任西明：財富管理 服務(wù)創(chuàng)新

工行個人業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理任西明（來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)）

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 第四屆21世紀(jì)亞洲金融[2.80 0.00%]年會于11月21目在北京舉行，鳳凰網(wǎng)財經(jīng)進(jìn)行了全程的報道，以下是工行個人業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理任西明的演講實錄 ：

任西明：各位專家，各位同行、媒體朋友們，大家下午好，今天非常高興參加21世紀(jì)經(jīng)濟報道給我們提供了這樣一個溝通、交流、探討和推進(jìn)中國財富管理創(chuàng)新發(fā)展這樣一個平臺，讓我們以更寬的視野審視中國，乃至亞洲金融發(fā)展所面臨的機遇和挑戰(zhàn)。

我今天交流的題目是“財富管理，服務(wù)創(chuàng)新”。中國的財富業(yè)務(wù)發(fā)展雖然時間不長，可以說從2005年起步，但發(fā)展的速度還是比較快。我們一直在探索尋求真正能夠體現(xiàn)國際化，以及中國特色的財富管理發(fā)展思路。我們的使命就是要以科學(xué)發(fā)展觀來探討和研究，在經(jīng)濟全球化過程中，如何借鑒和運用境外成熟的財富管理經(jīng)驗，培育和發(fā)展中國財富管理市場，創(chuàng)新中國的財富管理業(yè)務(wù)。財富管理可以大到一個金融市場，小到一家銀行，到一個客戶，可以說凡是有財富的地方都有財富的探討。今天在這里我就這幾年財富的認(rèn)識以及理解，以及中國財富管理面臨的機遇和挑戰(zhàn)，以及進(jìn)一步如何加快財富管理創(chuàng)新，從這三個層面給大家做一些這方面的交流。

首先是對財富管理業(yè)務(wù)的認(rèn)識和理解。今天接觸到整個財富市場，接觸到整個財富客戶，我也感受到作為財富管理它具有三個顯著特點：第一，從業(yè)務(wù)的需求驅(qū)動來看，財富管理更應(yīng)關(guān)注客戶的需求偏好和風(fēng)險偏好，滿足財富客戶的增值保值和財富的轉(zhuǎn)移，這是它一個顯著的特點。

第二，從產(chǎn)品的角度來看，財富管理強調(diào)的是全產(chǎn)品的服務(wù)整合，強調(diào)的是不同時期、不同階段多元化財富的規(guī)劃和管理，這種專業(yè)化的服務(wù)可以是一個財富客戶的終身甚至是跨代的。

第三，從客戶關(guān)系的深度和廣度來看，財富管理在服務(wù)的廣度上強調(diào)的是綜合和全面，在深度上強調(diào)的是親密性和個性化?；谏厦孢@些特點，可以說財富管理是銀行在量身定制的基礎(chǔ)上，為高端個人客戶實現(xiàn)資產(chǎn)增值保值而提供的整合的銀行、保險和投資理財產(chǎn)品與服務(wù)。

縱觀中國這幾年整個財富管理的業(yè)務(wù)發(fā)展，我們也發(fā)現(xiàn)了銀行為高端客戶的服務(wù)已經(jīng)從傳統(tǒng)的資金聚集演變位財富管理，這也是一種發(fā)展趨勢。

第二部分，在這里交流一下我對中國財富管理面臨的發(fā)展機遇的幾點看法。

首先，中國經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展為財富管理業(yè)務(wù)的拓展提供了重要保障，在這里從這些數(shù)據(jù)就可以看到中國經(jīng)濟這幾年增長的非常迅猛。中國成為世界三大經(jīng)濟體已經(jīng)被世人矚目，社會的穩(wěn)定、經(jīng)濟的發(fā)展和居民收入的穩(wěn)定增長，為財富管理市場的拓展堅定了一個非常好基礎(chǔ)。

第二，財富客戶的數(shù)量增長迅猛。2008年，中國內(nèi)地?fù)碛?00萬美元金融資產(chǎn)的富裕人群已經(jīng)超過了40萬，可投資金融融資資產(chǎn)規(guī)模超過了40萬億，豐富了財富客戶和快速發(fā)展的速度也為財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展提供了廣泛的空間。所以說，財富客戶逐年的增長，是財富業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的主要基礎(chǔ)。

第三，從這幾年監(jiān)管政策層面來看，我們感受到作為監(jiān)管部門，銀監(jiān)會、證監(jiān)會都出臺了一些有利于財富客戶發(fā)展的制度或者法規(guī)。比如銀監(jiān)會頒布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，在這個辦法當(dāng)中，允許商業(yè)銀行提供基于委托資產(chǎn)管理的綜合理財服務(wù)。在監(jiān)管上，我們這幾年作為商業(yè)銀行，我們?yōu)榭蛻粢呀?jīng)提供包括基金、保險、理財在內(nèi)的這些投資性的業(yè)務(wù)，可以說混業(yè)經(jīng)營在我們國家這種法律體系下，就是在監(jiān)管部門已經(jīng)有所放松，在具體業(yè)務(wù)的實施上已經(jīng)在朝著這個方向努力，在調(diào)整。

第四，法律的環(huán)境不斷改善。07年實施的《物權(quán)法》進(jìn)一步強化了對個人所有財產(chǎn)的保護(hù)，這個也為中國財富管理的建設(shè)也提供了有利的法律支持。

中國財富管理上述這些發(fā)展機遇的同時，我們也感受到在某些層面還存在一些值得關(guān)注的問題。比如說中國的財富增長的環(huán)境，如果我們同歐盟這些發(fā)達(dá)國家相比，我們還有一定差距。分業(yè)經(jīng)營管理，綜合化金融服務(wù)程度有待提高；資本市場的發(fā)展和完善還有一個過程，特別是投資工具的創(chuàng)新還需要進(jìn)一步的加快。如何為我們的財富客戶提供一些避險的工具和手段，在這些層面上，還有待于進(jìn)一步研究和完善。

第三部分跟大家交流一下加快推動中國財富管理服務(wù)創(chuàng)新的一些想法。

財富管理業(yè)務(wù)在世界上已經(jīng)走過了一百多年的歷史，但是在中國剛剛起步。但是前面我也給大家介紹了，但是中國這個市場是一個非常龐大的市場，從這幾年我們整個的經(jīng)濟大環(huán)境來看，如何提升我們的財富管理業(yè)務(wù)，這個市場需要我們不斷的去培育、建設(shè)。在這里，首先需要為財富管理發(fā)展創(chuàng)造一個良好的市場環(huán)境。

第一，應(yīng)該持續(xù)的推進(jìn)金融市場的改革，財富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展從根本上來看，要依賴于一個完善的開放的自由的金融市場。國內(nèi)需要繼續(xù)深化金融體制改革，努力發(fā)展各種金融市場，形成結(jié)構(gòu)合理、功能完善的現(xiàn)代金融體系；要不斷優(yōu)化資本市場，增加投資品種，同時在產(chǎn)品這個層面，要更多考慮投資人的利益。通過金融市場的建設(shè)，為整個財富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造一個良好的市場環(huán)境；

第二，適度的放松分業(yè)經(jīng)營管理的一些限制。在這個層面上，監(jiān)管部門和政府都在往這個方向努力，我們也希望能夠加快在這個層面制度法律體系的建設(shè)，盡快出臺于一些有利于財富管理的制度和法規(guī)；

第三提高自身財富管理服務(wù)水平，建立適合財富管理發(fā)展的穩(wěn)健體系。在這個層面上，應(yīng)該做好這幾個層面的工作，一個是要建立財富管理專署的服務(wù)品牌，第二要構(gòu)建一個符合業(yè)務(wù)發(fā)展的組織模式，目前財富管理業(yè)務(wù)在中國一種里隸屬于零售銀行的一部分，還有一種模式，就是單獨的私人銀行部或者是財富管理部，未來中國的財富管理還是以私人銀行部為主要的發(fā)展方向，也代表了它逐步的成熟。

第三，要組建專業(yè)化的財富管理團(tuán)隊，培養(yǎng)專家型的專業(yè)人員，這個也是通過中國財富管理業(yè)務(wù)建設(shè)的一個很必要的條件。

第四，建立委托制的服務(wù)模式，過去我們主要是客戶上門，或者是自助的業(yè)務(wù)，更多是通過團(tuán)隊，通過委托的方式，來為客戶提供金融和非金融服務(wù)。

第五，建立一個開放式的產(chǎn)品銷售模式，這種模式在產(chǎn)品層面，除了金融服務(wù)以外還包括非金融服務(wù)。包括投資管理、融資管理，不動產(chǎn)管理，風(fēng)險管理在內(nèi)的多產(chǎn)品的服務(wù)整合，根據(jù)客戶不同需求制定差異化的服務(wù)流程和服務(wù)方案。

第六，構(gòu)建全新財富管理服務(wù)流程。

最后一點，要搭建一個基于全球化的運作財富管理運營體系，中國的財富管理要把這項業(yè)務(wù)推動好，也涉及到海外的一些渠道、產(chǎn)品的一些配合，所以也應(yīng)該在這些方面進(jìn)行一些探索。

從整個社會層面來看，還需要全社會去培養(yǎng)健康科學(xué)的財富管理理念，促進(jìn)中國財富管理業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。一個完善健康的財富管理市場，不僅是中國金融市場的需要，更是通過財富管理來培養(yǎng)中國的富裕階層，以此來促進(jìn)中國社會的和諧發(fā)展，希望中國的財富管理能夠快速的、健康的成長。謝謝大家。

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