2010年12月28日 16:55鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)【大 中 小】 【打印】 共有評(píng)論0條

梁茵：非常感謝李先生，剛才李先生在演講當(dāng)中提到的要?jiǎng)?chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品和改善我們金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)業(yè)是我們今天在這個(gè)論壇當(dāng)中重點(diǎn)討論的話題，一會(huì)兒我們還會(huì)有專門針對(duì)這個(gè)話題分論壇的討論，接下來我們請(qǐng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)楊再平先生做主題發(fā)言。

楊再平：謝謝主辦方也謝謝主持人，鳳凰網(wǎng)是我個(gè)人，我周圍很多人都很關(guān)注的，包括鳳凰的節(jié)目和鳳凰網(wǎng)每天都要看幾次，因?yàn)樗男畔⒘縼淼目?，資訊量也比較多，我也很愿意在鳳凰網(wǎng)主辦的論壇上發(fā)言，這好像是第一次。今天這個(gè)主辦方給我出的題目是十二五期間中國(guó)沿海業(yè)的發(fā)展，我想給大家說一說即將進(jìn)入十二五的中國(guó)銀行業(yè)是怎么樣的，資產(chǎn)是超過5萬億，不良的話已經(jīng)是1.5，撥備接近2萬億，在世界一千家大銀行的排名當(dāng)中我們有87家排在一千家里面，差不多是十分之一了，其中有兩家中國(guó)工商銀行和建設(shè)銀行被評(píng)為是世界上最賺錢的兩家銀行。我們的資本在排名87家資本占一千家的9%，但是這87家的利潤(rùn)占了25%，所以中國(guó)銀行業(yè)的情況，我們可以想像這是歷史上應(yīng)該說最好的時(shí)期，因?yàn)樯蟼€(gè)世紀(jì)90年代末期，國(guó)際上一聽說中國(guó)銀行業(yè)技術(shù)上已經(jīng)死亡，甚至英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家發(fā)表文章說中國(guó)銀行業(yè)已經(jīng)死亡3次相比，可以說形成一個(gè)相對(duì)的對(duì)照，銀行業(yè)自身的情況可以說是穩(wěn)健和健康的，所以多家評(píng)級(jí)公司給我們?cè)u(píng)級(jí)就是屬于穩(wěn)健。與此同時(shí)中國(guó)銀行業(yè)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和發(fā)展的共性，可以說在世界上不是說獨(dú)一無二的話也是很特別的，我們的金融資產(chǎn)各50%多是銀行，那么15%到18，甚至是20%，現(xiàn)在是支持我們經(jīng)濟(jì)9%的增長(zhǎng)，國(guó)際金融危機(jī)以后09年差不多30%的增長(zhǎng)九萬億大家都知道，今年是七萬多億，應(yīng)該說我們叫做超常規(guī)的信貸投放支持了經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。所以即將進(jìn)入十二五的中國(guó)銀行業(yè)自身是穩(wěn)健的，它對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)尤其是金融危機(jī)以來扭轉(zhuǎn)這種急轉(zhuǎn)直下支持經(jīng)濟(jì)回升向好作出了非常大的貢獻(xiàn)。

現(xiàn)在的問題就是我們進(jìn)入十二五之后，中國(guó)的銀行業(yè)還能保持這么好的勢(shì)頭嗎？還能不能夠繼續(xù)保持這種穩(wěn)??？因?yàn)楝F(xiàn)在比如說我們的不良已經(jīng)是世界上最好的，過去世界上也就是2%到3%，現(xiàn)在已經(jīng)降到1.5%，有的已經(jīng)降到還要好，你做好之后再好是很難的，這是一個(gè)范例。像跑步一樣，達(dá)到一百米是十幾秒再往上就很難了，所以現(xiàn)在的難度很大，未來還有很多的不確定性因素，所以我們思考的是十二五未來的五年，中國(guó)銀行業(yè)還能夠這樣的穩(wěn)健，繼續(xù)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有這么大的支持嗎？我們說未來是不確定的，未來有很多新的挑戰(zhàn)，當(dāng)然有很多機(jī)遇，所以這要我們分析中國(guó)銀行業(yè)在未來遇到的什么樣的挑戰(zhàn)、什么樣的機(jī)遇，中國(guó)銀行業(yè)未來應(yīng)該怎么做。

中國(guó)銀行業(yè)未來我們遇到的挑戰(zhàn)，我覺得從我國(guó)內(nèi)和國(guó)際兩個(gè)部分來看，我覺得國(guó)內(nèi)三個(gè)大的挑戰(zhàn)，第一金融危機(jī)并沒有遠(yuǎn)去還有很多不確定的因素或者還有很大的定時(shí)炸彈，歐洲的主權(quán)債務(wù)危機(jī)，歐洲還有很多的挑戰(zhàn)，愛爾蘭、西班牙歐洲有沒有大的銀行倒閉，有沒有從歐洲再來一次沖擊，我覺得這個(gè)還是不確定的。如果發(fā)生這樣的情況對(duì)我們的沖擊是巨大的，對(duì)經(jīng)濟(jì)的沖擊，我們知道我們對(duì)歐洲的貿(mào)易，對(duì)外貿(mào)的依存度，甚至整個(gè)貨幣體系都會(huì)受到很大的振動(dòng)，這是面臨一個(gè)挑戰(zhàn)和不確定性的一個(gè)因素。

第二，國(guó)際監(jiān)管一些主要的經(jīng)濟(jì)體都出臺(tái)了強(qiáng)化監(jiān)管的措施，還有巴塞爾三，這種強(qiáng)化必然會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)形成影響，對(duì)我們的銀行業(yè)，不僅是對(duì)走出去的銀行業(yè)會(huì)有影響，而且對(duì)我們的監(jiān)管也會(huì)有影響，所以從國(guó)際來說這一塊我覺得還是一個(gè)不確定的。

從國(guó)內(nèi)來說我覺得有這樣一些方面的挑戰(zhàn)，第一明年十二五一開局，可能一兩年我們會(huì)面臨著通貨膨脹的這種壓力，因?yàn)檫@些年在投放的貨幣，當(dāng)然貨幣躲到資產(chǎn)里面去了，但是按照貨幣理論來說它投資去那么多，叫做失蹤的貨幣它很可能會(huì)出來。然后有國(guó)際上這種通脹的壓力，也是量化寬松的貨幣政策，美國(guó)的兩次量化寬松有傳達(dá)，我們考慮明年能不能維持5%的CPI，能夠保持到5%還是稍微過一點(diǎn)，如果這種環(huán)境對(duì)銀行業(yè)會(huì)有影響的。如果僅僅是通貨膨脹我覺得問題還不大，如果再加上國(guó)際上有大的振動(dòng)，如果形成滯脹，那問題就更糟糕了，所以這個(gè)挑戰(zhàn)對(duì)銀行業(yè)來說是糟糕的，所以我覺得未來一兩年都會(huì)面臨這樣的問題。

第二個(gè)因?yàn)榻鹑谖C(jī)我們投放出的信貸，已經(jīng)形成了暴露，你還沒有到償還期，未來一兩年就是償還期，9萬多億加7萬多億，未來就會(huì)到了償還期，還有地方融資平臺(tái)這是未來若干年我們銀行業(yè)要面對(duì)的。

第四就是房地產(chǎn)，房地產(chǎn)價(jià)格要控制到合理的水平，相應(yīng)一系列的措施對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)商，對(duì)房地產(chǎn)的價(jià)格相應(yīng)對(duì)銀行，當(dāng)然我們做的壓力測(cè)試是30%沒有問題，如果超過30%有沒有這種可能，我覺得未來什么可能都有這是房地產(chǎn)。

然后利率市場(chǎng)化繼續(xù)推進(jìn)，利率市場(chǎng)化意味著我們的銀行，我們過去中國(guó)的銀行大家知道息差和利差是比較高的，當(dāng)然也不是最高的，現(xiàn)在大概2%左右，國(guó)際市場(chǎng)大概就是1.5%這個(gè)樣子，利率進(jìn)一步市場(chǎng)化，利差進(jìn)一步縮小這個(gè)市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)空間受到了壓縮，這個(gè)是未來面對(duì)的挑戰(zhàn)，對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)來說它的盈利空間受到了壓縮。

第五個(gè)我們現(xiàn)在講我們50%是通過銀行，我們進(jìn)一步發(fā)展資本市場(chǎng)(脫媒 音)，不僅是盈利空間會(huì)壓縮，銀行業(yè)的生存空間也會(huì)受到壓縮，這個(gè)也是現(xiàn)實(shí)的。還有一個(gè)挑戰(zhàn)，銀行業(yè)我們一直講同質(zhì)化的競(jìng)爭(zhēng)，這個(gè)問題也是始終，當(dāng)然過去就有，我覺得未來隨著信貸的收縮，我覺得這種競(jìng)爭(zhēng)才會(huì)加劇，所以中國(guó)的銀行業(yè)要從統(tǒng)計(jì)上來看它好像壟斷的程度，比如說前五家集中的程度比美國(guó)的銀行業(yè)，現(xiàn)在我知道美國(guó)危機(jī)以前它的銀行業(yè)大概前25家占的比重好像和我們5家占的比重差不多。所以看來從統(tǒng)計(jì)上來看似乎我們的壟斷程度比美國(guó)的銀行要高，但是實(shí)際上我們的銀行的競(jìng)爭(zhēng)激烈程度比它要激烈，因?yàn)槲覀兪峭|(zhì)化，不是多樣化的競(jìng)爭(zhēng)，所以同質(zhì)化的問題以后隨著新的規(guī)模的壓縮它的競(jìng)爭(zhēng)還會(huì)進(jìn)一步的加劇。

最后一個(gè)挑戰(zhàn)就是我前面講了國(guó)際上監(jiān)管強(qiáng)化，一系列主要的經(jīng)濟(jì)體都推出了各自監(jiān)管的措施，我們國(guó)內(nèi)也已經(jīng)或者是將要采取一些比過去更嚴(yán)厲的監(jiān)管措施。這對(duì)銀行業(yè)來說無疑也是一個(gè)挑戰(zhàn)，比方說資本出租力，有系統(tǒng)重要性要加資本，然后要資本緩沖加多少資本，然后巴塞爾3我們也要實(shí)施，這些方面對(duì)銀行業(yè)會(huì)形成一個(gè)壓力。當(dāng)然有這么多的壓力和挑戰(zhàn)，我們的中國(guó)銀行業(yè)也面臨著不小的機(jī)遇，第一個(gè)機(jī)遇我們?cè)诮鉀Q發(fā)展，十二五規(guī)劃我們經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新的階段，簡(jiǎn)單的說人均超過3000元以上以后，這個(gè)社會(huì)就會(huì)出現(xiàn)越來越多的中產(chǎn)階級(jí)，我們講我們的目標(biāo)是要協(xié)調(diào)一個(gè)橄欖形的結(jié)構(gòu)，培育中產(chǎn)階級(jí)。隨著中產(chǎn)階級(jí)的發(fā)展，他們的需求多樣化、質(zhì)量數(shù)量和品種都會(huì)越來越多，包括理財(cái)包括其他各種各樣的，我們現(xiàn)在想想要跟三十年前比一比，三十年前有什么樣的金融需求呢？個(gè)人就是存款，那還是收入好的，有存款的都很少個(gè)人基本上是不能貸款的，個(gè)人只能是存款，企業(yè)就是簡(jiǎn)單的存貸款，現(xiàn)在我們的品種是多少，我們的金融產(chǎn)品有多少。隨著十二五期間人們收入3000美元到5000美元這個(gè)階段，人們的金融需求會(huì)進(jìn)一步增長(zhǎng)，所以相應(yīng)的就為我們這個(gè)銀行業(yè)的發(fā)展應(yīng)該說提供了一個(gè)增長(zhǎng)的空間，這是第一個(gè)機(jī)遇。

第二個(gè)重大機(jī)遇，我覺得就是十二五期間，十二五規(guī)劃的主線就是經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，這個(gè)轉(zhuǎn)變的主攻方向確定為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整，我理解這個(gè)戰(zhàn)略性調(diào)整它可能體現(xiàn)為幾個(gè)方面過去倚重的東西向新的倚重轉(zhuǎn)變，比如說過去倚重外貿(mào)，轉(zhuǎn)變?yōu)橐兄貎?nèi)需，我們過去更多倚重的是投資，現(xiàn)在從投資倚重向消費(fèi)倚重轉(zhuǎn)變。這次十二五規(guī)劃里面把倚重內(nèi)需和倚重消費(fèi)提高到戰(zhàn)略的高度，所以你想想這個(gè)機(jī)會(huì)。

然后消費(fèi)中間有更多是從過去大中城市的倚重向農(nóng)村倚重，鄉(xiāng)村小城鎮(zhèn)等等，從東部沿海城市的倚重，向中西部的倚重，從大企業(yè)的倚重向中小企業(yè)的倚重。我們過去講中國(guó)制造的倚重，轉(zhuǎn)向中國(guó)創(chuàng)造的倚重，過去我們是一個(gè)制作制造大國(guó)，但是我們很多東西沒有自己的品牌，沒有中國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，所以要轉(zhuǎn)向中國(guó)創(chuàng)造，從過去我們講三高一資的經(jīng)濟(jì) ，就是高耗能高污染向我們講的低碳的轉(zhuǎn)變，和向性的新能源等等，所以這種戰(zhàn)略性的調(diào)整是從銀行業(yè)來講的一個(gè)機(jī)遇。

第三個(gè)從人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)來講，前面成思危委員長(zhǎng)講了，人民幣國(guó)際化步伐加快，相應(yīng)的我們有很多的企業(yè)走出去，比如說像華為有很多的分公司，這個(gè)公司的分支機(jī)構(gòu)比我們銀行的分支機(jī)構(gòu)還要多，我們很多的企業(yè)已經(jīng)走出去，而我們銀行相應(yīng)的步伐慢了一點(diǎn)。所以未來我們銀行業(yè)這種國(guó)際化和海外的發(fā)展，步伐會(huì)加快，也是一個(gè)機(jī)會(huì)。我們剛剛到澳大利亞去培訓(xùn)，我們看到了工行、建行尤其是工行發(fā)展的不錯(cuò)，很多老外把他們的存款都轉(zhuǎn)過來，還有很多大行相當(dāng)于我們移動(dòng)的公司，很青睞人民幣的結(jié)算業(yè)務(wù)，所以這方面應(yīng)該說還有機(jī)會(huì)，十二五應(yīng)該說這個(gè)機(jī)會(huì)比較大。

我前面講監(jiān)管對(duì)銀行業(yè)是挑戰(zhàn)是壓力，但是我們看到十二五期間要加強(qiáng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警與處置，金融穩(wěn)定方面的措施這對(duì)我們的銀行業(yè)又是一個(gè)制約，比方說銀行保險(xiǎn)制度如果這個(gè)制度推出對(duì)銀行業(yè)的穩(wěn)定，對(duì)進(jìn)一步穩(wěn)定人心，現(xiàn)在我們的老百姓對(duì)銀行是有信心的，這個(gè)實(shí)際上是很難的。就像平常我們隨時(shí)都有空氣呼吸不覺得空氣重要，但是一旦沒有空氣的時(shí)候就覺得空氣重要了，老百姓對(duì)銀行來說夠相當(dāng)于空氣，如果說老百姓不相信銀行了銀行就很難生存。我們現(xiàn)在不存在這個(gè)問題，我們到其他國(guó)家看到銀行的信心，比如說在阿根廷看到巨幅的廣告，就是說你把錢存到我這里你就可以安心的睡覺，所以相應(yīng)的這一套風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置的措施，包括存款保險(xiǎn)制度能夠推出我們的老百姓能夠更安心的睡覺，他們把錢存在銀行對(duì)銀行的發(fā)展不是更好嘛，所以我覺得這是個(gè)機(jī)遇。

面臨這樣一系列的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，怎么樣使得我們的銀行在十二五期間能夠繼續(xù)保持穩(wěn)健，保持現(xiàn)在好的勢(shì)頭，能夠使得現(xiàn)在取得這種好的業(yè)績(jī)穩(wěn)健的勢(shì)頭，能夠長(zhǎng)期化、長(zhǎng)久化或者是形成長(zhǎng)效，我覺得從銀行業(yè)來說擠要修內(nèi)部，也要修外因，內(nèi)外精修，才能保持長(zhǎng)久的穩(wěn)健，或者是銀行業(yè)的長(zhǎng)治久安，這個(gè)需要幾個(gè)方面。我們現(xiàn)在強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)，我們說的兩大審慎，宏觀審慎和微觀審慎，你做銀行既要眼睛一直看著宏觀政策的變化，宏觀政策、宏觀走勢(shì)，也要有周期的調(diào)整和反應(yīng)，同時(shí)又要微觀審慎，對(duì)每一個(gè)項(xiàng)目、每一個(gè)客戶每一筆貸款都要做到審慎，實(shí)際上我覺得我們還應(yīng)該有一個(gè)審慎，就是國(guó)際商對(duì)來自國(guó)際的風(fēng)險(xiǎn)我覺得應(yīng)該有國(guó)際視野和國(guó)際審慎，這是擋都擋不住的，國(guó)際這種挑戰(zhàn)國(guó)際這種分析的傳遞我覺得是擋不住的，而國(guó)際的好的方面，我們講就像一個(gè)金蘋果一樣，我們要跳一跳才能摘到國(guó)際化的好處，這些金蘋果，所以這是一個(gè)方面就是要審慎。

第二就是要適應(yīng)我們說的這種戰(zhàn)略性的調(diào)整和結(jié)構(gòu)性的調(diào)整，銀行業(yè)要隨著結(jié)構(gòu)性的調(diào)整，自身要轉(zhuǎn)型，業(yè)務(wù)要轉(zhuǎn)型。比如說過去我們可能更多的在外貿(mào)這方面，然后內(nèi)需消費(fèi)金融、小企業(yè)金融、農(nóng)村金融、中西部金融，相應(yīng)的這種支持科技創(chuàng)新的金融、新能源等等，相應(yīng)要有這樣一些業(yè)務(wù)上的調(diào)整。我們過去銀行業(yè)務(wù)相對(duì)比較單一，或者是做的比較粗放，怎么樣轉(zhuǎn)型。

相應(yīng)第三點(diǎn)我覺得重要的就是真正圍繞客戶的需求精細(xì)化，如果朝這個(gè)方向去努力，就可以避免我們說的同質(zhì)化結(jié)癥的問題，同質(zhì)化的根源我覺得在于我們對(duì)客戶琢磨不夠，因?yàn)榭蛻舻男枨缶褪嵌鄻踊?，不同地區(qū)的客戶，和同一地區(qū)和客戶不同時(shí)間段的需求都是不一樣的，我們針對(duì)這種細(xì)分客戶再去制定產(chǎn)品和服務(wù)，這樣就多樣化了，我們就隨著他的需求精細(xì)化，在這方面我覺得應(yīng)該是有很多的機(jī)會(huì)，這是一個(gè)方面。

另外就是在做到這些方面以外，我覺得還有一點(diǎn)，就是銀行業(yè)我們講內(nèi)外兼修要做到一點(diǎn)，就是我們這次做的十二五規(guī)劃的主線轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，我覺得銀行業(yè)除了支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展以外，更多的在十二五應(yīng)該更多的去支持怎么樣促使經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，這個(gè)就是簡(jiǎn)單的，我們銀行提供的服務(wù)簡(jiǎn)單是資金，可能更多的是智慧，甚至更多的是機(jī)智，銀行或者金融本身既是一種資金又是一種智慧，更是一種機(jī)智。因?yàn)殂y行的錢它是有借有還還要還本付息，這是一種硬約束，如果銀行堅(jiān)持這樣的硬約束實(shí)體經(jīng)濟(jì)就會(huì)形成一種機(jī)制，就會(huì)繁殖或者是減少低效或者是無效的投資，未來的現(xiàn)金流一定要還本付息，所以借錢的人就會(huì)很精打細(xì)算。我們講現(xiàn)在推出的貸款新歸，這樣去貸款和投放我們的信貸，就會(huì)既支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)又會(huì)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)形成良好的制約，我們?cè)谥С纸?jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)又支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，這是兩個(gè)作用，所以我覺得銀行在這兩方面應(yīng)該發(fā)揮這兩個(gè)作用，既是支持經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，又按照貸款新規(guī)保證他流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而且確保流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)是有效的投入、有效的運(yùn)用，我覺得在這方面我們應(yīng)該是會(huì)有作為的。

這是銀行業(yè)我們講要做的，另外當(dāng)然就是我覺得我們中國(guó)的銀行業(yè)在治理結(jié)構(gòu)方面還是不夠的，我記得危機(jī)來之前，因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在也才完成國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的改革，農(nóng)行的經(jīng)驗(yàn)才改革完成，之前我們的公司治理叫做先做到形似再做到深思，不要說我們有這樣好的業(yè)績(jī)就認(rèn)為我們已經(jīng)神似了，不是這樣的，我覺得我們?cè)诠局卫斫Y(jié)構(gòu)方面仍然是形似神不似，所以在未來在十二五期間怎么樣使得我們的銀行業(yè)在公司治理方面，能夠真正做到形似神也似，這一點(diǎn)是讓我們銀行業(yè)長(zhǎng)久治安一個(gè)很重要的制度保證。因?yàn)槲覀冎拦局卫韺?duì)于一般企業(yè)重要，對(duì)于銀行業(yè)也是很重要，沒有好的公司治理是很難，即使取得好的業(yè)績(jī)也是很難持續(xù)的?？偟膩碚f我覺得我們銀行業(yè)要保持這種好的勢(shì)頭要內(nèi)外精修，同時(shí)要發(fā)揮我們銀行業(yè)的主觀能動(dòng)性，我前面講的挑戰(zhàn)和機(jī)遇是客觀的，能不能化解挑戰(zhàn)和把握機(jī)遇我們銀行業(yè)能不能內(nèi)外兼修，保持穩(wěn)健。

相關(guān)專題：

2010金鳳凰金融理財(cái)盛典頒獎(jiǎng)典禮

【獨(dú)家稿件聲明】凡注明“鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)”來源之作品（文字、圖片、圖表或音視頻），未經(jīng)授權(quán)，任何媒體和個(gè)人不得全部或者部分轉(zhuǎn)載。如需轉(zhuǎn)載，請(qǐng)與鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)頻道（010-84458352）聯(lián)系；經(jīng)許可后轉(zhuǎn)載務(wù)必請(qǐng)注明出處，違者本網(wǎng)將依法追究。

>>  熱點(diǎn)推薦：

村民送“最不作為”獎(jiǎng) 強(qiáng)生再爆大規(guī)模召回 黑作坊茅房里造茅臺(tái) 澳第三城市遭洪水吞噬