荷馬國(guó)際：全球數(shù)字化私人銀行的“幸福計(jì)劃”

打造全球數(shù)字私人銀行  讓一百萬家庭擁有幸福感   荷馬國(guó)際致力成為中國(guó)全球理財(cái)?shù)拈_端

——專訪荷馬國(guó)際創(chuàng)始人兼CEO葉程坤

【導(dǎo)語】“靠運(yùn)氣賺了十年的錢，憑實(shí)力十天虧光了！”

在葉程坤看來，這并不是玩笑，它真實(shí)的揭示出了目前我國(guó)民眾的財(cái)富管理現(xiàn)狀。

嘉賓簡(jiǎn)介：

葉程坤（字：明心）

荷馬國(guó)際創(chuàng)始人兼 CEO；北京大學(xué)光華管理學(xué)院 EMBA；美國(guó)索非亞大學(xué) FMBA；全球華人金融大會(huì) TCFA 特邀嘉賓講師；創(chuàng)科 1000 峰會(huì)主席；青年創(chuàng)科扶持基地創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師；歐美同學(xué)會(huì)會(huì)員

近年來，隨著我國(guó)財(cái)富總量迅猛增長(zhǎng)，高凈值人群數(shù)量同步激增。據(jù)研究數(shù)據(jù)顯示，2018年，可投資資產(chǎn)在1000萬人民幣以上的中國(guó)高凈值人群數(shù)量達(dá)到197萬人，2016-2018年年復(fù)合增長(zhǎng)率為12%；預(yù)計(jì)到2019年底，中國(guó)高凈值人群數(shù)量將達(dá)到約220萬人。

伴隨海外資本市場(chǎng)投資熱潮的興起，日益增長(zhǎng)的高凈值客戶開始不滿足于本土掘金，更將眼光放到了海外市場(chǎng)?？梢哉f，全球資產(chǎn)配置對(duì)于他們來說本就是一種順勢(shì)而為的選擇。只是，對(duì)于絕大部分投資者而言，國(guó)情、市場(chǎng)以及個(gè)股的差異化大大提升了海外投資難度。在全球資產(chǎn)的配置中，投資者應(yīng)該注意哪些關(guān)鍵性因素？

12月7日，由荷馬國(guó)際主辦的第二屆荷馬財(cái)神節(jié)即荷馬國(guó)際深圳財(cái)富論壇在深圳舉辦。本次活動(dòng)以“規(guī)則與創(chuàng)變”為主題，圍繞國(guó)際焦點(diǎn)政治局勢(shì)，阿里巴巴港股上市，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下如何進(jìn)行股債投資，全球視野下的個(gè)人財(cái)富管理，以及2019年度荷馬國(guó)際年度運(yùn)營(yíng)匯報(bào)和2020年度整體展望等方面，為投資人指明當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)局勢(shì)、資產(chǎn)類別整體表現(xiàn)及提供未來的投資策略與方向。

論壇期間，荷馬國(guó)際創(chuàng)始人兼CEO葉程坤接受了鳳凰網(wǎng)港股的獨(dú)家專訪。

財(cái)富管理現(xiàn)狀：打江山容易守江山難

被問及海外投資的難點(diǎn)，葉程坤并未直接給出答案，而是先向我們介紹了他的海外經(jīng)歷和感受。

據(jù)他介紹，在歐洲、美國(guó)，有很多傳承百年的家族。若沒有重大變故，這些家族的財(cái)富可以延續(xù)百年甚至更久。他們的財(cái)富會(huì)通過各種形式進(jìn)行配置，例如成立家族財(cái)富管理辦公室管理家族基金、信托等。從發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)看，私人資產(chǎn)配置的需求和比例都較高。與之相比，中國(guó)金融行業(yè)發(fā)展至今，僅有幾十年的歷史。幾十年相較幾百年，時(shí)間的差距使得國(guó)內(nèi)投資者對(duì)于金融以及財(cái)富的理解還不夠充分。

除此之外，葉程坤提醒投資者，需要思考自己的財(cái)富究竟由何而來。有目共睹，過去四十年的中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展非常之快，總體增長(zhǎng)紅利帶動(dòng)之下，只要你一直保持在這個(gè)大的趨勢(shì)之中，財(cái)富便會(huì)處于上漲的狀態(tài)。

然而，打江山容易，守江山難。時(shí)下有一句話尤為流行：“靠運(yùn)氣賺了十年的錢，憑實(shí)力十天虧光了！”在葉程坤看來，這并不是玩笑，他曾有過切身的體會(huì)。

原來，早年就職于阿里的他，趕上了第一波上市紅利。據(jù)葉程坤回憶，阿里巴巴第一次在香港上市的開盤價(jià)格是13.5元，僅用了一周的時(shí)間，其股價(jià)便迅速飆升到30多元，隨之又很快突破40。一夜暴富的感覺非常奇妙，興奮之余，出于快速盈利的想法，葉程坤選擇繼續(xù)加倉(cāng)阿里。

誰能預(yù)料，就在外界一片看好之際，阿里巴巴的股價(jià)在2007年底從40元直接跌到了3元。從一夜暴富再到傾家蕩產(chǎn)，其中感受令葉程坤至今難以忘懷。

由于投資者專業(yè)知識(shí)的局限性，無法將投資進(jìn)一步深化，使其往往會(huì)錯(cuò)過良機(jī)或深陷誤區(qū)。

葉程坤表示，歷經(jīng)多年發(fā)展之后，全球資產(chǎn)配置呈現(xiàn)為較為復(fù)雜的狀態(tài)。從整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境和趨勢(shì)的發(fā)展方向到股票、基金、保險(xiǎn)、期權(quán)等等上千種類別，這已非業(yè)余投資者憑一己之力能夠解決。特別是海外市場(chǎng)，對(duì)國(guó)內(nèi)投資者來說更加陌生，故此，選擇專業(yè)機(jī)構(gòu)及專業(yè)人士才是明智之舉。就目前而言，這一時(shí)間節(jié)點(diǎn)已經(jīng)來臨。

公司愿景：致力成為中國(guó)全球理財(cái)?shù)拈_端

在外界看來，“荷馬國(guó)際”的名字顯得標(biāo)新立異。聊起命名的過程，葉程坤給我們講了一個(gè)小故事。

公司創(chuàng)立之初，葉程坤對(duì)于命名有三點(diǎn)要求：第一，全球范圍內(nèi)耳熟能詳；第二，簡(jiǎn)單好記；第三，沒有人用。然而，甄選的過程卻比想象中的更為艱難，備選名稱總是難以令葉程坤滿意。

直至看到《荷馬史詩(shī)》，葉程坤才覺得豁然開朗。據(jù)他透露，這部歷史巨著可以稱之為“歐洲文明的開端”。當(dāng)時(shí)定“荷馬國(guó)際”是借其寓意，希望公司能夠發(fā)展成為中國(guó)全球理財(cái)?shù)拈_端。公司愿景之一是打造全球數(shù)字私人銀行。與過去各大銀行私人銀行部不同，荷馬國(guó)際希望提供的是數(shù)字式銀行服務(wù)，換句話說，即為愿意選擇用數(shù)字化工具管理資產(chǎn)的用戶提供服務(wù)。

葉程坤進(jìn)一步表示，公司客戶群大部分來自大多已在美國(guó)或香港上市的中國(guó)科技公司，故此用戶均是科技人才，對(duì)于接受數(shù)字化的形式?jīng)]有任何困難。與此同時(shí)，從財(cái)富配置角度來看，客戶群90%以上的財(cái)富為美元資產(chǎn)，與荷馬國(guó)際完全匹配。

公司的第二個(gè)愿景是致力成為一家具有幸福感的公司。葉程坤坦率的表示，讓用戶的家庭感到幸福，也是他極為看重的一點(diǎn)。

其實(shí)，作為千千萬萬中互聯(lián)網(wǎng)中的一員，荷馬國(guó)際整體的商業(yè)邏輯和商業(yè)模式均是源于葉程坤自身的需求來設(shè)計(jì)。鑒于實(shí)際情況，葉程坤定制了可行性目標(biāo)：希望能夠?qū)崿F(xiàn)一百萬家庭選擇的自由。他希望把這樣的理念、工具以及這些方法能夠與客戶們分享。讓他們?cè)谕咨铺幚碡?cái)富的同時(shí)，也管理好自己的身體與家庭。

葉程坤表示，如果能夠服務(wù)好此類用戶群體，荷馬國(guó)際在完成企業(yè)價(jià)值的同時(shí)，也實(shí)現(xiàn)了社會(huì)價(jià)值。

價(jià)值體系：“六脈神劍”升級(jí)為“北斗七星”

志當(dāng)存高遠(yuǎn)，路自腳下行。歷經(jīng)六年耕耘，荷馬國(guó)際的核心優(yōu)勢(shì)逐漸顯露。在這之中，合規(guī)性一馬當(dāng)先。據(jù)葉程坤介紹，荷馬國(guó)際的金融牌照齊全。目前已具有中國(guó)、香港、美國(guó)、新西蘭以及加拿大五個(gè)國(guó)家的牌照。

其次，金融投研、產(chǎn)品研發(fā)的能力突出。荷馬國(guó)際已建立起香港金融中心、紐約金融中心兩大金融團(tuán)隊(duì)，憑借過硬的專業(yè)技術(shù)，幫助投資者在全球范圍內(nèi)篩選資產(chǎn)。

據(jù)悉，荷馬國(guó)際在全球設(shè)立了7個(gè)服務(wù)中心。如此設(shè)立的初衷，便是可以更好的去服務(wù)當(dāng)?shù)乜蛻簟Ｈ~程坤向我們透露，內(nèi)地的五個(gè)城市聚集了荷馬國(guó)際90%以上的客戶，這五個(gè)服務(wù)中心的位置分布極為講究。例如杭州，就設(shè)在阿里總部；北京就設(shè)在騰訊與美團(tuán)的附近；深圳就設(shè)立在阿里和騰訊中間地段……這樣做的理由很簡(jiǎn)單，就是“送貨上門”。荷馬國(guó)際服務(wù)中心會(huì)提供茶水咖啡及會(huì)議室等，就像在客戶的樓下設(shè)立了一個(gè)咖啡廳，不同的是里面有投資顧問為客戶提供顧問式服務(wù)。在葉程坤看來，這種“貼身服務(wù)”正是荷馬凝聚核心客戶的重要原因。

創(chuàng)始人背景優(yōu)勢(shì)。葉程坤告訴我們，由于其出身阿里，一直從事數(shù)字化的工作，由此希望將整個(gè)荷馬做的財(cái)富管理行業(yè)變的更加數(shù)字化、智能化從而進(jìn)一步提升客戶的體驗(yàn)感。

葉程坤將阿里的管理模式融入進(jìn)荷馬國(guó)際，并將價(jià)值體系不斷升級(jí)。最為直接的表現(xiàn)，便是將阿里的“六脈神劍”價(jià)值體系豐富為荷馬的“北斗七星”。據(jù)葉程坤介紹，他在阿里待了十年，“六脈神劍”每一條都很重要。對(duì)于增加的這一條，是由于荷馬國(guó)際的金融屬性要求其最根本最重要的便是安全合規(guī)。

在葉程坤看來，如果心存僥幸，必然會(huì)在將來的某一天遭遇風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)下的各種踩雷和爆雷均是因?yàn)椴皇匾?guī)則而引發(fā)。所以做事要守信，做公司更要合規(guī)。

跨界轉(zhuǎn)變：從互聯(lián)網(wǎng)人到金融人

凡事不會(huì)一帆風(fēng)順，對(duì)于葉程坤亦是如此。在創(chuàng)立荷馬國(guó)際之前，葉程坤的專業(yè)是計(jì)算機(jī)。2014年才開始轉(zhuǎn)戰(zhàn)金融。談到工作中遇到的坎，葉程坤直言，從互聯(lián)網(wǎng)人到金融人的轉(zhuǎn)變，可能是他工作中最難的事情。

據(jù)葉程坤透露，為了克服這一困難，他用了六年的時(shí)間來進(jìn)行人脈和知識(shí)的積累。其中的艱辛，他很少提及。不過，令程坤感到由衷欣慰的是可以學(xué)到別人身上的閃光點(diǎn)，以及收獲了合作伙伴之間的真摯友情。

當(dāng)然，打鐵還需自身硬。在積累人脈的同時(shí)，葉程坤會(huì)抽出時(shí)間去進(jìn)修。無論是在北京大學(xué)還是在美國(guó)索菲亞，求學(xué)的目標(biāo)只有一個(gè)——增添自己的金融屬性。

蘇格拉底曾說過：“世界上最快樂的事，莫過于為理想而奮斗”。對(duì)于跨界的轉(zhuǎn)變，葉程坤認(rèn)為與其性格有關(guān)。在他看來，從事這個(gè)行業(yè)已經(jīng)不是賺錢這么簡(jiǎn)單的事情，可以說是樂在其中，葉程坤很享受這個(gè)過程。

他粗略地計(jì)算了一下，荷馬國(guó)際成立6年來，已幫1萬人管理13億美元財(cái)富，可以說幾乎沒有虧過一分錢。更加難得的是，投資標(biāo)的均屬于穩(wěn)健增長(zhǎng)模式，通俗的來說，就是用“大概率賺小錢”，以此幫客戶創(chuàng)造價(jià)值，使資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)。

此外，把財(cái)富金融管理理念分享給投資者，讓更多的人能夠了解正確的財(cái)富管理理念是極為重要的事情。葉程坤坦言，目前中國(guó)大部分投資者很難直接接觸到專業(yè)投資者。而在這一環(huán)境下，荷馬國(guó)際可以通過課程、會(huì)議以及多種途徑，傳達(dá)正確的投資理念，這也是公司存在的意義和價(jià)值。

結(jié)語：

全球資產(chǎn)配置之父加里·布林森曾說過，91.5%的投資收益都是來自于成功的資產(chǎn)配置。簡(jiǎn)單而言，就是把雞蛋放在不同的籃子之中，得到一個(gè)相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的投資回報(bào)。

近幾年，全球經(jīng)濟(jì)局勢(shì)動(dòng)蕩變化，整個(gè)宏觀形勢(shì)越來越錯(cuò)綜復(fù)雜，投資者如何使其資產(chǎn)保值增值是需直面解決的問題。

展望荷馬國(guó)際的未來，葉程坤的想法簡(jiǎn)單而篤定：目前已經(jīng)做了六年，未來也許還有N個(gè)六年在等著他。

嘉賓更多介紹：

——2002-2012年，在阿里巴巴任職，十年磨礪，從一線業(yè)務(wù)員做起直至升任大區(qū)總經(jīng)理，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、營(yíng)銷管理、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)等方面積累了豐厚的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

——2014年，創(chuàng)辦了荷馬國(guó)際，以科技創(chuàng)新開啟財(cái)富管理新征程。首提“One Account, One Global”戰(zhàn)略理念，加速推動(dòng)財(cái)富管理、資產(chǎn)傳承、證券交易、 獨(dú)角獸投資等業(yè)務(wù)模式實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、全球化發(fā)展，是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的實(shí)踐者、創(chuàng)新者。

——2018-2019年，主導(dǎo)“創(chuàng)科 1000 峰會(huì)”先后在香港、杭州圓滿召開，呼吁創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，助力創(chuàng)科事業(yè)發(fā)展。積極推動(dòng)“青年創(chuàng)科扶持基地”落戶杭州，已為兩岸三地 120 多個(gè)青年創(chuàng)科項(xiàng)目給予資本對(duì)接、戰(zhàn)略指導(dǎo)、品牌曝光等相應(yīng)資源支持。

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