理財產(chǎn)品是非多 不做風(fēng)險評估損失大

2011年07月11日 10:44
來源：中國新聞網(wǎng)

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隨著近期銀行短期理財產(chǎn)品的熱銷，理財市場也開始凸顯很多不良現(xiàn)象。記者了解到，因銀行工作人員故意夸大收益、淡化風(fēng)險而導(dǎo)致投資者錯誤的選擇理財產(chǎn)品的現(xiàn)象屢見不鮮。對此，業(yè)內(nèi)人士表示，投資理財產(chǎn)品要慎重，進行風(fēng)險評估必不可少。

理財產(chǎn)品“是非”多

今年上半年銀行理財產(chǎn)品發(fā)行幾近瘋狂，尤其是短期理財產(chǎn)品異?；鸨瑢?dǎo)致銀行間競爭也愈發(fā)激烈，為爭奪客戶源，部分工作人員在銷售理財產(chǎn)品時不披露或選擇性披露，信息要素缺失，導(dǎo)致很多投資者出現(xiàn)虧損。

對于銀行品種繁多的理財產(chǎn)品，業(yè)內(nèi)人士透漏，“這是銀行自營業(yè)務(wù)以外的一種表外業(yè)務(wù)，對于它的利潤貢獻是比較大的?！?/p>

某商業(yè)銀行的理財經(jīng)理告訴記者，“理財產(chǎn)品中有一類是銀行自行開發(fā)的，這種自行開發(fā)的有一些屬于結(jié)構(gòu)性或掛鉤性理財產(chǎn)品，掛鉤其實的是某種標(biāo)的，銀行是不承擔(dān)任何風(fēng)險的，只是把客戶的資金拿過來之后和某一個指數(shù)或者某一個標(biāo)的物掛鉤，不管投資者賺錢還是虧錢，銀行收取的只是中間手續(xù)費，所以銀行要不斷設(shè)計這種便于銷售的理財產(chǎn)品?！?/p>

不做風(fēng)險評估損失大

收益和風(fēng)險是并存的，當(dāng)面對高收益高回報時，很多投資者就容易忽略其風(fēng)險。黃女士是一個從未有過任何高風(fēng)險市場投資經(jīng)驗的“菜鳥”投資者。2007年她在某外資銀行銷售顧問年化收益30%的高回報引誘下，拿出自己全部的閑散資金，購買了一款理財產(chǎn)品。而當(dāng)她因為產(chǎn)品出現(xiàn)嚴(yán)重虧損找到這家銀行理論時，才發(fā)現(xiàn)自己居然在不知情的情況下通過了購買前的風(fēng)險評估環(huán)節(jié)。

“股票投資經(jīng)驗給我寫的是1至3年，可我根本就沒有過股票投資經(jīng)驗；說我年收入10至50萬人民幣，而我當(dāng)時只是一個幼兒教師，工資才1000多。這個不是當(dāng)著我面評估的，我根本就不符合投資這款產(chǎn)品的條件?！?/p>

根據(jù)銀監(jiān)會規(guī)定的“風(fēng)險匹配原則”，即銷售理財產(chǎn)品前，銀行要對投資者進行風(fēng)險評估，以此對投資者風(fēng)險承受等級進行劃分。但是在實際銷售過程中一些理財產(chǎn)品銷售經(jīng)理，為了提高銷售業(yè)績，編造和改動客戶風(fēng)險評估報告的情況屢見不鮮。

一位資深銀行人士表示：“銀行高層很希望推行風(fēng)險評估，但是由于風(fēng)險評估報告會涉及一些客戶的隱私，所以很多客戶不愿意填，銀行沒有辦法，可能慢慢就會不去對客戶講風(fēng)險評估?！痹撊耸客瑫r提醒到，“既然選擇在銀行開戶，那么很多對投資者來說是隱私的東西，在開戶的時候都已經(jīng)填寫了，所以在購買理財產(chǎn)品時不要過分追求隱私保密，要客觀真實的進行風(fēng)險評估報告，才能更好的看出投資者和理財產(chǎn)品的匹配度，才能更有效地避免一定風(fēng)險?！?/p>

投資理財需“風(fēng)險匹配”

記者了解到，日前監(jiān)管部門再次出手整頓“亂象”頻出的銀行理財市場，發(fā)布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行強化對理財產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)的規(guī)范，做好風(fēng)險提示和信息披露。并且再次強調(diào)了“賣者有責(zé)”“詳盡披露”和“風(fēng)險匹配”等重要原則。

一方面銀行要自省，另一方面作為投資者也要自明，要看到其中的風(fēng)險。業(yè)內(nèi)人士建議，“投資者購買銀行理財產(chǎn)品首先需謹(jǐn)慎簽單。很多人購買理財產(chǎn)品時只顧簽單，至于里面的內(nèi)容卻不是很清楚，導(dǎo)致虧損后無法取證。所以投資者需詳細(xì)審查每一份單子，考慮清楚后再簽字，以免由于粗心大意而造成不必要的損失?！?/p>

“其次，理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險是相輔相成的，高收益必然存在高風(fēng)險。在購買理財產(chǎn)品時一定要評估其風(fēng)險。不要一味的追求高收益。如黃女士，她受到的誘惑是年收益30%的產(chǎn)品，如此高收益的產(chǎn)品，它的風(fēng)險自然也不會低。所以在選擇理財產(chǎn)品時不要貪小便宜?！?/p>

理財還需謹(jǐn)慎，記者也在此提醒廣大投資者，購買理財產(chǎn)品一定要慎重評估理財產(chǎn)品風(fēng)險和自身承受風(fēng)險能力，做到盡量匹配或者低于投資者承受能力風(fēng)險的產(chǎn)品。

記者 許可

(來源：西安晚報　)