銀監(jiān)會：資本管理新規(guī)不會引發(fā)銀行融資潮

2011年08月16日 01:55
來源：中國證券報－中證網(wǎng) 作者：張朝暉

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中國銀監(jiān)會15日公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(征求意見稿)》要求，系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。銀監(jiān)會相關(guān)部門負責人同日指出，經(jīng)測算，中國銀行業(yè)可承受該資本管理新規(guī)提出的要求，不會造成銀行業(yè)大規(guī)模、大面積地到資本市場融資?！掇k法》自2012年1月1日開始實施。

該負責人指出，《辦法》實施意在引導(dǎo)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，更加注重資產(chǎn)質(zhì)量和結(jié)構(gòu)，加快向小微企業(yè)和零售業(yè)務(wù)方向轉(zhuǎn)型?！掇k法》將小微企業(yè)債權(quán)和個人貸款風險權(quán)重從100%下調(diào)到75%；對住房抵押貸款第一套房和第二套房分別給予差別風險權(quán)重，其中第一套房抵押貸款風險權(quán)重為45%，第二套房抵押貸款風險權(quán)重為60%。

該負責人介紹，《辦法》參考第三版巴塞爾協(xié)議規(guī)定，將資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，儲備資本要求為2.5%，逆周期資本要求為0-2.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為第二支柱資本要求。

該負責人稱，為確保國內(nèi)銀行平穩(wěn)實施新的資本監(jiān)管標準，《辦法》規(guī)定，系統(tǒng)重要性銀行原則上應(yīng)于2013年底前達標，非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)于2016年底前達標；對于個別有困難的銀行，經(jīng)銀監(jiān)會批準，可適當推遲達標期限，但系統(tǒng)重要性銀行不得晚于2015年底，非系統(tǒng)重要性銀行不得晚于2018年底。

數(shù)據(jù)顯示，目前國內(nèi)商業(yè)銀行資本充足率明顯提高，資本約束機制不斷健全。2011年6月末，311家國內(nèi)銀行全部達到資本充足率監(jiān)管要求，加權(quán)平均資本充足率達12.2%，核心資本充足率達9.92%。

該負責人表示，目前國內(nèi)銀行資本質(zhì)量明顯高于歐美銀行。因此，資本管理新規(guī)提高資本質(zhì)量標準對國內(nèi)銀行影響很小。

該負責人表示，近年來，國內(nèi)商業(yè)銀行信貸高速擴張，信貸投向集中度有所上升，貸款期限趨長，中長期貸款占比提高，系統(tǒng)性風險有所上升，潛在風險隱患不容忽視。隨著商業(yè)銀行跨業(yè)、跨境業(yè)務(wù)逐步發(fā)展，面臨的不確定性和新型風險不斷增加。

為此，《辦法》取消對境外和國內(nèi)公共企業(yè)的優(yōu)惠風險權(quán)重；對工商企業(yè)股權(quán)風險暴露不再采用簡單的資本扣除方法，而是分別對不同性質(zhì)的股權(quán)風險暴露，給予不同的風險權(quán)重；將國內(nèi)銀行債權(quán)的風險權(quán)重從20%上調(diào)到25%。