銀監(jiān)會(huì)新規(guī)規(guī)定銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售須明示風(fēng)險(xiǎn)

2011年10月10日 07:29
來源：中廣網(wǎng)

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中廣網(wǎng)北京10月10日消息(記者柴華)據(jù)中國之聲《新聞縱橫》報(bào)道，近來，普通老百姓的投資意識(shí)越來越強(qiáng)。近一段時(shí)間股市低迷不振、樓市深陷調(diào)控，老百姓投資、理財(cái)、抗通脹的需求越來越旺盛。而最近幾年銀行的理財(cái)產(chǎn)品到期總是能獲得事先承諾的收益，讓很多普通百姓誤認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品很安全、收益很穩(wěn)定。銀行的理財(cái)產(chǎn)品也逐漸成為炙手可熱的投資品種。

銷售理財(cái)產(chǎn)品須明示風(fēng)險(xiǎn)

然而銀行的理財(cái)產(chǎn)品并不像人們想象中的萬無一失。今年(2011年)8月，深圳爆出平安銀行三款理財(cái)產(chǎn)品虧損額超過33%，讓許多人跌破了眼睛。而這樣的誤解正是來自于銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)說明不足。銀監(jiān)會(huì)昨天(9日)正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，明年(2012年)1月1日起正式實(shí)施。《辦法》進(jìn)一步要求了商業(yè)銀行對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售必須明示風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示，這次出臺(tái)的《辦法》主要做了以下新的規(guī)定：在風(fēng)險(xiǎn)的揭示方面，《辦法》要求銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，要制作理財(cái)產(chǎn)品的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)揭示書，特別強(qiáng)調(diào)要用通俗易懂的語言，揭示其中的很多內(nèi)容。比如理財(cái)產(chǎn)品的類型、期限、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果、適合購買的客戶等信息。而且還要求配以示例說明最不利投資情形下的投資結(jié)果；此外，還有專門的客戶權(quán)益須知單頁等內(nèi)容的規(guī)定，目的就是要投資者明確知道自己投資的產(chǎn)品的具體情況，特別是風(fēng)險(xiǎn)有多大；另外，還提出了客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的相關(guān)規(guī)定，被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是這個(gè)《辦法》的最大亮點(diǎn)。

銀行要向投資者介紹理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，首先必須明白究竟有多大的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，《辦法》明確地要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，進(jìn)行分級(jí)審核批準(zhǔn)。不止是對(duì)產(chǎn)品，對(duì)投資者也是一樣。銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品和客戶承受能力都要進(jìn)行至少五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以上的分類評(píng)級(jí)，并且要在他們之間建立關(guān)聯(lián)性。按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，一個(gè)二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)承受力的客服只能購買二級(jí)或者以下風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，不能購買過高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。這被業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為是這次《辦法》的最亮點(diǎn)，因?yàn)榇饲般y監(jiān)會(huì)也曾多次要求過風(fēng)險(xiǎn)匹配，但卻沒有細(xì)化的規(guī)定。在銷售的一章中，《辦法》還要求客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)級(jí)必須由投資者自己手寫。

《辦法》說得很明白，投資者有多高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，銀行就應(yīng)該推薦相應(yīng)的產(chǎn)品，不能把高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品賣給追求穩(wěn)健的人。此前平安銀行爆出的事件正是印證了違背“風(fēng)險(xiǎn)匹配原則”的后果。