2009年10月15日 07:10瀟湘晨報【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

本報記者趙書生 長沙報道

“我總算有了改過自新的機(jī)會，終于可以甩掉不良信用記錄這個包袱了。”在看到國務(wù)院法制辦13日最新公布的《征信管理條例(征求意見稿)》后，長沙某公司銷售人員小胡非常高興。原來他在大學(xué)時曾申請了助學(xué)貸款，按照合同約定，應(yīng)從畢業(yè)后的第一個月開始，每月分期還款。但初入社會的小胡沒太在意還款的規(guī)定，再加上他本人做事本來就有些馬虎，結(jié)果兩年后當(dāng)他去申請住房按揭的時候，才發(fā)現(xiàn)自己有4次貸款逾期不還的不良信用記錄，導(dǎo)致不能順利辦理按揭。

不過，按照《征信管理條例(征求意見稿)》規(guī)定：“征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個人犯罪記錄?！边@就意味著小胡的不良信用記錄在三年后即可被消除，恢復(fù)其信用。

“這一規(guī)定比較切合實際，也符合國際慣例。如果既要對失信行為起到較好的警示作用，又要對那些并非主觀意愿導(dǎo)致失信行為的人保持公平，《征信管理條例(征求意見稿)》的規(guī)定是合理的。”中國人民銀行長沙中心支行征信管理處負(fù)責(zé)人表示。

湖南大學(xué)統(tǒng)計學(xué)院院長晏艷陽表示，目前，美國征信局的數(shù)據(jù)庫按設(shè)定的負(fù)面信息保存期限中規(guī)定破產(chǎn)信息保存時限為10年，大部分負(fù)面信息7年后即刪除。日本規(guī)定貸款的負(fù)面信息自發(fā)生日起保存5年，而正面信息的保存期限是合同期限再加上5年。法國個人征信信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)存儲時限為5年。只要金融機(jī)構(gòu)證明該筆債務(wù)已償還，相應(yīng)記錄就刪除。

“如果不良信用記錄永久有效，沒有期限規(guī)定，那么人們一旦有了不良信用記錄便永不得翻身，這樣的代價有些過高，也容易讓‘犯過錯’的人破罐子破摔，沒有了改過自新的動力和意愿。而《征信管理條例(征求意見稿)》給了他們這樣一個機(jī)會，很有必要，也很有意義?！?a href="http://www.dali56.com/app/hq/stock/sh600036/" target="_blank" title="招商銀行 600036">招商銀行長沙分行個貸中心副總經(jīng)理謝龍表示。

中國人民銀行長沙中心支行征信管理處負(fù)責(zé)人表示，目前，在中國人民銀行個人信用系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫內(nèi)湖南全省共有3200萬人的信用記錄收入在內(nèi)。目前的信用記錄包括個人基本信息(如姓名、證件號碼、婚姻狀況、職業(yè)等)、信貸信息(主要指貸款信息和信用卡信息)、住房公積金以及其他信息等，內(nèi)容比較全面。

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小的不良信用記錄無大影響

本報長沙訊記者走訪發(fā)現(xiàn)，雖然不良信用記錄對個人貸款等存在影響，但某些較小的不良記錄不會產(chǎn)生太大影響。

比如某股份制商業(yè)銀行規(guī)定，對于累計不良信用記錄不超10次，連續(xù)不良信用記錄不超過3次，且數(shù)額較小的客戶，可以從寬對待，“人性化處理”。

另外，招商銀行長沙分行、中信銀行湖南分行等多家銀行負(fù)責(zé)人表示，銀行在考察申請貸款的客戶的信用記錄時，主要是參考最近12個月或者24個月的信用記錄情況。只要這一期限內(nèi)的信用記錄良好，即使之前出現(xiàn)過個別較小的不良信用記錄也會按正常情況發(fā)放貸款。記者趙書生

[溫馨提示]

如何消除不良信用記錄？

“因銀行或系統(tǒng)等非主觀原因造成的錯誤記錄或出現(xiàn)過時信息的時候，才可消除不良信用記錄?！敝袊嗣胥y行長沙中心支行征信管理處負(fù)責(zé)人表示，個人可及時與中國人民銀行征信中心聯(lián)系并提出書面異議申請，如經(jīng)核實，確系錯誤信息，則會報送更正。如果你想要節(jié)省時間，還可以向產(chǎn)生不良信用記錄的本人開戶銀行提出申請，銀行會直接核實處理后，給予客戶答復(fù)。

如何查詢個人信用記錄？

記者從中國人民銀行長沙中心支行征信管理處了解到，若要查詢自己的信用報告，市民可在中國人民銀行征信中心、中國人民銀行長沙中心支行一樓查詢處查詢。

查詢信用報告只需攜帶個人有效身份證件的原件及復(fù)印件。也可書面委托他人代理查詢，代理人需攜帶本人和查詢?nèi)擞行矸葑C件的原件和復(fù)印件。

目前，查詢個人信用記錄無需交費(fèi)。

調(diào)查

中國征信制度建設(shè)提速

1.您認(rèn)為個人不良信用記錄應(yīng)保留多長時間
		不保留
		1年
		1～3年
		3～5年
		5年以上
		不確定

2.您認(rèn)為征信管理條例會否侵犯個人隱私
		會，條例對公權(quán)力約束不夠
		不會，條例保護(hù)了個人隱私
		不確定

3.您認(rèn)為征信中心對個人征信信息有無告知義務(wù)
		有義務(wù)告知
		無義務(wù)告知
		不確定

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