加息致貸款買房成本上升 150萬20年房貸利息增4萬多(2)

市民影響

1、1萬元5年定存利息多300元

定期存款利率上調(diào)，將令存款收益有所增加，以1萬元為例，存一年期定期存款，收益可以提高25元，存5年期定期存款，則5年利息收益累計可以增加300元。不過，由于目前通脹水平高達3.5%，而且存在繼續(xù)上行的壓力，目前負利率水平已經(jīng)高達1個百分點，還存在進一步擴大的可能。業(yè)內(nèi)普遍估計，明年下半年，通脹可能超過4%，這意味著目前將錢存在銀行，到明年這個時候取出來時，資金的實際購買力將縮水1.5%左右，將錢存在銀行，仍然不劃算。

對于已在銀行存了定期存款的市民而言，加息后，將面臨是否應(yīng)將錢取出進行轉(zhuǎn)存以享受較高利率的問題。業(yè)內(nèi)人士表示，這要視定期存款的期限和已存天數(shù)而定，以一年期定期存款為例，計算轉(zhuǎn)折是否劃算，可以用以下公式計算：360天×存期年限×（新利率-原利率)÷（新利率-活期利率)=轉(zhuǎn)存時限。以一年定期存款為例，360×1×（2.5-2.25)÷（2.5-0.36)=42.06天。

也就是說，對于存了一年期定期存款的市民而言，如果存款已經(jīng)存了43天，將錢取出再轉(zhuǎn)存，就不劃算了。不過對于已存期限尚未超過43天的市民而言，將錢取出再轉(zhuǎn)存，則要劃算些。

2、貸款買房買車成本將上升

貸款利率上調(diào)，也令貸款企業(yè)和貸款買房買車的市民貸款成本上升。不過，由于銀行對首套房貸實行優(yōu)惠利率，對于能獲取下浮利率的首套房貸客戶而言，此次加息帶來的實際影響將比加息幅度要小。以此前獲七折優(yōu)惠利率的房貸客戶為例，打完折后，其承擔的實際利率，將由此前的4.158%上調(diào)為4.298%，實際上調(diào)幅度只有0.14個百分點。

不過對于二套及以上房貸客戶而言，形勢要嚴峻些。此前銀行普遍對二套房貸執(zhí)行上浮10%的利率，此次加息后，這部分客戶的實際貸款利率將由此前的6.534%上調(diào)為6.754%，實際上調(diào)幅度將擴大0.22個百分點。對于同樣的150萬元20年期等額還款的二套房貸而言，月供將由此前的11213.64元增加至11409.03元，提高了195.39元。累計應(yīng)還利息將由此前的119.1274萬元提高到123.8166萬元，增加了4.6892萬元。

由于大部分銀行對于貸款利率調(diào)整是從下一年開始的，對于絕大部分老房貸客戶而言，今年余下的兩個月，房貸月供不會受影響。不過值得市民特別注意的是，部分銀行的房貸利率調(diào)整，是從下一期開始的，對于這部分市民而言，下月還款時，要注意咨詢銀行，多存點錢進去，以免因存錢不足而造成不良還款記錄。

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