劉曉艷：懶人理財(cái)方式不可取 提倡理性投資

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：基金作為一種投資理財(cái)工具，是為投資者提供理財(cái)服務(wù)的，從某種意義來(lái)講，買基金有可能也就是買服務(wù)。請(qǐng)問(wèn)，易方達(dá)在銷售過(guò)程中是如何真正了解投資者的需求，如何讓投資者真正成為一個(gè)明明白白的投資者？

劉曉艷：實(shí)際上自從有開(kāi)放式基金以來(lái)，我們做了大量的投資者教育工作。當(dāng)然我們自身在這個(gè)投資者教育的過(guò)程中也有一個(gè)認(rèn)識(shí)的過(guò)程。剛開(kāi)始時(shí)，比方說(shuō)我們會(huì)講“懶人理財(cái)”，覺(jué)得投資者買了基金之后，就可以一切都放下來(lái)了，什么都不管了。后來(lái)我慢慢在這個(gè)過(guò)程中覺(jué)得，“懶人理財(cái)”這種理念其實(shí)是不值得提倡的。

所以我們后來(lái)提出，就是你剛才所說(shuō)的“明明白白地進(jìn)行投資”，但是怎么樣明明白白地進(jìn)行投資？(怎樣)做一個(gè)理性的投資者？我經(jīng)常在考慮這樣一個(gè)問(wèn)題，比方說(shuō)我們女性，去買一件衣服的時(shí)候都會(huì)貨比三家，衣服其實(shí)花錢不多的。但是我們做投資的時(shí)候?qū)嶋H上是拿了很大一部分積蓄，反而沒(méi)有貨比三家，也沒(méi)去很好地研究和認(rèn)識(shí)這個(gè)(投資)對(duì)象，而是，“哎呀，我看見(jiàn)哪里排長(zhǎng)隊(duì)我就去站，我看見(jiàn)我隔壁左右的人怎么說(shuō)，我就跟著去投資”。

所以，我們后來(lái)在一次投資者教育中，提出了“做一個(gè)明明白白的投資者”(理念)，實(shí)際上就是提倡“理性投資”。我們覺(jué)得，你只要是開(kāi)始投資了，就不能想“哎呀，我這個(gè)錢就交給別人就算了”。就好像孩子教育一樣，你不能想“哎呀，我把孩子交給老師就算了”。

其實(shí)，做理財(cái)和做投資也是一樣的，你千萬(wàn)不要想“哎呀，我找一個(gè)專家?guī)臀依碡?cái)就可以了”。實(shí)際上你一定要了解自己是一種什么樣的狀況，比如，你的資金是一個(gè)什么樣的來(lái)源，有什么樣的需求，自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力有多大，然后(對(duì))你所投資的對(duì)象一定要有一個(gè)基本認(rèn)知：你到底買的是什么東西，你所買的東西是誰(shuí)在做，它的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征是個(gè)什么樣子的，(對(duì)這些)一定要有比較清晰的認(rèn)識(shí)。所以我們后來(lái)就在投資者教育中提倡“理性投資”，做一個(gè)明明白白的投資者。

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