2009年09月28日 04:20證券時報【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

基金定投推廣進(jìn)入品牌化營銷時代(圖片來源：證券時報)

五年前基金定投才剛剛起步，五年后的2009年基金定投推廣已經(jīng)進(jìn)入了品牌化營銷時代，經(jīng)歷了2004年到2007年的定投業(yè)務(wù)推廣的市場培育階段之后，一個又一個基金定投品牌在近兩年崛起，成為基金公司除新基金發(fā)行以外，基金營銷競爭最大的舞臺。

細(xì)分化形成6條路線

據(jù)悉，在近兩年基金定投推廣向主題化和品牌化發(fā)展過程中，出現(xiàn)了多條發(fā)展路線和方向，并且都取得了大批投資者的認(rèn)同。

第一條是產(chǎn)品路線，就是沒有明確的核心訴求，只是泛泛宣稱基金定投自動劃款簡單方便、長期積少成多、投資起點(diǎn)低、申購費(fèi)率優(yōu)惠等，各家基金公司營銷語言在講一樣的話。例如鵬華基金“微笑定投”、泰信基金的“定投大巴2+1+2”、融通基金定投等。

第二條是理財路線，強(qiáng)調(diào)理財在生活中的重要性，倡導(dǎo)聰明理財，快樂生活的理財觀、生活觀，通過投資智慧安排人生每一階段的投資計(jì)劃，滿足生活所需。走這一路線的基金公司有大成、國投瑞銀、泰達(dá)荷銀等、國海富蘭克林公司，其中以大成基金的“慧定投HUI生活”為代表。

第三條是夢想路線，把教育、置業(yè)、退休……都看作是保證優(yōu)質(zhì)生活質(zhì)量所必須去完成的夢想，強(qiáng)調(diào)通過基金定投積累財富，實(shí)現(xiàn)夢想。有代表性的是華夏的“夢想成真”定投計(jì)劃和工銀瑞信的“圓夢計(jì)劃”。

第四條是情感路線，這種類型將家庭角色中的關(guān)心、愛護(hù)融入定投產(chǎn)品中，強(qiáng)調(diào)親情在投資中的重要性。走這一路線的基金公司較多，最有代表性的是廣發(fā)的“我愛我家”和易方達(dá)的“讓時間沉淀愛”。

第五條是公益路線，走這一路線的基金公司多是借鑒已有的公益資源，將定投品牌和公益品牌對接，倡導(dǎo)財富和情商一起長，典型的代表有匯添富基金“家有兒女”中的“河流與孩子公益行”和興業(yè)基金的“大山有愛“活動。

最后一條是教育路線，向以籌集子女教育經(jīng)費(fèi)的定投客戶提供各類附加的教育資源，如財商教育、參觀名校等。這一營銷賣點(diǎn)是目前定投推廣中應(yīng)用最廣、成效最好的一類，走這一路線的代表性基金公司有招商基金“定投寶寶”的財商教育、諾德基金“成長天使”的清華夏(冬)令營活動。

基金定投細(xì)分化趨勢明顯

近兩年來，基金定投細(xì)分化趨勢越來越明顯，不斷地積累出幾大基金定投細(xì)分市場。

第一個是針對子女教育的定投市場：這類定投鎖定的目標(biāo)群體單一明確，具備很強(qiáng)的針對性，是目前最成熟，競爭最激烈的細(xì)分市場，絕大部分的基金公司都在開發(fā)這一市場，或者是在總體的定投品牌中也一定要包含子女定投的部分。

第二個是針對人生教育、置業(yè)和養(yǎng)老三份所需的定投市場，推出三個子品牌。這一市場的核心訴求是對自己的人生規(guī)劃、應(yīng)對人生不同階段的資金需要，其中廣發(fā)和易方達(dá)的這種市場導(dǎo)向比較突出。

第三種是更細(xì)分的基金定投市場，針對這些市場開展一些定投活動。例如信達(dá)澳銀的“麗人定投”專門針對女性市場；民生加銀的“薪基金薪定投”明確提出了工薪概念，還有一些基金公司情人節(jié)定投，在“三八”節(jié)推出的女性定投等等。

在基金定投產(chǎn)品類型上，細(xì)分化趨勢也越來越明顯。在每月固定一個時間固定金額投資的基礎(chǔ)上，基金月度“定期不定額”，周定投，工行“基智定投”等細(xì)分的基金定投都不斷涌現(xiàn)出來。

此外還有一些把基金定投和貨幣基金結(jié)合起來的，將基金網(wǎng)上交易客戶直接從貨幣基金劃款進(jìn)行基金定投等產(chǎn)品組合創(chuàng)新，不斷推動基金定投業(yè)務(wù)的細(xì)分化和人性化。

基金定投報道量逐年走高

根據(jù)傳靈敏感新聞和信息管理系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，從2004年到2009年關(guān)于基金定投的報道數(shù)量逐漸走高。

早在2004年和2005年分別只有167條次和200條次的基金定投報道，到了2006年和2007年出現(xiàn)了快速增長。2006年基金定投報道數(shù)量比2005年翻了一翻，達(dá)到了412條次，2007年在此基礎(chǔ)上增加了接近200%，達(dá)到了1200次次，這和基金資產(chǎn)規(guī)模增長的軌跡很像。2006年年底基金資產(chǎn)規(guī)模比2005年年底接近翻了一翻，2007年年底基金資產(chǎn)規(guī)模又比2006年年底增長了200%多。

然而，在中國公募基金業(yè)資產(chǎn)規(guī)模停住了增長的步伐，并且出現(xiàn)下降的2008年，基金定投的報道數(shù)量依然出現(xiàn)快速增長，達(dá)到了1838條次，同比2007年增長了50%以上。

今年以來，基金定投的報道數(shù)量同比仍然保持增長，前7個月已經(jīng)出現(xiàn)了1310條次的基金定投報道，折合成全年預(yù)計(jì)能有2250條左右，預(yù)計(jì)比2008年增長20%左右。

從每家基金公司定投新聞報道量來看，廣發(fā)基金、上投摩根基金和匯添富基金的報道量超過100條，易方達(dá)和華夏兩大基金公司的定投新聞報道量也接近100條。

2009年基金定投推廣已經(jīng)進(jìn)入了品牌化營銷時代，經(jīng)歷了2004年到2007年的定投業(yè)務(wù)推廣的市場培育階段之后，一個又一個基金定投品牌近兩年崛起，成為基金公司除新基金發(fā)行以外，基金營銷競爭最大舞臺。(證券時報記者 楊磊)

調(diào)查

基金定投意向調(diào)查

1.您是否認(rèn)可基金定投這種理財方式：
		不認(rèn)可，基本無效
		認(rèn)可，但重在選時
		不確定

2.您希望每月的基金定投起點(diǎn)為：
		300元及以下
		300元～500元(含)
		500元～1000元(含)
		1000元～2000元(含)
		2000元～3000元(含)
		3000元～5000元(含)
		5000元～1萬元(含)
		1萬元以上

3.影響您選擇定投產(chǎn)品的因素有(多選)：
		基金管理人品牌影響
		基金管理人業(yè)績表現(xiàn)
		基金定投產(chǎn)品的費(fèi)用
		定投產(chǎn)品的優(yōu)惠活動
		其他因素

4.如果您的定投產(chǎn)品表現(xiàn)不佳，您會：
		持倉，業(yè)績需要時間檢驗(yàn)
		難以承受風(fēng)險，贖回觀望
		轉(zhuǎn)換為同一公司其他產(chǎn)品
		更換為另一公司績優(yōu)產(chǎn)品
		不確定，相機(jī)而動

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