2009年11月21日 16:43鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)【大 中 小】 【打印】 共有評(píng)論0條

賈玉寶：剛剛我注意到來(lái)自農(nóng)行銀行的王總用了新模式，來(lái)自建設(shè)銀行的魯總用了新基石。我們請(qǐng)一位女士來(lái)自中國(guó)人民銀行結(jié)算與現(xiàn)金管理部副總經(jīng)理曾琪。

曾琪：各位嘉賓大家下午好，首先非常非常感謝二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道為工商銀行提供了這么好的一個(gè)平臺(tái)，我個(gè)人非常榮幸就工商銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)跟大家一起來(lái)研討，我今天演講的題目是合作發(fā)展，共同進(jìn)步。我們從98年開始為大的企業(yè)計(jì)劃推出服務(wù)，我想第一家銀行不重要，重要是我們?cè)?1年發(fā)展過(guò)程中和客戶交流和探討過(guò)程，在同行合作的過(guò)程學(xué)到了一些經(jīng)驗(yàn)，所以跟大家做一個(gè)簡(jiǎn)單的交流。

今天我想從三個(gè)方面講，第一個(gè)現(xiàn)金管理引起思維，第三個(gè)現(xiàn)金管理銀行決策，第三個(gè)現(xiàn)金管理的合作。

首先跟大家分享的是現(xiàn)金管理引起思維，我想在這個(gè)內(nèi)容當(dāng)中，應(yīng)該說(shuō)現(xiàn)金管理體現(xiàn)了企業(yè)和銀行之間對(duì)現(xiàn)金管理理念的結(jié)合，那么從企業(yè)的角度上講，剛才魯總講得非常清楚，企業(yè)的現(xiàn)金管理是什么，企業(yè)為什么做現(xiàn)金管理？企業(yè)從現(xiàn)金管理體現(xiàn)在現(xiàn)金管理的流入、流出，企業(yè)集約化的整合模式，企業(yè)對(duì)資金的集約化管理要求越來(lái)越高，在企業(yè)不斷發(fā)展不斷走出去的過(guò)去當(dāng)中，企業(yè)也在學(xué)習(xí)一些新的理念，在整個(gè)發(fā)展過(guò)程中，企業(yè)現(xiàn)金管理管理水平不斷提升，作為一家大公司來(lái)講，想做好現(xiàn)金管理主要想從三個(gè)方面：一個(gè)是全部在閑散在全國(guó)和全球更有效的歸集，做到集約化的管理。第二個(gè)怎么通過(guò)集約化的管理降低資金的使用成本，提高資金的效率，同時(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。第三個(gè)是企業(yè)在自身發(fā)展過(guò)程中，實(shí)際在資金管理的理念和水平不斷提升，使得企業(yè)對(duì)現(xiàn)金管理的要求越來(lái)越高的。

那么從銀行的角度來(lái)講，跟這幾年不斷的變化是緊密結(jié)合的，從存貸款業(yè)務(wù)向中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，中間產(chǎn)品向企業(yè)產(chǎn)品不斷豐富和完善，銀行在做現(xiàn)金管理的時(shí)候在做什么？其實(shí)銀行是借助企業(yè)生存和發(fā)展的，那么首先就是要有企業(yè)的需要，正因?yàn)橄冗M(jìn)管理有了企業(yè)的需要，同時(shí)有了企業(yè)對(duì)銀行的了解過(guò)程。銀行去設(shè)計(jì)企業(yè)需要的產(chǎn)品。其實(shí)從企業(yè)的角度來(lái)講，現(xiàn)金管理不是一個(gè)單一產(chǎn)品，是對(duì)資產(chǎn)管理一個(gè)完整的方案，作為銀行來(lái)講就是要根據(jù)企業(yè)的需要，為企業(yè)提供這樣的金融解決方案，能夠幫助企業(yè)借助銀行的這種金融產(chǎn)品，借助銀行的優(yōu)勢(shì)，借助銀行的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)去實(shí)現(xiàn)這種金融解決。第四個(gè)就是現(xiàn)金金融管理，不是一個(gè)簡(jiǎn)單的存貸款，也不像存款把資金貸到企業(yè)以后，就是一個(gè)貸后的管理。但是現(xiàn)金管理是一個(gè)不斷發(fā)展的過(guò)程，那么在一個(gè)發(fā)展過(guò)程中實(shí)際上銀行對(duì)現(xiàn)金提出更高的要求，最后通過(guò)提升自身服務(wù)水平，確實(shí)為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。我想從引起思維的角度來(lái)講，現(xiàn)金管理應(yīng)該說(shuō)突出體現(xiàn)了銀行和企業(yè)在資金管理理念提升上面的有效結(jié)合。

剛剛講到就是銀行可以做什么，企業(yè)可以做什么，那么應(yīng)該說(shuō)經(jīng)過(guò)這么幾年的發(fā)展，銀行除了自身現(xiàn)金管理不斷完善之外，也在幫助企業(yè)做一些事情，銀行更好利用在資金管理上的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合企業(yè)需要搭建企業(yè)自身管理的平臺(tái)。很多銀行從這個(gè)角度幫企業(yè)做很多的工作，比如說(shuō)幫企業(yè)建立一套ERP的系統(tǒng)，在這個(gè)系統(tǒng)當(dāng)中把銀行一些管理理念加進(jìn)去，很好整合自己的成員單位，幫助企業(yè)建立資金管理系統(tǒng)，幫助企業(yè)共同提升資金管理的水平。除此之外，就是咨詢服務(wù)的概念，實(shí)際上現(xiàn)金管理更多體現(xiàn)了銀行對(duì)企業(yè)咨詢服務(wù)，特別是在一開始的時(shí)候，因?yàn)殂y行在金融服務(wù)的領(lǐng)域來(lái)講，有很多優(yōu)勢(shì)可以和企業(yè)共同分享，那么在了解企業(yè)需求的前提下面，銀行可以在設(shè)計(jì)方案的同時(shí)為企業(yè)提供一些金融服務(wù)的咨詢。從剛剛幾個(gè)角度，一個(gè)是企業(yè)的角度，一個(gè)是銀行自身可以做什么，銀行可以幫助企業(yè)做什么，我想大家聽過(guò)之后應(yīng)該能夠感受到，實(shí)際上是銀行和企業(yè)一個(gè)合作的結(jié)果。

第二個(gè)想跟大家分享的就是現(xiàn)金管理當(dāng)中的銀行角色，在前面已經(jīng)講到了，就是銀行可以做什么，銀行可以結(jié)合自身的優(yōu)勢(shì)幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金管理金融服務(wù)。那么在和企業(yè)合作過(guò)程當(dāng)中，實(shí)際上銀行還要切實(shí)幫助企業(yè)解決一些現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題，比如說(shuō)現(xiàn)在中國(guó)企業(yè)面臨的問(wèn)題，既使我有一家最好的合作客戶，也不會(huì)選擇一家銀行合作，還會(huì)選擇其他的銀行，在整個(gè)平臺(tái)搭建過(guò)程，銀行還要幫助企業(yè)更多謀劃怎么實(shí)現(xiàn)跨銀行的合作關(guān)系。同時(shí)也應(yīng)該幫助企業(yè)更有效整合帳戶，通過(guò)多元化的帳戶管理能夠?qū)崿F(xiàn)集中化，集約化，一體化等多功能的管理。

第三個(gè)部分想跟大家分享就是現(xiàn)金管理競(jìng)爭(zhēng)合作關(guān)系，我剛才講的，不管是第一方面引起思維也好，第二個(gè)方面銀行的角色也好，銀行要做要把你的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品做一個(gè)整合，再就是和客戶的需求進(jìn)行吻合。第三個(gè)我信也是大家共同面對(duì)的，就是今天很多的同業(yè)，在這個(gè)同業(yè)當(dāng)中怎么進(jìn)行合作，謀求共同的發(fā)展，我想做一下經(jīng)驗(yàn)的分享。首先我認(rèn)為銀行之間在現(xiàn)金管理領(lǐng)域是一個(gè)合作的關(guān)系。因?yàn)楝F(xiàn)金管理是把銀行優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品的整合和企業(yè)需求結(jié)合，那么在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中我相信每一家銀行最先的客戶一定是我們現(xiàn)有的客戶，怎么能夠?qū)ΜF(xiàn)有客戶服務(wù)的提升，現(xiàn)金管理是一個(gè)非常有效的手段，我相信各家銀行相互學(xué)習(xí)，結(jié)合自身的優(yōu)勢(shì)，在這種相互學(xué)習(xí)過(guò)程當(dāng)中，更好為自己客戶這種更加符合企業(yè)需要現(xiàn)金管理的解決方案，能夠幫助企業(yè)提升現(xiàn)金管理的水平。那么在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，我相信是一個(gè)更多的學(xué)習(xí)，一個(gè)合作的關(guān)系。

還有一個(gè)就是我剛剛講到的，就面對(duì)跨銀行整合問(wèn)題，我相信不是銀行一定要合作，而是企業(yè)的現(xiàn)狀要求銀行要相互合作，這樣你才能夠幫助企業(yè)真正實(shí)現(xiàn)資金管理的整合，那么在這個(gè)過(guò)程中，我相信各家銀行在自身發(fā)展過(guò)程中，通過(guò)這種合作為企業(yè)謀求更好現(xiàn)金管理金融服務(wù)解決方案。合作之后是要競(jìng)爭(zhēng)的，靠什么競(jìng)爭(zhēng)？我覺得現(xiàn)金管理競(jìng)爭(zhēng)是在一個(gè)非常公平，大環(huán)境下的競(jìng)爭(zhēng)。你怎么去贏得一個(gè)客戶，不僅僅靠單一的產(chǎn)品，靠單一的系統(tǒng)，而是靠全方位的整合，我想其中體現(xiàn)在幾個(gè)方面，首先是有沒有專業(yè)的隊(duì)伍去聽懂客戶的需求。第二銀行系統(tǒng)能不能提供支持企業(yè)的資金管理的解決方案，我想這是實(shí)力的競(jìng)爭(zhēng)，也就是系統(tǒng)能不能支持企業(yè)資金實(shí)時(shí)的歸集和集約化的管理，你的產(chǎn)品能不能跟上企業(yè)的需求，這是硬實(shí)力的競(jìng)爭(zhēng)。接下來(lái)你能不能夠推出適合企業(yè)需要的方案。之后更體現(xiàn)銀行實(shí)力就是你的執(zhí)行力問(wèn)題，你能不能把對(duì)客戶的承諾，在全國(guó)每一個(gè)分支行，甚至全球每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都能夠?yàn)槠髽I(yè)提供一體化的服務(wù)，那是一個(gè)對(duì)你服務(wù)能力的要求。最后就是你能不能結(jié)合企業(yè)需要的創(chuàng)新能力，我覺得這個(gè)對(duì)銀行的要求也是非常高的，因?yàn)楝F(xiàn)金管理不是一成不變的，是一個(gè)不斷發(fā)展，不斷完善的過(guò)程，那么能不能實(shí)時(shí)創(chuàng)新，我覺得也是非常重要的。競(jìng)爭(zhēng)我相信在公平環(huán)境，軟硬實(shí)力的競(jìng)爭(zhēng)，在合作過(guò)程中各家銀行在合作當(dāng)中去尋求發(fā)展，也在通過(guò)軟硬實(shí)力競(jìng)爭(zhēng)得到更多更好的優(yōu)質(zhì)客戶。

最后我想說(shuō)，工商銀行在11年發(fā)展過(guò)程，我們本著發(fā)展工商銀行現(xiàn)金管理，我們?cè)谶@個(gè)領(lǐng)域領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)是非常明顯，我們非常感謝所有企業(yè)和同行這么多年給我們的幫助，最后特別謝謝二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道給我們提供了這么一個(gè)好的平臺(tái)，讓我們有機(jī)會(huì)在這里講，在現(xiàn)金管理領(lǐng)域當(dāng)中大家合作發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共贏。

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