銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告：2023年近30家縣域銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出或吸收合并解散

近日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《全國農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展報(bào)告2024》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。

《報(bào)告》指出，截至2023年末，全國農(nóng)村中小銀行總資產(chǎn)、總負(fù)債分別為54.61萬億元、50.66萬億元，均比上年同期增長(zhǎng)9.2%，占銀行業(yè)總資產(chǎn)、總負(fù)債比例分別為13.1%、13.2%。其中，全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)合機(jī)構(gòu)）各項(xiàng)存款總額41萬億元，同比增加3.17萬億元，占總負(fù)債比重提升至84.62%；各項(xiàng)貸款總額28.6萬億元，同比增加2.19萬億元，占總資產(chǎn)比重提升至54.82%。云南、貴州、廣西等10個(gè)地區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)存款市場(chǎng)份額超過20%，吉林、山西、河北等10個(gè)地區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)貸款市場(chǎng)份額超過15%。2023年，農(nóng)合機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入10314.29億元。其中，利息收入9162.55億元，同比增長(zhǎng)3.92%，凈利潤(rùn)2598.73億元；村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)70.99億元。

截至2023年末，農(nóng)村中小銀行涉農(nóng)貸款余額16萬億元，較好滿足糧食主產(chǎn)區(qū)、全產(chǎn)業(yè)鏈和脫貧地區(qū)的金融服務(wù)需求，推動(dòng)鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)土特色品牌、新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)建設(shè)取得長(zhǎng)足進(jìn)步。

在科技金融方面，著力構(gòu)建良好金融服務(wù)生態(tài)，切實(shí)增強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融支持，截至2023年末，農(nóng)合機(jī)構(gòu)科技金融貸款余額1.3萬億元，同比增長(zhǎng)103.07%。在綠色金融方面，多措并舉支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展綠色低碳轉(zhuǎn)型，截至2023年末，農(nóng)合機(jī)構(gòu)綠色貸款余額1.05萬億元，同比增長(zhǎng)39.7%。在普惠金融方面，持續(xù)下沉重心，全力支持小微企業(yè)發(fā)展，截至2023年末，農(nóng)村中小銀行小微企業(yè)貸款余額17萬億元，普惠型小微企業(yè)貸款余額8.16萬億元，同比增長(zhǎng)16.09%。在養(yǎng)老金融方面，從養(yǎng)老金、養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)等方面提升金融服務(wù)的適配性。如北京農(nóng)商銀行，截至2023年末，累計(jì)發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)商戶10728家，共安裝養(yǎng)老助殘POS機(jī)18776臺(tái)，全年累計(jì)受理養(yǎng)老券交易1074.7萬筆、金額5.7億元。在數(shù)字金融方面，持續(xù)加大科技投入，以數(shù)字化營(yíng)銷、數(shù)字化渠道、數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化產(chǎn)品為切入點(diǎn)，提升獲客能力、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)能力和精細(xì)化管理水平。

全國農(nóng)村中小銀行堅(jiān)持“一省一策”推進(jìn)體制機(jī)制改革，完善公司治理，加快網(wǎng)點(diǎn)、人員、數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，在防范化解風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，提升經(jīng)營(yíng)管理能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。在機(jī)構(gòu)改革方面，山西、河南、遼寧、四川、廣西等地農(nóng)合機(jī)構(gòu)改革方案落地實(shí)施；新疆、四川多地成立地市統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行方案獲批；村鎮(zhèn)銀行加速整合，近30家縣域銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出或吸收合并解散。在機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型方面，一是推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)輕型化、智能化轉(zhuǎn)型，拓展服務(wù)范疇，提升服務(wù)質(zhì)效。二是推進(jìn)干部隊(duì)伍年輕化、知識(shí)化、專業(yè)化轉(zhuǎn)型，突出干事創(chuàng)業(yè)導(dǎo)向、完善激勵(lì)約束機(jī)制、加強(qiáng)優(yōu)秀干部?jī)?chǔ)備。三是推進(jìn)數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)融合、數(shù)字風(fēng)控等數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和豐富的數(shù)據(jù)維度打破信息孤島，為業(yè)務(wù)提供有效的技術(shù)和數(shù)據(jù)支撐。在公司治理方面，將黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理全過程，不斷完善以股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層為主體的公司治理架構(gòu)，健全股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易管理制度體系，提升股權(quán)穿透管理能力，加強(qiáng)股東行為監(jiān)測(cè)和規(guī)范管理。

全國農(nóng)村中小銀行認(rèn)真履行防范化解風(fēng)險(xiǎn)主體責(zé)任，堅(jiān)持把防控風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作永恒主題，牢固樹立審慎合規(guī)管理理念，防范化解風(fēng)險(xiǎn)取得較好成效。一是加強(qiáng)合規(guī)管理，推進(jìn)合規(guī)管理體系數(shù)字化建設(shè)，圍繞合規(guī)管理架構(gòu)職責(zé)開展各項(xiàng)工作，通過事前制度建設(shè)、事中機(jī)制運(yùn)行、事后監(jiān)督評(píng)價(jià)等步驟，積極打造“合規(guī)陣地”、繁榮“合規(guī)基因”。二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，打造以“智能風(fēng)控中臺(tái)”為核心，集風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域“數(shù)據(jù)資產(chǎn)、數(shù)據(jù)服務(wù)、監(jiān)測(cè)預(yù)警、智能決策、風(fēng)險(xiǎn)智控、風(fēng)控生態(tài)”于一體數(shù)字風(fēng)控體系，著力提升智能風(fēng)控能力。三是深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)前瞻防控，加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等防范，將風(fēng)險(xiǎn)隱患消滅在萌芽狀態(tài)。四是強(qiáng)化不良貸款管理，通過內(nèi)部處理、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及金融科技等手段處置不良貸款，有效降低不良貸款，提高資產(chǎn)質(zhì)量。截至2023年末，農(nóng)合機(jī)構(gòu)不良貸款率3.49%，資本充足率12.27%，撥備覆蓋率133.1%，貸款撥備率4.65%，非信貸資產(chǎn)不良率1.42%，流動(dòng)性比例77.85%，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。