開戶激勵激發(fā)銀行熱情 基金公司賠本推定投

開戶激勵費因基金公司、渠道、客戶資金量等的不同，每戶從10元到40元不等

證券時報記者 方麗

不管市場是牛是熊，銀行推薦基金定投的熱情始終高昂，熱情背后的煽動力量就來自于基金公司的“賠本”激勵。據(jù)證券時報記者了解，為了爭取基金定投客戶，已被明令取消的定投激勵仍變相存在。

據(jù)上海一家基金公司內(nèi)部人士透露，目前絕大部分基金公司在基金定投上仍會按渠道要求給予激勵，一般標準大約是每開一戶支付10到20元。這筆費用往往是由基金公司渠道經(jīng)理拿發(fā)票報銷，然后把錢支付給銀行?！盎鸲ㄍ赌芴峁┍容^穩(wěn)定的客戶增量，各家公司拼得比較厲害，不得不采取激勵措施讓銀行渠道加大宣傳力度?！鄙钲谝患一鸸臼袌隹偙O(jiān)無奈地表示。

還有業(yè)內(nèi)人士透露，基金公司針對銀行渠道的定投激勵包括兩個部分，即開戶費和尾隨傭金。尾隨傭金就是將基金定投增量加在日常保有量中，按照當初簽訂的協(xié)議提取傭金。開戶激勵費差異較大，因基金公司、渠道、客戶資金量等的不同，從每戶10元到40元不等。

“曾經(jīng)最高激勵達到每開一戶給60元，不過現(xiàn)在基金公司給予基金定投激勵主要以保有量為主?！鄙鲜鋈耸客嘎?，一些基金公司渠道經(jīng)理每個月有數(shù)十萬元可報銷的營銷費用，而基金定投的激勵費不少就出自于這一營銷費用?！耙话慊鸸厩澜?jīng)理經(jīng)常到所負責區(qū)域銀行網(wǎng)點拜訪，直接打點客戶經(jīng)理。”他還表示，基金定投的每個月費用分攤在每個渠道經(jīng)理頭上并不會太多，也不算違反監(jiān)管層禁止基金公司向銀行等代銷渠道支付一次性獎勵的規(guī)定，因此基金公司也樂于采取這樣的模式。

這一變相的定投激勵確實引發(fā)了銀行空前的熱情。證券時報記者走訪部分商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，不少銀行力推基金定投超市，參與基金定投有很多禮品相送，比如定投100元送瑞士軍刀，定投1000元月月有禮等。

在對銀行渠道激勵爭取了客戶的背后，是基金公司的營銷基本虧本。有基金公司人士算了一筆賬，以一個每月定投100元的客戶計算，給予銀行開戶費用激勵為20元，只有該客戶定投超過一年，基金公司的管理費收入才能彌補前期的支出。這還不包括基金定投保有量的尾隨傭金，所以基本是虧的。很多基金公司的定投業(yè)務一直沒有起色，原因是成本收益比太高。

“銀行優(yōu)勢太過明顯，基金公司對渠道激勵應該會長期存在，而且還會不斷加大刺激力度，這陷入一個惡性循環(huán)，但這也是市場化下的正常趨勢。”一位基金公司老總?cè)缡潜硎尽?

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