。

中小企業(yè)融資問題一直是金融發(fā)展中的一個薄弱環(huán)節(jié)，加速金融包容性，重點要通過改善中小企業(yè)融資環(huán)境，使中小企業(yè)共享金融發(fā)展的成果，實現(xiàn)中小企業(yè)與經(jīng)濟社會的和諧發(fā)展。

我想就此談四點看法。第一，金融包容性意味著協(xié)調(diào)發(fā)展。長期以來，大量的金融服務(wù)資源向大企業(yè)、大客戶集中，中小企業(yè)獲得金融服務(wù)的能力相對被削弱。這在一定程度上制約了中小企業(yè)的發(fā)展，影響了中小企業(yè)社會作用的發(fā)揮。倡導(dǎo)金融包容性發(fā)展，一方面金融機構(gòu)應(yīng)增強服務(wù)中小企業(yè)的社會責(zé)任感，切實轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，優(yōu)化信貸資源配置，提高對中小企業(yè)的服務(wù)意識和能力。另外一方面，通過制度建設(shè)，完善金融資源投入的激勵和保障措施，構(gòu)建風(fēng)險補償機制，完善差異化監(jiān)管措施，加強財稅政策、產(chǎn)業(yè)政策和金融政策的協(xié)調(diào)配合。構(gòu)建有利于金融支持中小企業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境，提高金融機構(gòu)支持中小企業(yè)的內(nèi)生動力，使金融發(fā)展的成果真正惠及廣大中小企業(yè)。

第二，金融包容性意味著均衡發(fā)展。目前，中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)中直接融資和間接融資比例失調(diào)，融資渠道隨著逐步增多，但是中小企業(yè)仍過度依賴銀行貸款融資，倡導(dǎo)金融包容性發(fā)展，應(yīng)逐步提高直接融資在中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)中的比重，使直接融資與間接融資互相補充，協(xié)調(diào)發(fā)展。應(yīng)當(dāng)建立完善適合中小企業(yè)需求的多層次直接融資市場體系，為中小企業(yè)提供差異化金融服務(wù)。

第三，金融包容性意味著創(chuàng)新發(fā)展。目前，金融機構(gòu)小額信貸服務(wù)創(chuàng)新不足，缺乏適合小企業(yè)需求特點的金融產(chǎn)品、信貸模式和信貸管理制度，倡導(dǎo)金融包容性發(fā)展，要大力推進面向小企業(yè)的金融創(chuàng)新，積極利用信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，探索低成本、可復(fù)制、易推廣的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。加快中小企業(yè)信用擔(dān)保體系和征信體系建設(shè)，增強小企業(yè)金融服務(wù)的靈活性和針對性。通過金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，降低小企業(yè)金融服務(wù)成本，提高小企業(yè)融資覆蓋度。第四，金融包容性意味著多元化。應(yīng)允許不同所有制，不同金融市場，不同金融工具，不同金融業(yè)態(tài)在法治框架下并存發(fā)展，相輔相成。我國中小企業(yè)，尤其是小型微型企業(yè)融資難問題長期得不到緩解的癥結(jié)之一，就在于缺少專業(yè)服務(wù)于中小微型企業(yè)的多層次金融組織體系。一方面，中小金融機構(gòu)如部分城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作商業(yè)銀行、信用社、小額貸款公司要立足當(dāng)?shù)?，為轄區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)服務(wù)。另外一方面，要全面貫徹落實國務(wù)院有關(guān)鼓勵和引導(dǎo)民間資本進入金融服務(wù)領(lǐng)域的政策，在加強有效監(jiān)管，促進規(guī)范經(jīng)營，防范金融風(fēng)險的前提下放寬對金融機構(gòu)的股比限制，給予民間更多的參與機會，從根本上適應(yīng)龐大的中小企業(yè)，尤其是小型、微型企業(yè)的融資需求。

從目前大銀行做出的努力之外，還要建立健全與中小企業(yè)相匹配的中小金融機構(gòu)，以及建立起民間資本和金融服務(wù)相互傳導(dǎo)，相互補充的長效機制。

各位嘉賓，各位專家，今年是我國“十二五”規(guī)劃開局之年，為加強對中小企業(yè)發(fā)展的統(tǒng)籌規(guī)劃，我部編制了“十二五”中小企業(yè)成長規(guī)劃。這是我國第一個促進中小企業(yè)發(fā)展的五年規(guī)劃。規(guī)劃分析了未來五年中小企業(yè)發(fā)展面臨的國內(nèi)外環(huán)境，依據(jù)我國加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，順應(yīng)各族人民過上更好生活期待的新要求，提出了“十二五”時期促進中小企業(yè)成長的總體思路、發(fā)展目標、主要任務(wù)和重要措施，是“十二五”時期繼續(xù)實施中小企業(yè)成長工程，提高中小企業(yè)發(fā)展質(zhì)量的行動綱領(lǐng)。對于進一步促進中小企業(yè)健康發(fā)展，實現(xiàn)國家“十二五”規(guī)劃綱要確定的戰(zhàn)略目標具有十分重要的意義。目前，我們正在結(jié)合貫徹落實促進中小企業(yè)發(fā)展的一系列政策措施，細化規(guī)劃各項工作內(nèi)容，推動規(guī)劃的全面實施。

近年來，為切實有效緩解中小企業(yè)融資困難，各地區(qū)、各部門做了大量的工作，為建立多層次、多渠道、內(nèi)容豐富、包容性強的中小企業(yè)融資體系，進行了不斷地探索和創(chuàng)新。中小企業(yè)融資工作取得了積極進展。一是金融服務(wù)環(huán)境逐步改善。融資政策體系不斷完善，促進中小企業(yè)發(fā)展和金融服務(wù)的措施不斷改進。小企業(yè)貸款增長較快，所占比重增加。二是中小企業(yè)信用擔(dān)保體系初步建立。2010年當(dāng)年中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)共為35萬戶中小企業(yè)提供了1.58萬億元的貸款擔(dān)保，其中新增的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)額是9794億元，對緩解中小企業(yè)貸款難發(fā)揮了重要作用。三是中小企業(yè)融資渠道不斷拓寬。創(chuàng)業(yè)板258家，融資總額近6000億元，創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)迅猛發(fā)展，2010年底，全國備案的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)632萬，投資額709.77億元。截止到今年6月，共支持60家中小企業(yè)發(fā)行51支債券融資工具，發(fā)行區(qū)域已覆蓋12個省區(qū)市。

中小企業(yè)，特別是小型、微型企業(yè)經(jīng)營壓力增大，反映出一些新情況、新問題，小型、微型企業(yè)融資難的問題進一步凸顯。黨中央、國務(wù)院高度重視中小企業(yè)融資難問題，今年10月12日溫總理主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，專門研究確定了9項支持小型、微型企業(yè)發(fā)展的金融財稅政策措施。目前，我們正在配合有關(guān)部門加大工作力度，促進政策措施盡快貫徹落實。在推動形成進一步支持中小企業(yè)發(fā)展的綜合性政策的同時，加強對小企業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)，推動小企業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級，提高小企業(yè)盈利水平，以更好的適應(yīng)金融機構(gòu)要求，鼓勵和支持中小企業(yè)通過技術(shù)改造、產(chǎn)品創(chuàng)新、兼并重組等實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級，做大做強，以提升產(chǎn)品層次和核心競爭力，加大節(jié)能減排，促進中小企業(yè)優(yōu)勝劣汰。

各位嘉賓，中小企業(yè)融資問題是一個長期性問題，也是社會各方高度關(guān)注的問題，相信隨著大家的共同努力，也包括在座各位的獻計獻策，用具包容性的思維構(gòu)建中小企業(yè)融資的包容性體系，中小企業(yè)一定能夠更多的分享金融發(fā)展的成果，取得持續(xù)健康的發(fā)展。謝謝大家。

王忠明：謝謝。工信部出臺了第一個中小企業(yè)五年發(fā)展規(guī)劃，也牽頭制定了小微企業(yè)發(fā)行標準，從而使得我們企業(yè)的規(guī)模化劃分更加接近于世界通則。有助于我們的企業(yè)能夠更加好的形成一種生態(tài)。剛才朱宏任先生講到了協(xié)調(diào)發(fā)展、均衡發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展、多元發(fā)展，實際上都具有改革創(chuàng)新的意義，值得我們很好的體會這些方面的工作意義。我們再次表示感謝。

下面請中國國家開發(fā)銀行顧問劉克崮先生做主題演講。大家歡迎。

劉克崮：大家下午好。我發(fā)言的題目是“發(fā)展草根金融，支持小微企業(yè)，促進經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展”。

目前中國的中小企業(yè)已經(jīng)達到1060萬戶，個體戶注冊登記的約3000萬戶，沒有注冊的約2000萬戶。中國的生產(chǎn)性農(nóng)戶是2個億。我們僅從中小企業(yè)的口徑說，具有統(tǒng)計數(shù)字的，有五個角度。第一，中小企業(yè)的稅收占全國的50%多，GDP占60%多。進出口貿(mào)易額占70%多，提供城鎮(zhèn)就業(yè)崗位約80%。中小企業(yè)總數(shù)占企業(yè)總數(shù)的99.8%。改革開放以來，融資難不斷地持續(xù)的成為困擾我國中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的主要障礙，成因復(fù)雜，面廣。

改善對中小企業(yè)的金融供給，增加經(jīng)濟活力，促進社會穩(wěn)定是擺在我們面前的重要任務(wù)，也是世界性的難題。

我們看到同為發(fā)展中國家的孟加拉、印尼以及發(fā)達國家德國等，他們通過政府大力扶持支持小額信貸、微型金融，較好的解決了本國小微型企業(yè)、農(nóng)戶等草根經(jīng)濟體的融資問題，為我們樹立了榜樣。作為人口眾多，經(jīng)濟發(fā)展不平衡的中國，我們應(yīng)該充分借鑒各國的經(jīng)驗，同時積極吸取10年10月以來印度發(fā)生的小貸危機的教訓(xùn)，結(jié)合我們本國的國情，多管齊系，幫助中小企業(yè)和農(nóng)民克服融資瓶頸，推動持續(xù)有效的健康發(fā)展。

講四個方面的問題。第一，小企業(yè)金融發(fā)展總體的成效是顯著的。我這里有很多數(shù)字，為了不多占大家的時間，我把它省略。大家有感興趣的，會后找我要。說幾個簡單的，我給一個概念，中國小企業(yè)的融資環(huán)境還是在持續(xù)改善的。金融服務(wù)供需失衡狀況是有所緩解的。綜合數(shù)，銀行業(yè)、金融機構(gòu)、小企業(yè)貸款余額，10年底7.5萬億，比年初增加1.7萬億，增長速度為29%。比各項貸款平均增速高約9個百分點。

另外，小企業(yè)的各類金融機構(gòu)，支持小企業(yè)的各類金融機構(gòu)發(fā)展迅速。到11年6月末，村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)達536家，11年9月末，小貸公司億達3791家，到10年底，全國有109家商業(yè)銀行成立了小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)。

小企業(yè)金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新在提升。這個不細說了。還有重要的一點，我們對于小金融的監(jiān)管體系已經(jīng)開始形成一些雛形，其標志就是我們中國所有的省市都已經(jīng)成立了地方的金融辦公室。

另外，小金融基礎(chǔ)設(shè)施在進步，像全社會的信用體系的建設(shè)、支付體系的建設(shè)等等都在提高。

還有需要強調(diào)的是國家對小微金融的政策支持力度在不斷加大，在今年有一個突出的、重要的政策出臺，就是工信部和統(tǒng)計局等四部委在11年7月聯(lián)合出臺了中國小企業(yè)劃型的新的規(guī)范。在調(diào)整小企業(yè)標準的同時，首次確立了微型企業(yè)的概念，并且明確了微型企業(yè)的范疇和劃型標準。它一直劃到800多個細行業(yè)，我認為這是小金融的一個歷史性的標志。這對我們進一步增加針對性，對小企業(yè)、個體戶、農(nóng)戶這樣一些微小經(jīng)濟體的金融支持提供了一個很好的統(tǒng)計基礎(chǔ)。

第二個方面，中小企業(yè)融資難的癥結(jié)是什么？我認為小企業(yè)融資難的癥結(jié)，在中國是中國金融體系結(jié)構(gòu)失衡。尤其我們現(xiàn)在10年以來，由于08年危機之后，我們有一些拉動措施，10年以來，央行收緊銀根，抑制通脹，同時今年又爆發(fā)了歐洲為代表的發(fā)達國家的債務(wù)危機以及其他的國際國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的因素，使得我們經(jīng)濟運行增加了一些困難，增長速度放低。這樣為小企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生的一些新的困難。

分析中小企業(yè)融資難，實際上主要難的是在小企業(yè)和微企業(yè)。我提出一個概念，我們的國家生產(chǎn)性經(jīng)濟體有六類：大企業(yè)、中企業(yè)、小企業(yè)、微企業(yè)、個體戶、農(nóng)戶。這六類，大中屬于一類，他們能力比較強，聲音也比較高，不容易為社會忽視。其中中企業(yè)曾經(jīng)被忽視過，這十幾年各方面的推動，在改進中小企業(yè)金融服務(wù)的旗幟下，我們基本上把中企業(yè)的融資狀況改善了。但是我們在中小企業(yè)的旗幟下掩蓋了小企業(yè)、微企業(yè)和個體戶的融資困難。工信部前面提出了微企業(yè)的概念，為今后解決他們的問題創(chuàng)造了一個很好的條件。

我們把后四類生產(chǎn)體可以綜合概括為草根經(jīng)濟體。這就是小企業(yè)、微企業(yè)、個體戶和農(nóng)戶。草根經(jīng)濟體融資難，它的癥結(jié)我認為在于中國金融體系結(jié)構(gòu)的失衡。簡單說，就是我們?yōu)榇笃髽I(yè)服務(wù)的能力夠了，多余，我們?yōu)椴莞?jīng)濟體的服務(wù)能力十分弱，嚴重不足。我概括了一句話，我們中國現(xiàn)行以大中銀行為主體，以大中型企業(yè)及有政府背景機構(gòu)為主要服務(wù)對象，以大中城市為主要服務(wù)區(qū)域，基于正規(guī)財務(wù)報表和充分抵質(zhì)押物來運作的這樣一個金融體系，它是不適應(yīng)草根經(jīng)濟體系的小、散、弱、多、缺少抵質(zhì)押物，幾乎沒有正規(guī)財務(wù)報表的特點，而他們的新陳代謝能力很強，呼呼的生，呼呼的死，我們的金融體系不適應(yīng)這樣一個特點。所以解決草根經(jīng)濟體融資難的根本出路，在于著眼長遠，立足于制度建設(shè)，構(gòu)建和發(fā)展有中國特色的草根金融體系，通過這樣一個草根金融體系的建設(shè)，來提高城鄉(xiāng)金融服務(wù)能力，根本改善中國金融結(jié)構(gòu)是失衡的局面。

第三個問題，建設(shè)中國特色的草根金融體系的建議。突出面臨的問題就是機構(gòu)問題、產(chǎn)品問題、監(jiān)管問題，要遵循三分兩化：金融機構(gòu)分大小、金融產(chǎn)品分類型、金融監(jiān)管分層次、金融隊伍專業(yè)化、配套服務(wù)社會化這樣一個基本理念。著重從五個方面：機構(gòu)、產(chǎn)品、監(jiān)管、政策、公共服務(wù)這五個方面來謀劃構(gòu)建我們中國草根金融體系，推動形成覆蓋廣泛、品種多樣、服務(wù)便捷、高效穩(wěn)定的中國特色的多層次金融市場。第一，建立數(shù)量眾多的草根金融機構(gòu)。中國金融機構(gòu)總量是不足的，細分大金融機構(gòu)有余，中金融機構(gòu)稍有不足，少金融機構(gòu)嚴重不足。我們應(yīng)該按照大機構(gòu)服務(wù)于大客戶，中機構(gòu)服務(wù)于中客戶，小機構(gòu)服務(wù)于小客戶，微機構(gòu)服務(wù)于微客戶這樣一個原則，重點建設(shè)以小微金融機構(gòu)為主的草根金融體系。具體是引導(dǎo)大型國有和股份銀行設(shè)立小微企業(yè)金融服務(wù)的專營機構(gòu)，他們有積極性。第二，適當(dāng)發(fā)展中型銀行，鼓勵城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、股份商業(yè)銀行設(shè)立分支、跨域、兼營小微型金融業(yè)務(wù)。第三，鼓勵郵儲銀行、農(nóng)信社要堅守基層，服務(wù)小微型金融的方向。第四，要大力發(fā)展新型的小微型銀行和其他金融機構(gòu)、小金融機構(gòu)，支持小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社，使草根金融機構(gòu)又好又快發(fā)展。以此應(yīng)該形成中國草根金融的十、百、千、萬四個層次的體系。

什么叫十、百、千、萬呢？就是國家和省級層面擁有十家大型金融機構(gòu)。地市級層面擁有數(shù)百家中型金融機構(gòu)。區(qū)縣級層面擁有數(shù)千家金融機構(gòu)。街道、社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)擁有上萬家微型金融機構(gòu)。這些基層的微型金融機構(gòu)，應(yīng)該以只存不貸的經(jīng)營方式為主。必須是專業(yè)的隊伍，獨特的流程和考核激勵機制，他們應(yīng)當(dāng)是深植基層，服務(wù)于草根，扁平發(fā)展，成為永遠長不高的，充滿活力的草根金融機構(gòu)。

第二個方面，創(chuàng)新多樣的草根金融產(chǎn)品。第一，要創(chuàng)新完善間接融資的金融產(chǎn)品，建議銀監(jiān)會加快組織編輯小微企業(yè)融資產(chǎn)品匯編，總結(jié)梳理草根經(jīng)濟體融資需求和特點相配合的金融產(chǎn)品目錄，幫助城鄉(xiāng)基層金融從業(yè)者選擇和發(fā)展適合自身特點的主推業(yè)務(wù)品種，包括如何積極利用三品三表，如何積極擴大各類又可以作為抵質(zhì)押物品的擔(dān)保，同時可以擴大推廣個人和微企業(yè)的聯(lián)保機制。發(fā)展無抵押、無擔(dān)保的小型、微型信用貸款。

另外一方面，延伸構(gòu)建多層次的資本市場。來拓展小型企業(yè)直接融資的渠道。當(dāng)前要改進完善中小版、創(chuàng)業(yè)版的證券市場，改進擴大全國性的新三板市場，同時積極探索創(chuàng)建大區(qū)性的第三板和第四板市場，力爭在全國統(tǒng)一規(guī)定的859個細分行業(yè)里，每一個行業(yè)支持三到五個龍頭企業(yè)上市。這樣總數(shù)就可以有3000多家小型行業(yè)龍頭企業(yè)上市，這對小微企業(yè)的發(fā)展會是極大的刺激和推動，來扭轉(zhuǎn)當(dāng)前我們股票市場中中小板、創(chuàng)業(yè)板，實際主要是大企業(yè)里的小和中企業(yè)里的大，他們沒有做幾個真正的小，要扭轉(zhuǎn)這個局面，扭轉(zhuǎn)資本市場沒有惠及小微企業(yè)的局面。同時，建議試點以省或者臨近數(shù)省為單位的區(qū)域性股權(quán)流動市場，實現(xiàn)本地企業(yè)股權(quán)在有限的范圍內(nèi)掛牌交易。擴大發(fā)展中小企業(yè)短期融資券和集合債券，逐步降低中小企業(yè)集合票據(jù)的發(fā)行工作。三是積極探索發(fā)展中小型融資擔(dān)保機構(gòu)，發(fā)展多樣的農(nóng)業(yè)農(nóng)村保險。

第三個方面，建設(shè)中央、地方兩級草根金融監(jiān)管體系。要按照分層次、多方式的理念建設(shè)中央、地方兩級的金融監(jiān)管。中國太大了，人太多了，農(nóng)民兩億，你給每個人放貸，怎么監(jiān)督它。上萬家未來的小金融機構(gòu)，現(xiàn)在只是小額貸款公司，08年才200家，三年3000多家，很快就會5000家，然后就會往1萬走。我們中央銀監(jiān)會監(jiān)管不了這樣的細事，監(jiān)管不了，非要做，就會出問題。誰做誰出問題就要下臺，他就不太愿意做，要做就少少的做。怎么辦？就是發(fā)動地方政府，我們有30多個省，數(shù)百個市，2000多個縣，三級政府我們把它發(fā)動起來，他們有積極性，由他們再去監(jiān)督、管理、控制那些基層的小機構(gòu)。這樣就可以解決問題了。所以應(yīng)該倡導(dǎo)中國實行兩級金融監(jiān)管體制。

中央政府管大的、中的，這沒有問題，小的、微的放給地方，但是小微的地方監(jiān)管法規(guī)政策也由中央來出。那么地方制定一些操作性的細則。銀監(jiān)會主要負責(zé)全國性的國有商業(yè)銀行、政策行、跨地區(qū)的股份行的監(jiān)管，省銀監(jiān)局負責(zé)本地區(qū)的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行，區(qū)縣街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)層次的微型金融機構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等等，可以由地方政府進行監(jiān)管。他們是受托于國家監(jiān)管部門，法律上是一個大法。這樣地方監(jiān)管實際工作由地方政府承擔(dān)，地方政府監(jiān)管具體部門可以交給省金融辦。應(yīng)該逐漸推廣北京市的模式，北京市是全國唯一的金融管理工作局，是正式的政府機構(gòu)。我認為這是方向。我們名正言順的，光明正大的，責(zé)任重大的讓地方政府把小微金融的監(jiān)管承擔(dān)起來。先從不儲蓄的概念開始，向小貸公司只存不貸，擔(dān)保公司也不存款，從那兒開始，儲蓄的逐漸再把它放進來。

第四個，加強政策支持。財稅政策要秉承動稅優(yōu)于補貼，風(fēng)險優(yōu)于事前的貼息。盡量減少低效的財政貼息，增加公平平等、高效的減稅和經(jīng)營后期損失的分擔(dān)機制，國家給分一點。適度放開小微貸業(yè)務(wù)的呆壞賬，將現(xiàn)行主要按機構(gòu)按照屬性區(qū)別優(yōu)惠政策調(diào)整為按照業(yè)務(wù)給予優(yōu)惠，給農(nóng)民放款，現(xiàn)在財政部有一個劃時代的優(yōu)惠政策，給農(nóng)民放款5萬元以下，這樣的機構(gòu)，它設(shè)定的是農(nóng)村金融機構(gòu)，縣以下，這樣的機構(gòu)免營業(yè)稅，減所得稅。以此為例，首先表揚財政部，贊賞財政部，能夠把國家的政策細到一個農(nóng)民的貸款，非常地正確，非常好。但是此類政策在實行一段以后，不要按機構(gòu)走，它是個機構(gòu)，它給農(nóng)民放款，他還給不是農(nóng)民的放款，它不是一個專業(yè)的給農(nóng)民放款的機構(gòu)，但是他也愿意給一部分農(nóng)民放點款，誰放給誰優(yōu)惠，你給農(nóng)民放款，只要5萬元以下有優(yōu)惠。

現(xiàn)在適用于農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行有一個3%營業(yè)稅的政策，常規(guī)有一些是5%，小額貸款公司沒有，為什么？說它不是金融機構(gòu)，不要基于形式，它在做金融業(yè)務(wù)，而且這種地方更好，吸儲吸多了，遇到壞著，打著包袱跑了，他只貸不存，放的錢是他自己的錢，所以這種優(yōu)惠應(yīng)該一樣接受。

剛才說的5萬以下的逐步給其他的，但是我贊成有一個試行階段，慢慢放開。普遍的對這些支持小微經(jīng)濟體、草根經(jīng)濟體的逐漸在帳上都把它分開，給大的、給中的、給小的，統(tǒng)計上分開，政策上分別實施。不要籠而統(tǒng)之的給一個機構(gòu)，這不可以，看他干什么事。

第二，貨幣信貸政策方面，我建議要放寬草根金融機構(gòu)的準入政策，現(xiàn)在民間有資金，我們有一些資金都亢奮，上股市，看著不好了就出來，然后讓房子，不好了又出來，然后上黃金，上古董，不知道往哪兒去。引導(dǎo)他們?nèi)ネ顿Y小金融，讓他們有合理的利率。對于不良貸款率容忍度要提高，利率要實行差別利率，要鼓勵對小金融長期的實行適度的保底，這不叫封建社會的高利貸，供需雙方互利共盈，都是老百姓，都是公民。要實行差別化的信貸規(guī)?？刂?，我們還是要繼續(xù)控制一下信貸總規(guī)模，但是總規(guī)模增長幅度不要高，但是給小金融、小企業(yè)農(nóng)民的貸款可以高，總規(guī)模8%，給小企業(yè)、小金融的貸款可以20%。

第五，公共服務(wù)。一個小機構(gòu)很小，它根本沒有能力編軟件，它辦不了服務(wù)，別人給它辦。招人、培訓(xùn)、產(chǎn)品開發(fā)、信用評級、支付結(jié)算、審計會計等，都可以通過公共服務(wù)來為他們服務(wù)。

最后，加強領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)。第一，加強國家對草根金融建設(shè)的領(lǐng)導(dǎo)、推動，建議在中小經(jīng)濟體和中小金融體兩個領(lǐng)域，即中央和地方兩個層次加強跨部門的協(xié)調(diào)，建議將國務(wù)院促進中小企業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組的功能明確擴大到農(nóng)村，不要拘泥于工信部，你是管中小企業(yè)，包括城鄉(xiāng)，把它明確的擴大到農(nóng)村。成立國務(wù)院促進小微金融機構(gòu)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的小微金融，辦公室建議設(shè)在人民銀行。第二，繼續(xù)改善基層經(jīng)濟和金融的統(tǒng)一工作。在新的中小微型企業(yè)劃分標準上，建議統(tǒng)計局能夠做好12年初的2011年微型企業(yè)的統(tǒng)計分析工作。這樣我們對中小微型四類企業(yè)就可以做更好的分析了。建議盡快建立草根金融批發(fā)供資體系。眾多小草根金融，特別是只貸不存的機構(gòu)，以及可以存也可以貸，當(dāng)然他們基層融資能力比較弱，建立國家和省兩級批發(fā)供資機構(gòu)，開發(fā)銀行就可以做。其他的農(nóng)發(fā)行等等，一個省可以搞一個，把社會多余的資金拿過來批發(fā)給小金融機構(gòu)。這樣可以改善小金融機構(gòu)的資金供給。同時現(xiàn)在對小額貸款公司，什么1：0.5的融資系數(shù)，我建議可以分類，表現(xiàn)好的，能力很強的，安全系數(shù)很高的，可以放到1：3、1：5，弱的就繼續(xù)1：0.5。謝謝大家。