楊凱生：國(guó)際化仍是國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展的共同方向

2011年11月09日 17:50
來(lái)源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 2011年11月9日，國(guó)際金融論壇2011年全球年會(huì)在北京正式召開，主題為“全球金融新框架：變革與影響”，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)全程參與直播。中國(guó)工商銀行行長(zhǎng)楊凱生在論壇上表示，盡管發(fā)生了新的全球金融危機(jī)，但國(guó)際化仍然應(yīng)該是國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展的共同方向。

以下為發(fā)言實(shí)錄：

楊凱生：各位來(lái)賓、各位朋友、女士們先生們，很高興今天有機(jī)會(huì)參加這次論壇的年會(huì)，與大家共同分享關(guān)于中國(guó)的銀行業(yè)應(yīng)該不應(yīng)該國(guó)際化，中國(guó)的銀行業(yè)如何實(shí)現(xiàn)國(guó)際化這樣一個(gè)重要的話題。剛才戴理事長(zhǎng)、蔡主席就這個(gè)問(wèn)題發(fā)表了很好的看法，現(xiàn)在我也想就這個(gè)問(wèn)題談?wù)勎业目捶?，和各位朋友?lái)分享。我覺得自從這一輪金融危機(jī)發(fā)生之后，實(shí)際上是有人對(duì)經(jīng)濟(jì)金融應(yīng)該不應(yīng)該全球化提出了質(zhì)疑的。

在中國(guó)我想也有朋友對(duì)于中國(guó)的銀行業(yè)應(yīng)該不應(yīng)該國(guó)際化，也是有不同的看法。我想先介紹一下工商銀行在這一方面的基本情況。

工商銀行在1992年，也就是說(shuō)在將近20年前我們開始進(jìn)行跨國(guó)的經(jīng)營(yíng)，那個(gè)時(shí)候我們?cè)谛录悠略O(shè)立了工商銀行第一家的海外機(jī)構(gòu)，經(jīng)過(guò)將近20年的發(fā)展，到今天應(yīng)該說(shuō)工商銀行的國(guó)際化程度有了顯著的提高。到今年的三季度末，工商銀行已經(jīng)在30多個(gè)國(guó)家設(shè)立了234家境外的機(jī)構(gòu)，在全球主要的經(jīng)濟(jì)金融和貿(mào)易中心都有了工商銀行的機(jī)構(gòu)。一個(gè)跨越亞洲、非洲、歐洲、美洲和澳洲的全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)基本形成，加上我們現(xiàn)在正在等待有關(guān)國(guó)家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)最終審批的幾個(gè)項(xiàng)目。那么到明年上半年，工商銀行的海外機(jī)構(gòu)將可以覆蓋40個(gè)左右的國(guó)家和地區(qū)。如果算上工商銀行現(xiàn)在控股的南非標(biāo)準(zhǔn)銀行在內(nèi)，那么目前工商銀行海外的分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)覆蓋了全球的50多個(gè)國(guó)家。

得益于這幾年來(lái)我們的努力，工商銀行的境外機(jī)構(gòu)在這一輪金融危機(jī)中保持了穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展的良好的態(tài)勢(shì)，目前作為工商銀行來(lái)說(shuō)除了我們集團(tuán)已經(jīng)連續(xù)幾年保持了在全球金融機(jī)構(gòu)中盈利能力第一的領(lǐng)先的優(yōu)勢(shì)之外，到今年9月底，工商銀行海外總資產(chǎn)1230億美元，集團(tuán)全部資產(chǎn)將近24000億美元，剛才戴相龍先生提到，希望中國(guó)涌現(xiàn)更多總資產(chǎn)超萬(wàn)億美元的金融集團(tuán)，我們接近24000億，我們的海外資產(chǎn)是1230億美元。但更值得我們高興得，到目前為止工商銀行在30多個(gè)國(guó)家200多家盈利機(jī)構(gòu)，包括剛剛設(shè)立的機(jī)構(gòu)都是盈利的，但是盡管我們看到我們的發(fā)展勢(shì)頭是良好的，我們?yōu)榇烁械礁吲d，同時(shí)也清醒的認(rèn)識(shí)到，到目前為止工商銀行海外機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、海溝機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)在全行的總資產(chǎn)、總利潤(rùn)占比僅僅只有5%。這里雖然有工商銀行自身資產(chǎn)總量、利潤(rùn)總量十分巨大的因素之外，也應(yīng)該坦率的承認(rèn)，工商銀行國(guó)際化發(fā)展的程度仍然是有限的。在現(xiàn)在還談不上一個(gè)真正國(guó)際化的銀行。

我認(rèn)為國(guó)際化的銀行在全球的資產(chǎn)配制有一個(gè)比例，究竟這個(gè)比例多大合適，也很難有一個(gè)定量的標(biāo)準(zhǔn)，但是無(wú)論如何5%我認(rèn)為是偏低的。所以我們認(rèn)為工商銀行的國(guó)際化的步伐仍然需要加快。

在這里我有幾點(diǎn)看法想和大家分享。

第一，盡管發(fā)生了新的全球的金融危機(jī)，但是經(jīng)濟(jì)金融全球化的趨勢(shì)沒有改變，現(xiàn)在我們?nèi)虻慕?jīng)濟(jì)金融確實(shí)遇到問(wèn)題，而且整個(gè)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的過(guò)程也出現(xiàn)了曲折性和差異性，但是我們還是應(yīng)該看到經(jīng)濟(jì)金融全球化的發(fā)展趨勢(shì)并沒有因此改變，甚至從一定意義上可以說(shuō)這個(gè)進(jìn)程，也就是經(jīng)濟(jì)全球化金融全球化的進(jìn)程仍然在加快。因?yàn)楦鱾€(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體之間的相關(guān)性在不斷的增強(qiáng)。經(jīng)過(guò)30多年的改革開放，中國(guó)的發(fā)展與世界的發(fā)展的聯(lián)系也日趨緊密，對(duì)外開放使中國(guó)經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)相互依存、深刻互動(dòng)。

2010年中國(guó)的對(duì)外投資規(guī)模將近600億美元，今年對(duì)外貿(mào)易總額超過(guò)3萬(wàn)億美元，中國(guó)現(xiàn)在成為全球第二大貿(mào)易國(guó)和第一大出口國(guó)，雖然全球貿(mào)易合投資往來(lái)的不斷加強(qiáng)，中國(guó)的銀行業(yè)需要以更加積極的姿態(tài)加快提升全球的金融服務(wù)能力，為中國(guó)和世界各國(guó)的經(jīng)貿(mào)往來(lái)提供全方位的金融服務(wù)和支持。

第二，經(jīng)濟(jì)金融全球化的潮流下，銀行的國(guó)際化順應(yīng)客戶的國(guó)際化的必然趨勢(shì)，不僅中國(guó)的企業(yè)已經(jīng)在全世界170多個(gè)國(guó)際和地區(qū)設(shè)立了1.3萬(wàn)企業(yè)，中國(guó)世界500強(qiáng)大企業(yè)大多數(shù)在中國(guó)都有他們的投資，其中多數(shù)已經(jīng)成為工商銀行的客戶，工商銀行境內(nèi)客戶當(dāng)中也逐漸演變成在海外經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目。

從個(gè)人需求來(lái)看，中國(guó)居民跨地種、跨國(guó)際的金融服務(wù)需求也在迅速增長(zhǎng)，海外的華人回國(guó)投資、回國(guó)理財(cái)的需求也在不斷的擴(kuò)大。很顯然這些客戶迫切的需要金融機(jī)構(gòu)能夠提供滿足他們國(guó)際化發(fā)展需要的全方位的金融服務(wù)。如果工商銀行自身沒有實(shí)現(xiàn)國(guó)際化，沒有國(guó)際化程度較高的金融服務(wù)和管理手段，那么不僅不可能有效的服務(wù)我們的海外客戶，必然會(huì)喪失越來(lái)越多國(guó)際化的本土客戶。最終影響到我們自身的發(fā)展。國(guó)際化的發(fā)展水平和全球化的服務(wù)能力，已經(jīng)成為銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分，加快建設(shè)一個(gè)跨國(guó)銀行已經(jīng)成為中國(guó)銀行業(yè)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融全球發(fā)展的一個(gè)必然選擇。

第三點(diǎn)，國(guó)際化仍然應(yīng)該是國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展的共同方向，在這一輪金融危機(jī)發(fā)生以來(lái)，在金融監(jiān)管不斷強(qiáng)化的背景下，一部分受到危機(jī)沖擊比較嚴(yán)重的跨國(guó)銀行實(shí)施了業(yè)務(wù)收縮的戰(zhàn)略，他們主動(dòng)的或者是被動(dòng)的剝離一些業(yè)務(wù)，出售了一部分資產(chǎn)，開始回歸他們的核心業(yè)務(wù)和核心市場(chǎng)。但是與此同時(shí)，一些受危機(jī)影響比較小、實(shí)力相對(duì)比較強(qiáng)的跨國(guó)銀行采取了更為進(jìn)取的戰(zhàn)略。他們意識(shí)到通過(guò)加快國(guó)際化的發(fā)展，自身的品牌共用、后臺(tái)共享和風(fēng)險(xiǎn)分散的效益會(huì)進(jìn)一步凸顯，有助于增強(qiáng)抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

我們相信打造資產(chǎn)業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)地域多元化國(guó)際化銀行仍然是未來(lái)全球金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的趨勢(shì)。當(dāng)然在這個(gè)過(guò)程中我們需要認(rèn)真的總結(jié)以往的銀行在國(guó)際化進(jìn)程中的一些經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，把握住風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健邁出自己的步伐，這一點(diǎn)十分重要。

從國(guó)際化發(fā)展模式來(lái)看，世界上的金融機(jī)構(gòu)在實(shí)施國(guó)際化的過(guò)程中都有他們不同的道路，世界上并沒有什么最佳的銀行國(guó)際化的發(fā)展模式，只有最適合他們自身的發(fā)展模式。這些年來(lái)工商銀行在國(guó)際化的發(fā)展過(guò)程中不斷的總結(jié)自身的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，摸索出一條比較適合工商銀行實(shí)際的國(guó)際化發(fā)展路子，首先我們堅(jiān)持全方位、多維度的推進(jìn)國(guó)際化發(fā)展。我們認(rèn)為我們所謂的國(guó)際化發(fā)展應(yīng)該既包括建設(shè)我們?nèi)蚧慕?jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)施跨國(guó)經(jīng)營(yíng)，也包括我們經(jīng)營(yíng)好發(fā)展好我們境內(nèi)機(jī)構(gòu)的國(guó)際業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)，還包括推動(dòng)本外幣業(yè)務(wù)的一體化，以及境內(nèi)境外機(jī)構(gòu)的整體的聯(lián)動(dòng)。既包括資本、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、客戶、IT系統(tǒng)建設(shè)等經(jīng)營(yíng)要素的國(guó)際化，同時(shí)也包括在公司制度和內(nèi)部管理等方面的國(guó)際化。

其次，我們堅(jiān)持在全球的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)上采取兩條腿走路的策略，我們堅(jiān)持新興市場(chǎng)和成熟市場(chǎng)并存，同時(shí)特別關(guān)注新興市場(chǎng)，因?yàn)槲覀冋J(rèn)為新興市場(chǎng)的成長(zhǎng)性比較好，和中國(guó)的經(jīng)濟(jì)互補(bǔ)性比較強(qiáng)，使中國(guó)企業(yè)走出去。我們采取直接增設(shè)我們自身的分支機(jī)構(gòu)的同時(shí)，也注重運(yùn)用并購(gòu)的方式來(lái)拓展我們的境外網(wǎng)絡(luò)。我們非常謹(jǐn)慎的對(duì)待每一次的購(gòu)并，堅(jiān)持選擇合適的時(shí)機(jī)、合適的對(duì)象、合適的價(jià)格，到目前為止工商銀行進(jìn)行十余起海外的并購(gòu)，都是成功的。

第三，我們要持續(xù)的強(qiáng)化境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一管理，在海外機(jī)構(gòu)200多家機(jī)構(gòu)投產(chǎn)了多語(yǔ)言、跨時(shí)區(qū)的全球一體化的IT平臺(tái)。目前我們?cè)谒械暮Ｍ鈾C(jī)構(gòu)新機(jī)構(gòu)設(shè)立的時(shí)候就直接投產(chǎn)這個(gè)系統(tǒng)，同時(shí)對(duì)每個(gè)收購(gòu)過(guò)來(lái)的現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)，也都將他們?cè)械恼先胛覀兊男孪到y(tǒng)，由此實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外IT系統(tǒng)的互聯(lián)互通，以便做到全球機(jī)構(gòu)當(dāng)中共享客戶、共享產(chǎn)品信息和數(shù)據(jù)資源，依托這個(gè)平臺(tái)，我們和境外機(jī)構(gòu)的多元化的優(yōu)勢(shì)，我們積極推進(jìn)了符合各地市場(chǎng)需要的境外的產(chǎn)品創(chuàng)新活動(dòng)，將境內(nèi)的產(chǎn)品線延伸到境外，形成服務(wù)鏈。同時(shí)我們還綜合考慮各級(jí)境外機(jī)構(gòu)的地緣優(yōu)勢(shì)、牌照范圍和資源，把具備條件的機(jī)構(gòu)打造成全行的某一項(xiàng)業(yè)務(wù)的中心，在支持境外機(jī)構(gòu)擴(kuò)大規(guī)模增加效益的同時(shí)，也提升他們對(duì)集團(tuán)的全球服務(wù)鏈的貢獻(xiàn)。我想下一步工商銀行繼續(xù)堅(jiān)持國(guó)際化的發(fā)展戰(zhàn)略，爭(zhēng)取為中國(guó)和全球的經(jīng)濟(jì)合作做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

謝謝各位。