個人征信應(yīng)該是個“獨立”系統(tǒng)

央行征信中心北京分中心透露，偷漏稅記錄將進(jìn)入個人征信系統(tǒng)。去年三季度，公積金繳納信息和貸款信息已經(jīng)進(jìn)入了征信系統(tǒng)。今年，環(huán)保信息也同樣進(jìn)入了征信系統(tǒng)。(10月25日《重慶晚報》)

將偷漏稅記錄、環(huán)保信息等納入個人征信系統(tǒng)，的確是好事。有關(guān)部門也出臺了《征信管理條例(征求意見稿)》，這個意見稿界定了信用信息的范圍，包括個人、法人或其他組織的身份識別、職業(yè)和居住地址等基本信息。但就目前的征信系統(tǒng)來看，其建立和參與者好像都游離于民眾之外，個人征信系統(tǒng)差不多成為一些壟斷者的牟利工具。

據(jù)了解，2006年央行組建了全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。只要是在銀行辦過卡、貸過款，都會自動在該系統(tǒng)中生成一份屬于自己的“信用報告”。而目前參與建設(shè)個人征信系統(tǒng)的，好像都是一些壟斷者。如各商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，都建立了自己的信用標(biāo)準(zhǔn)，電信運營企業(yè)也建立了自己的信用標(biāo)準(zhǔn)。而據(jù)報道，將來居民的水、電、煤氣等，都將要納入到征信信息當(dāng)中。而不論是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，還是電信、水務(wù)、供電、煤氣等企業(yè)，都是壟斷經(jīng)營者。

建立個人征信系統(tǒng)，是好事。但是，如果個人征信系統(tǒng)的建立只是依附于央行以及商業(yè)銀行、電信等壟斷者，那這種個人征信系統(tǒng)在民眾看來，就有點不靠譜了。一個并不難發(fā)現(xiàn)的實現(xiàn)是，當(dāng)前商業(yè)銀行、電信等用戶的“不良信用記錄”，都是這些壟斷者說了算，即使民眾再有理，也難以為自己的“不良信用記錄”辯解。在一定程度上，當(dāng)前的個人征信系統(tǒng)，只是依附于銀行等壟斷者建立起來的一個征信系統(tǒng)，并不是一個“獨立”的系統(tǒng)。也正是由于不是一個獨立的系統(tǒng)，個人征信系統(tǒng)才可能淪為某些特殊利益群體牟利的工具。

從國際經(jīng)驗看，個人征信系統(tǒng)應(yīng)該是一個“獨立”的系統(tǒng)。這個“獨立”體現(xiàn)在兩個方面。一是市場型模式的個人征信系統(tǒng)。即個人征信系統(tǒng)和評級系統(tǒng)由獨立于政府之外的征信機構(gòu)開發(fā)完成，同時，這些征信機構(gòu)的管理和運作完全按市場化的模式進(jìn)行。美國、英國、加拿大以及北歐部分國家的信用征信系統(tǒng)就是按市場型模式構(gòu)建的；二是公益型模式的個人征信系統(tǒng)。所謂公益型模式，是指依據(jù)國家和政府的力量組建公共信用征信機構(gòu)，并由相應(yīng)職能部門負(fù)責(zé)運行管理。而不管是哪一種模式，個人征信系統(tǒng)都不是依附于銀行等壟斷者所建立起來的。

可以說，民眾對當(dāng)前的個人征信系統(tǒng)缺少必要的信任，這是個人征信系統(tǒng)最大的“軟肋”，而征信系統(tǒng)贏得不了民眾的信任，這是很悲哀的。而要想贏得民眾的信任，最好也是唯一的辦法是將個人征信系統(tǒng)建成脫離于銀行等壟斷者的一個“獨立”系統(tǒng)。(徐經(jīng)勝)

(來源：燕趙都市報　)

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